Des projets pour un ISA britannique destiné à promouvoir les investissements dans les entreprises britanniques pourrait ne pas être adapté au marché actuel, a prévenu un expert.
Rajan Lakhani, expert en finances personnelles chez Prunea déclaré qu’un problème clé avec le produit d’épargne est le fait qu’il serait limité aux investissements dans des entreprises britanniques.
Il a dit Express.co.uk: “Lorsque vous regardez les performances du marché britannique, tout enthousiasme suscité par cette proposition commence à s’estomper.
« Les performances du FTSE100 et du FSTE250 ont été nettement inférieures à celles du S&P500 au cours des 10 dernières années, le marché américain ayant généré des rendements trois fois supérieurs à ceux du Royaume-Uni.
« Chez Plum, nous avons constaté que nos investisseurs ont tendance à avoir une envergure internationale et se tournent beaucoup plus vers les États-Unis pour leurs investissements.
“Nos deux fonds les plus populaires sont les fonds Tech et US Total Market cotés aux États-Unis. Bien qu’ils aient la possibilité d’investir plus localement, en réalité, ils ont tendance à investir là où ils voient une plus forte probabilité d’un bon rendement.”
Il a également mis en garde contre l’idée d’encourager les épargnants à investir dans un seul pays ou secteur, ce qui va à l’encontre du principe d’un marché libre.
Il a déclaré : « La signalisation d’un marché particulier aux investisseurs soulève certaines questions. Le marché britannique étant moins performant que celui des États-Unis, les obligations du consommateur pourraient également entrer en jeu. Comme ce changement ajoute encore plus de complexité aux ISA, il soulève davantage de problèmes dans cet espace, car Bien.”
M. Lakhani a également fait part de ses inquiétudes sur le fait que l’allocation supplémentaire de 5 000 £ pour l’ISA britannique pourrait ne pas être utilisée par de nombreux épargnants ISA, seuls les plus hauts revenus disposant de l’argent supplémentaire à mettre sur le compte.
Il a prévenu : « Il s’agit en fait d’un allègement fiscal pour les hauts revenus ou ceux qui possèdent des actifs de grande valeur.
“Et le montant d’argent débloqué pour les actions britanniques grâce à ces changements devrait être relativement faible : environ 4 milliards de livres sterling, comparé à une taille de marché de 2 000 milliards de livres sterling.”
Il a déclaré qu’il pourrait également y avoir des problèmes dans la définition de ce qui est considéré comme des actions britanniques éligibles à l’ISA à vie, car cela peut inclure des sociétés ayant seulement des activités limitées en Grande-Bretagne.
Rachael Griffin, experte en planification fiscale et financière chez Quilter, a averti qu’avec la mise en œuvre de la politique retardée jusqu’après les élections générales, un futur gouvernement travailliste pourrait complètement abandonner l’idée.
Elle a déclaré : “Nous sommes encore en phase de consultation, mais certaines questions qui pourraient survenir concernent ce qui se passe au moment du désinvestissement et les implications d’un investissement dans d’autres domaines après l’investissement initial.
“Il existe déjà des défis concernant les investissements non éligibles dans le régime ISA et cela pourrait devenir plus difficile.”
S’agissant de la politique ISA de manière plus générale, elle a déclaré que le gouvernement pourrait prendre certaines mesures pour simplifier le système et en faciliter l’utilisation par les épargnants.
Elle a déclaré : « Réduire le nombre d’ISA disponibles plutôt que d’en ajouter davantage contribuerait à simplifier l’ensemble du régime.
“Renommer le LISA en tant que premier compte personnel, par exemple, afin que ses utilisations soient mieux communiquées, permettrait de rationaliser le nombre d’ISA disponibles.
“De la même manière, il serait également bénéfique de regrouper les liquidités et les actions et actions afin que les épargnants puissent avoir les deux types d’actifs dans un seul emballage. En fin de compte, revenir aux racines des ISA aiderait les consommateurs à naviguer dans ce qui est devenu un paysage déroutant.”
M. Lakhani a déclaré que l’ISA britannique pourrait devenir une politique efficace et qu’elle pourrait “renforcer la confiance dans le secteur des services financiers du pays”.
Il a commenté : « Les marchés britanniques ont connu d’importantes sorties de capitaux des acheteurs nationaux, notamment suite aux changements apportés aux exigences de fonds propres des caisses de retraite.
« Donc, en théorie, tout ce qui peut aider à stimuler le marché local est attrayant. De plus, amener les investisseurs particuliers locaux à soutenir le marché britannique n’est pas une vieille idée.
“Le précurseur des ISA, appelés plans d’équité personnelle, avait un seuil de 50 pour cent au Royaume-Uni lorsque le chancelier Nigel Lawson les a introduits en 1986.
“Et des pays comme la France, l’Italie, le Japon et les États-Unis offrent déjà des incitations aux investisseurs locaux pour qu’ils investissent dans des actifs nationaux.”
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2024-03-17 14:08:00
