Espérons encore pour 2023 ! Le chef de la Banque d’Angleterre donne une lueur d’optimisme pour le Royaume-Uni | Finances personnelles | Finance

Le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, est “plus optimiste” sur l’économie. Malgré la hausse des taux d’intérêt hier à 4,25%, un sommet en 14 ans, le prudent gouverneur de la Banque a déclaré qu’il était “beaucoup plus optimiste”, après avoir craint le mois dernier que le Royaume-Uni ne tombe en récession.

M. Bailey a supervisé la 11e hausse consécutive du taux de la banque centrale – il n’était que de 0,1 % en décembre 2021 – mais, dans un changement de mentalité bienvenu, on s’attend également à ce que les taux aient atteint un sommet.

Dans un message optimiste, il a déclaré que la Grande-Bretagne ne tombait plus dans une récession imminente, ajoutant que l’inflation devrait “baisser fortement” dans le reste de l’année.

M. Bailey a admis: «Nous étions vraiment un peu sur le fil du rasoir quant à savoir s’il y aurait une récession, nous pensions certainement que l’économie serait assez stagnante.

“Je ne dis pas que c’est parti pour les courses, soyons clairs, mais je suis plus optimiste.”

Il a soutenu l’évaluation du budget du chancelier Jeremy Hunt la semaine dernière selon laquelle l’inflation chutera de 10,4% à 2,9% d’ici la fin de l’année, apportant un soulagement bien nécessaire sur les factures.

Hier également, il a été confirmé que les factures moyennes de taxes municipales dépasseront 2 000 £ pour la première fois, augmentant de 5,1% en moyenne le mois prochain.

M. Bailey a déclaré: «Ce que je peux vous dire, c’est que nous avons vu des signes d’inflation culminer vraiment maintenant.

« Bien sûr, c’est beaucoup trop élevé. Nous pensons que cela va fortement baisser, vraiment à partir du début de l’été, mais nous n’avons pas encore vu cela se produire. Nous devons le voir commencer à descendre progressivement et revenir à la cible.

La Banque a fortement révisé à la hausse ses prévisions pour l’économie, s’attendant à une croissance au deuxième trimestre plutôt qu’à la baisse prévue de 0,4 %.

Cela éviterait une récession technique définie comme deux périodes consécutives de contraction.

Malgré les turbulences dans le secteur bancaire international, M. Bailey a déclaré qu’une crise de type 2008 ne toucherait pas la Grande-Bretagne, ajoutant que notre système financier était “résilient”.

M. Hunt a soutenu la hausse des taux en déclarant: “Avec la hausse des prix qui étrangle la croissance et érode les budgets familiaux, plus tôt nous maîtriserons l’inflation, mieux ce sera pour tout le monde.”

Il a déclaré que le gouvernement jouerait son rôle “en étant responsable des finances publiques”.

Les procès-verbaux du comité de politique monétaire chargé de fixer les taux de la Banque n’ont indiqué aucune nouvelle hausse à moins qu’il n’y ait «des pressions plus persistantes» sur les prix, ses neuf membres ayant voté pour augmenter les taux de sept à deux.

Mark Grant, des courtiers The Business Finance Branch, a déclaré que «pourrait donner aux entreprises une certaine confiance et certitude.

“Ça dit [Consumer Prices Index] l’inflation a augmenté de manière inattendue dans la dernière publication, mais elle devrait encore fortement baisser.

“Ensuite, la confiance des entreprises reviendra et se développera, ce qui se traduira par des investissements dans les actifs et le personnel, ainsi que par une productivité et une croissance accrues.”

On espérait également que les payeurs d’hypothèques ne seraient pas aussi durement touchés que le craignait par l’augmentation des taux, la plus grande société de construction ayant ouvert la voie à la réduction des charges.

The Nationwide réduit les taux de sa gamme de prêts hypothécaires fixes et tracker jusqu’à 0,45 point de pourcentage, à compter d’aujourd’hui.

C’était le dernier coup de pouce économique: les économistes prévoyaient le mois dernier que la Grande-Bretagne éviterait une récession cette année, l’inflation diminuant d’au moins la moitié avant la fin de 2023.

Le chômage devrait rester bas, la main-d’œuvre revenant aux niveaux d’avant Covid et la dette publique devrait baisser, a déclaré le groupe de réflexion de l’Institut national de recherche économique et sociale.

Le marché boursier FTSE a atteint un niveau record en février, stimulant les pensions et les investissements.

Alors que Chris Barry, directeur du cabinet d’avocats Thomas Legal, a déclaré: «Malgré l’augmentation d’un quart de point, tout n’est pas sombre.

« Le marché immobilier printanier approche également à grands pas et de nombreux vendeurs n’ont pas vu la valeur de leurs propriétés chuter autant que certains l’avaient prédit. Il y a de nombreuses raisons d’être joyeux.

Riz Malik, du courtier R3 Mortgages, a ajouté : “Il y a un large consensus sur le fait que les hausses des taux de base pourraient être limitées et qu’une fois que l’inflation atteindra son objectif, les taux pourraient même être réduits.”

La décision de relever les taux de 4% est intervenue après que l’inflation a augmenté de manière inattendue de 10,1% à 10,4 le mois dernier. Le rythme auquel les prix augmentent est proche de son plus haut depuis 40 ans – plus de cinq fois l’objectif.

L’augmentation des taux d’intérêt fait également suite à l’effondrement de deux banques américaines et au sauvetage d’un milliard de livres du principal prêteur Credit Suisse.

Les coûts hypothécaires devraient encore augmenter : le taux fixe moyen sur deux ans est désormais de 5,32 %, avec un taux fixe sur cinq ans de 5 %, selon Moneyfacts.

Il y a un an, ils étaient de 2,65 et 2,88 %.

Plus d’un million de personnes sont confrontées à une nouvelle hypothèque à un taux beaucoup plus élevé cette année, alors que les accords fixes bloqués à une période d’intérêt record arrivent à leur terme.

Près de six transactions sur 10 devant être renouvelées en 2023 représentent moins de 2 %, soit bien en deçà des taux actuels.

Un emprunteur moyen sortant d’une solution de deux ans verra son taux passer de 2,57 à 5,32 %.

Sur une hypothèque de 200 000 £ sur 25 ans, un emprunteur type verra ses remboursements mensuels augmenter de 303 £ à 1 207 £, soit 3 636 £ supplémentaires par an.

• Reportage supplémentaire de Robert Kellaway