Les principaux ISA de trésorerie avec des taux d’intérêt élevés alors que les épargnants tombent dans le piège fiscal | Finances personnelles | Finance

Un nombre croissant d’épargnants tombent dans le piège des économies Un piège fiscal a mis en garde une banque, près d’un tiers des personnes qui ne respectent pas leur allocation d’épargne personnelle (PSA) le font pour la première fois.

L’enquête de Paragon Bank auprès de plus de 1 700 épargnants a révélé que 37 % d’entre eux généraient suffisamment d’intérêts sur leur épargne pour dépasser leur PSA en 2023. Parmi eux, 30 % ont été capturés pour la première fois alors que les taux d’épargne revenaient aux niveaux d’avant la crise financière mondiale.

En hausse taux d’intérêtcités par 43 pour cent de ceux qui ont violé le PSA, ont été le principal moteur de cette augmentation.

Cependant, l’augmentation des soldes d’épargne a également joué un rôle, 22 % des personnes interrogées attribuant leur manquement au PSA à ce facteur.

Le PSA, un abattement non imposable qui protège une partie des intérêts de l’épargne de l’impôt sur le revenu, s’élève actuellement à 1 000 £ pour les contribuables au taux de base et à 500 £ pour les contribuables au taux plus élevé.

Les contribuables au taux additionnel ne disposent pas de PSA, ce qui signifie que tous les intérêts de leur épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu.

Cependant, en raison de la hausse des taux d’épargne, le solde requis pour dépasser le PSA pour les contribuables aux taux plus élevés a considérablement diminué ces derniers mois.

Un contribuable au taux plus élevé aurait désormais besoin d’un solde de seulement 10 000 £ sur un compte non-ISA payant des intérêts de cinq pour cent pour violer son PSA.

Derek Sprawling, directeur de l’épargne de Paragon Bank, a déclaré : « L’allocation d’épargne personnelle est largement passée inaperçue ces dernières années en raison du faible taux d’épargne.taux d’intérêt environnement, mais la hausse des taux l’a remis au centre de l’attention.

Cependant, il a noté : « Alors que trois épargnants sur dix paient désormais des impôts sur les intérêts de leur épargne, il est crucial d’employer des stratégies fiscalement avantageuses, telles que l’utilisation des ISA, pour protéger votre épargne durement gagnée et d’envisager de faire « rembourser » les intérêts sur ces intérêts. obligations à plus long terme.

Il a ajouté : « Paragon Bank défend depuis longtemps les avantages non imposables des ISA, en plaidant pour leur utilisation même en période de faible taux d’intérêt. Alors que les taux d’épargne continuent d’augmenter, les ISA restent un outil essentiel pour les épargnants avisés cherchant à préserver leur bien-être financier.

Principaux ISA de trésorerie

Pour ceux qui ont besoin d’un accès instantané à leur Cash ISA, Banque Métro est en tête de liste avec un AER de 5,11 pour cent. Il n’y a pas de montant minimum d’investissement, les intérêts sont payés annuellement et les retraits peuvent être effectués à tout moment.

Dans le secteur des taux fixes, Exclusivité ISA en espèces à taux fixe de Virgin Money (numéro 9) est en tête de liste pour les correctifs d’un an avec un AER de 5,51 pour cent. Il n’y a pas de montant minimum d’investissement pour commencer, des intérêts sont appliqués annuellement et un accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 60 jours.

Banque Métro est actuellement en tête du classement des ISA fixes sur deux ans avec un AER de 5,01 pour cent. Il n’y a pas non plus de dépôt minimum d’ouverture, les intérêts sont payés annuellement et l’accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 180 jours.

UBL Royaume-Uni occupe la première place pour les correctifs sur trois ans avec un AER de 4,87 pour cent. Le compte peut être ouvert avec un dépôt légèrement plus important de 2 000 £ et les intérêts sont payés à l’échéance. Un accès anticipé sera soumis à une perte d’intérêt de 270 jours.

Pour les épargnants à plus long terme, UBL Royaume-Uni est également en tête du conseil d’administration des ISA sur cinq ans avec un AER de 4,81 pour cent. Le compte peut être ouvert avec 2 000 £ et les intérêts sont payés annuellement. Les retraits anticipés de cet ISA seront soumis à une perte d’intérêt de 365 jours.