Alors que les prix de l’immobilier en Australie continuent de monter en flèche, il est de plus en plus courant que les familles aident les jeunes à entrer sur le marché du logement.
Au début des années 1990, le coût d’une maison équivalait à environ deux ans et demi de salaire moyen. Maintenant, le coût est plus de six ans du salaire moyen. En 2022, le prix médian d’une maison dans une capitale était supérieur à 928 000 $.
L’aide des parents et des autres membres de la famille est souvent clairement nécessaire.
Selon l’Australian Housing and Urban Research Institute (AHURI), ceux qui bénéficient du soutien de ce que l’on appelle la banque de maman et papa est deux fois plus probable à entrer sur le marché immobilier que ceux qui ne bénéficient d’aucun soutien.
Mais l’aide familiale risque également d’exacerber la fracture sociale et de créer un avenir dans lequel le logement est déterminé par la richesse générationnelle.
Le soutien familial augmente « énormément »
Julia Cook, sociologue de la jeunesse à l’Université de Newcastle, étudie les jeunes, la richesse intergénérationnelle et le logement. Elle affirme qu’en moins d’une décennie, le nombre d’acheteurs d’une première maison bénéficiant de l’aide familiale a quintuplé.
“Nous savons qu’en 2010, environ 12 pour cent des personnes [who were] les premiers acheteurs de maison recevaient de l’aide de la banque de maman et papa”, raconte-t-elle L’argent d’ABC RN.
“Cela a augmenté jusqu’à environ 60 pour cent à partir de 2017, donc cela a énormément augmenté.”
Ce n’est pas seulement la flambée des prix de l’immobilier qui influence la tendance. La faible croissance des salaires au cours des deux dernières décennies joue également un rôle.
En 2010, la croissance annuelle des salaires était de 3 pour cent, mais en 2023 elle n’était passée qu’à 3,6 pour cent.
Laurence Troy, maître de conférences en urbanisme à l’Université de Sydney, qui a interrogé des centaines de locataires et de propriétaires de la génération Y entre 2021 et 2022, affirme que l’augmentation des revenus instables des jeunes, tels que les contrats à durée déterminée et le travail occasionnel, contribue également à leur besoin d’aide familiale pour acheter un logement.
“Nous sommes aujourd’hui dans cette situation où, il y a quelques années, plus de la moitié des [employed] les plus jeunes occupaient ce qu’ils appellent des « emplois atypiques » », dit-il.
Cela a un impact sur leur capacité à « épargner, se financer et acheter un logement ».
« La maison devient la banque »
L’aide familiale va de l’argent liquide à l’aide non financière comme la garde d’enfants, qui permet à un parent de retourner au travail plus tôt après avoir eu un enfant, ou de travailler plus d’heures.
Et il existe un autre type d’aide : utiliser la propriété existante comme outil pour entrer sur le marché.
Un membre de la famille peut notamment agir en tant que tiers garant, ce qui signifie que sa propriété est utilisée comme garantie pour le prêt immobilier de quelqu’un d’autre.
Les propriétaires peuvent également puiser dans la valeur nette de leur propriété ou la vendre et réduire la taille de leur propriété, “en partageant les plus-values entre leurs enfants”, explique Monique McKenzie, chercheuse à l’Université de Sydney dont les travaux portent sur les revenus et les inégalités.
“La maison devient essentiellement la banque dont disposent les parents pour pouvoir aider leurs enfants.”
Le Dr Cook affirme que posséder une propriété est de plus en plus considéré comme essentiel pour garantir que la prochaine génération puisse accéder au marché du logement.
“Le niveau d’aide fourni pour accéder au marché immobilier est quelque chose que l’on ne voit pas vraiment pour un autre type d’objectif.”
“Cette situation de noblesse terrienne”
Le Dr McKenzie dit qu’il y a un risque chez les acheteurs d’une première maison compter sur les membres de la famille possédant des biens pour accéder au marché du logement : accroître le fossé entre les classes.
“Ce que nous commençons à constater, c’est que ce que possèdent désormais les parents indique réellement la position de classe de leurs enfants et des enfants de leurs enfants”, dit-elle.
“Nous revenons à cette situation de noblesse terrienne, où nous aurons les propriétaires et les locataires : la noblesse terrienne et les locataires.”
Le Dr Troy reconnaît qu’il existe un problème d’inéquité dans le partage des richesses via le logement.
“Si la seule manière d’accéder à la propriété passe par l’aide à la famille, nous parlons en fait de patrimoine hérité”, dit-il.
” Vos chances de devenir propriétaire dépendent donc de la famille dans laquelle vous êtes né.
“Cela me ressemble beaucoup à une société héréditaire du XIXe siècle dont nous pensions tous nous être débarrassés il y a 60 ans. Je pense qu’elle revient en force.”
On s’attend à ce que 3 500 milliards de dollars la valeur des actifs en Australie sera transmise par héritage d’ici 2050.
Et cela signifie une « concentration croissante de personnes capables de devenir propriétaires » et aussi « un nombre croissant de personnes qui ont le sentiment de ne pas pouvoir accéder à ce rêve ».
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2023-11-10 19:00:00
