L’inflation est une « excellente nouvelle » pour les prêts hypothécaires alors que les analystes prédisent que les taux ont « culminé » | Finances personnelles | Finance

La Grande-Bretagne inflation le taux a augmenté de 7,9 % au cours de la période de 12 mois se terminant en juin 2023, contre 8,7 % en mai, ce qui pourrait être une bonne nouvelle pour hypothèque titulaires.

Le banque d’Angleterre a augmenté le taux de base 13 fois de suite depuis le début de l’année dernière pour endiguer la flambée des prix, qui a, à son tour, fait monter en flèche les coûts d’emprunt.

Selon les experts du site de comparaison, la moyenne des prêts hypothécaires à taux fixe sur deux ans a atteint lundi 6,7% Commutertandis que les taux variables standard (SVR) moyens restent à 8,45 %.

Cependant, les experts disent qu’il y a maintenant moins de pression pour que la Banque d’Angleterre augmente le taux de base beaucoup plus haut, étant donné le rythme plus lent de l’inflation.

L’inflation sous-jacente, qui exclut les éléments les plus volatils tels que l’alimentation et l’énergie, est restée élevée à 6,9 % mais est légèrement inférieure aux 7,1 % de mai, ce qui indique que le cycle de hausse du taux de base pourrait enfin avoir l’effet escompté.

Lewis Shaw, fondateur de Mansfield Services financiers Shaw a déclaré: “Ces données sur l’inflation sont une excellente nouvelle pour tout le monde, titulaire d’un prêt hypothécaire ou non. Il reste encore un long chemin à parcourir, mais voir l’IPC global baisser et, surtout, l’inflation sous-jacente diminuer, quoique d’une marge plus faible, est quelque chose que nous avons tous espéré et peut suggérer que nous avons maintenant tourné le coin.

M. Shaw a déclaré que cela pourrait voir la Banque d’Angleterre augmenter le taux de base de 0,25 % en août, par opposition à la hausse de 0,5 % observée en juillet.

M. Shaw a poursuivi: «Pour les titulaires d’hypothèques, c’est une excellente nouvelle. Je prends les devants ici pour dire que les taux hypothécaires fixes ont atteint un sommet. Nous pouvons voir un peu de remaniement, mais les augmentations douloureuses continues sont terminées.

“Cela ne signifie pas que nous sommes sortis du bois, mais cela signifie que nous pouvons maintenant commencer à voir la faible lueur de lumière au bout du tunnel.”

Gary Boakes, directeur du courtier en hypothèques basé à Salisbury, Financière Verve a ajouté: “Il pourrait s’agir de l’ensemble de données sur l’inflation le plus important depuis des années. Si l’inflation a chuté plus loin que prévu, cela signifie sûrement que la Banque d’Angleterre n’est plus sous pression, mais la balle est maintenant dans son camp.

« Espérons que nous verrons un impact positif sur tous les marchés et des réductions des taux de swap, qui à leur tour pourraient entraîner une baisse des taux hypothécaires. »

Les taux de swap du marché hypothécaire sont le prix que les prêteurs doivent payer aux institutions financières lorsqu’ils obtiennent des fonds à taux fixe et doivent être suffisamment élevés pour atténuer tout risque associé à l’offre de prêts hypothécaires à taux fixe.

Selon les experts spécialisés en crédit immobilier de Capital d’octaneceux-ci sont généralement basés sur les rendements des gilts qui reflètent ce que le marché anticipe sur les taux d’intérêt à plus long terme.

Selon les recherches d’Octane Capital, les taux de swap ont augmenté à un taux mensuel moyen de 18 % par mois en 2022. Jusqu’à présent en juillet, ce taux de croissance mensuel moyen a ralenti à seulement 9 % par mois.

Mais bien que cela puisse brosser un tableau largement positif pour les taux hypothécaires futurs, un conseiller en hypothèques de Corsham Services financiers Maggs a souligné que l’époque des taux d’intérêt “super bas” pourrait appartenir au passé.

Russell Maggs a déclaré: «Les jours de taux d’intérêt extrêmement bas sont derrière nous et nous devons nous habituer à vivre dans un monde de mensualités hypothécaires plus élevées. Nous verrons également probablement de plus en plus d’options sur le marché pour fixer les paiements mensuels pour la durée de l’hypothèque, comme vous le voyez aux États-Unis.

L’IPC est encore loin de l’objectif du Premier ministre Rishi Sunak de réduire de moitié l’inflation à 5,3 % d’ici la fin de l’année. Réagissant à la nouvelle, le chancelier Jeremy Hunt a déclaré: “Nous ne sommes pas complaisants et savons que les prix élevés sont toujours une énorme préoccupation pour les familles et les entreprises.”

Lorsqu’on lui a demandé si la baisse de l’inflation signifiait que la Banque devrait assouplir les hausses de taux d’intérêt, M. Hunt a déclaré: “Ce que nous avons vu, c’est que la Banque a pris des décisions très difficiles et que le gouvernement a pris des décisions très difficiles dans la déclaration d’automne pour s’assurer que nous commençons vraiment à faire baisser l’inflation. Nous en voyons les premiers fruits, mais il reste encore un long chemin à parcourir et nous devons nous rappeler que les familles ressentent encore beaucoup de pression.

L’économiste James Smith chez ING a déclaré que ce serait un “appel serré” que la Banque vote pour une augmentation d’un quart ou d’un demi-point de pourcentage en août, la croissance record des salaires étant plus attentivement étudiée.

Il a déclaré: “Est-ce suffisant pour convaincre la Banque d’Angleterre d’opter pour une hausse des taux de 25 points de base en août? Nous pensons que ce sera probablement le cas – mais ce sera un appel serré. La Banque examinera également le récent salaire des données, plus solides que prévu, mais accompagnées de chiffres montrant un nouveau refroidissement du marché de l’emploi et une amélioration de l’offre de main-d’œuvre.”