Le président Joe Biden a aidé à atténuer une partie de la douleur ressentie par des millions d’Américains endettés mercredi après avoir annoncé que 10 000 $ de dette, ou 20 000 $ si vous avez reçu une subvention Pell, seront effacés.
Mais pour ceux qui ne sont pas couverts par le plan ou qui auront encore un solde restant, Biden dit que vous serez bientôt de nouveau à la merci des remboursements mensuels du prêt – près de deux ans et demi après la pause de remboursement du prêt étudiant. a d’abord commencé.
Le contexte: Depuis le début de la pandémie en 2020, les emprunteurs n’ont pas eu à payer un centime sur leurs prêts étudiants fédéraux. Pendant ce temps, la pression s’est accrue pour que le président annule la dette. C’était l’une des plates-formes sur lesquelles Biden s’est présenté à la présidence en 2020.
Pourquoi c’est un gros problème : Le solde impayé total des prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral (y compris en défaut) en décembre 2021 était de 1,38 billion de dollars, a déclaré la Réserve fédérale de New York en avril. Étant donné que l’emprunteur moyen a environ 37 000 $ de dettes d’études, plus du quart de celles-ci seront effacées.
Que se passe-t-il maintenant : Les personnes qui ont emprunté plus de 10 000 $, ou 20 000 $ si vous avez reçu une subvention Pell, devront toujours de l’argent. Le plan ne couvre pas non plus ceux qui gagnent plus de 125 000 $ (ou 250 000 $ si vous êtes marié), de sorte que ceux qui ont des revenus plus élevés seront à nouveau responsables des paiements mensuels. Celles-ci recommenceront l’année prochaine.
Alors, quand les gens devraient-ils rembourser leurs prêts que Biden n’a pas pardonnés ?
Voici ce qu’il faut savoir :
Puis-je arrêter de faire des remboursements de prêt?
Les personnes qui devaient moins de 10 000 $, ou 20 000 $ si vous avez reçu une subvention Pell, peuvent cesser de rembourser leur prêt, en supposant qu’elles demandent et reçoivent une remise de prêt fédérale le 31 décembre 2022 ou après, lorsque la demande de remise sera mise en ligne.
Si vous êtes approuvé pour la remise et que vous avez toujours un solde, vous devrez commencer les paiements sur les prêts restants en janvier 2023.
En savoir plus sur le processus :Comment puis-je obtenir l’annulation de mes prêts étudiants? Se qualifier pour l’allégement de la dette de Biden, a expliqué.
►Près de 8 millions d’emprunteurs peuvent être automatiquement éligibles pour bénéficier d’un allégement, car des données pertinentes sur les revenus sont déjà disponibles pour le ministère de l’Éducation.
►Aucun prêt privé ne sera annulé, comme un prêt effectué par le biais du service d’aide financière d’une université privée. Parce que de nombreuses personnes n’ont jamais été éligibles aux prêts étudiants fédéraux, y compris les étudiants sans papiers, le plan d’annulation de prêt de Biden ne les aidera pas.
Et si je continuais à payer pendant la pause ?
Le ministère de l’Éducation indique que toute personne ayant effectué des paiements pendant la pause de deux ans qui a commencé en mars 2020 pourrait “obtenir un remboursement pour tout paiement (y compris les paiements par prélèvement automatique)”. Mais les emprunteurs doivent contacter leur gestionnaire de prêt pour demander un remboursement, selon l’annonce du ministère.
‘Dettes et pas de diplôme’ : Biden annule jusqu’à 20 000 $ de dette de prêt étudiant
Si vous avez effectué des paiements pendant la pause de paiement du prêt, rappelez-vous que la nouvelle remise de prêt de Biden est plafonnée à votre encours de la dette. Cela signifie que vous devrez d’abord obtenir le remboursement de tous les paiements que vous avez effectués pendant la pandémie par votre gestionnaire de prêt, ce qui ramènerait le solde de votre prêt à son montant antérieur.
Ensuite, vous pourriez demander une remise de prêt étudiant fédéral en fonction du nouveau montant que vous devez.
Cela semble compliqué, mais vous pourriez finir par maximiser le montant de votre remise de prêt.
Si vous avez récemment effectué des paiements sur vos prêts étudiants, vous avez de la chance, car “tout montant payé après le 24 août 2022 – qui amène un emprunteur sous le seuil de 10 000 $ ou 20 000 $ sera automatiquement remboursé sans que l’emprunteur le demande “, a déclaré le ministère de l’Éducation à USA TODAY.
►Jusqu’à 43 millions d’emprunteurs devraient bénéficier d’une forme d’allégement. Environ 20 millions verront leurs soldes entièrement annulés.
►La pause sur les remboursements des prêts étudiants fédéraux a été prolongée à plusieurs reprises par les administrations Donald Trump et Biden.
Quand le paiement recommence-t-il ?
Dans son annonce mercredi, Biden a déclaré que le moratoire COVID-19 qui suspendait les paiements des prêts étudiants serait prolongé une dernière fois jusqu’au 31 décembre. Les paiements reprendront après cette date.
«Nous avons mis fin aux programmes de secours en cas de pandémie comme ceux de l’assurance-chômage et des petites entreprises. Il est temps que nous fassions la même chose pour les prêts étudiants », a déclaré Biden. “Il est temps que les paiements reprennent.”
Mais, le président a également présenté un plan qui réduirait le montant que certains emprunteurs payaient mensuellement. Le ministère de l’Éducation propose de réduire de moitié les mensualités de certains emprunteurs de 10 % à 5 % du revenu discrétionnaire – le montant que les emprunteurs doivent payer chaque mois sur leurs prêts de premier cycle. La proposition augmenterait également le montant des revenus considérés comme “non discrétionnaires” – ce qui signifie qu’ils sont protégés contre l’utilisation pour rembourser des prêts.
Pour certains types de plans de remboursement de prêt, les soldes seraient annulés après 10 ans de paiement au lieu de 20. Et, la règle couvrirait entièrement les intérêts mensuels impayés de l’emprunteur, de sorte que le solde du prêt d’un emprunteur n’augmenterait pas s’il effectue les paiements requis.
Le département a déclaré que la proposition sera publiée dans un proche avenir dans le Federal Register et ouverte aux commentaires pendant 30 jours.
Que se passe-t-il si je ne commence pas à rembourser mes prêts étudiants?
Après deux ans sans remboursement de prêt étudiant, il peut sembler tentant de continuer ainsi. Mais si vous devez encore après le plan de remise de Biden ou si vous n’êtes pas admissible, votre dette vous suivra.
Si vous manquez un paiement de prêt étudiant fédéral, il est d’abord considéré comme en souffrance. Si vous continuez à ne pas effectuer de paiements, votre prêt peut être en défaut de paiement. Le retard sera signalé aux bureaux de crédit, ce qui peut nuire à votre crédit. Si votre prêt est en défaut, vous pourriez également perdre les options du plan de remboursement et faire face à d’autres pénalités, selon le ministère de l’Éducation.
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“Si quelqu’un refuse catégoriquement de rembourser les prêts étudiants fédéraux, le gouvernement peut saisir son salaire et retenir les remboursements d’impôt, le crédit d’impôt pour enfants et les paiements de sécurité sociale”, a expliqué Dorothy Kelly, chargée de cours Robert B. Hardaway, Jr. en finances personnelles à l’Université de Virginie. “En d’autres termes, une décision de ne pas rembourser les suivra pour toujours.”
Vous pouvez également perdre votre admissibilité à une aide fédérale supplémentaire aux étudiants et ne pas être en mesure d’acheter ou de vendre certains actifs, tels que l’immobilier. Votre titulaire de prêt pourrait même intenter une action en justice contre vous.
Si vous ne pouvez plus vous permettre de payer, vous pouvez contacter le fournisseur de votre prêt et lui expliquer votre situation. Les fournisseurs peuvent modifier les paiements, les suspendre ou suspendre votre prêt, où ils ne vous facturent pas pendant une certaine période.
Contributeurs : Marina Pitofsky, Medora Lee, Chris Quintana, Joey Garrison, Maureen Groppe, Ella Lee, Rebecca Morin, Kenneth Tran, Carli Pierson,