Pourquoi le système de dette HELP doit être repensé

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Laissez-moi vous expliquer comment une personne moyenne se serait retrouvée là.

HELP est un prêt conditionné au revenu, ce qui signifie que les diplômés ne commencent à le rembourser que lorsqu’ils gagnent au-dessus d’un seuil particulier.

Une fois qu’un diplômé commence à gagner plus de 51 550 $, son employeur doit commencer à déduire les remboursements HELP de son salaire en plus de l’impôt sur le revenu. À ce salaire, le taux de remboursement est de 1 pour cent, mais il s’élève à 10 pour cent pour les personnes gagnant 151 201 $ ou plus.

Désormais, il n’y a techniquement aucun intérêt pour une HELP. Mais chaque année, au 1er juin, il est indexé sur le taux d’inflation (il est calculé à l’aide de l’indice des prix à la consommation du Bureau australien des statistiques, mais est légèrement différent du taux d’inflation annuel – vous pouvez en savoir plus ici).

Cette indexation s’applique à toute partie du prêt impayée depuis plus de 11 mois.

Cela semble bien, à l’exception de trois choses.

Premièrement, l’inflation a été élevée, ce qui signifie que pour 2023, le taux d’indexation était de 7,1 pour cent. Ceux qui ont des prêts hypothécaires sauront à quoi ressemblerait un bond de cette ampleur.

Deuxièmement, le montant des dettes de HELP a explosé à plusieurs degrés depuis que les changements apportés par le gouvernement Morrison au programme pour les diplômés prêts à l’emploi ont augmenté les frais d’inscription pour des diplômes communs comme un baccalauréat ès arts – ce qui m’a coûté 16 000 $ peut maintenant coûter 50 000 $. Et le gouvernement actuel n’a pas de réponse immédiate pour résoudre ce problème.

Ces dettes importantes affectent également la capacité des jeunes à obtenir des prêts immobiliers.

Troisièmement, et c’est important, aucun des paiements effectués tout au long de l’année n’est pris en compte lors de l’indexation de la dette étudiante.

La députée indépendante Monique Ryan affirme que les dettes du HECS sont devenues un fardeau.Crédit : Alex Ellinghausen

À l’heure actuelle, alors que les salaires réels ont reculé, que les loyers montent en flèche et que d’autres pressions liées au coût de la vie continuent de rendre la vie difficile aux jeunes Australiens en particulier, Ryan considère que c’est injuste.

« Nous faisons peser un fardeau sur une génération qui est déjà confrontée au coût de la vie et à une crise du logement », a-t-elle déclaré la semaine dernière.

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Ryan et ses collègues indépendants sarcelles affirment que cela devrait changer, et elle a une pétition pour soutenir sa démarche – au moment de la rédaction de cet article, environ 190 000 personnes l’avaient signée et ce n’est pas fini.

Ils ont dit que le gouvernement fédéral pourrait envisager deux choses. Une option consiste à appliquer le taux d’indexation le plus bas entre l’inflation et l’indice des prix des salaires, de sorte que la dette de personne n’augmente plus vite qu’elle ne peut la rembourser.

L’autre option consiste à appliquer l’indexation au 1er novembre, de sorte que les versements effectués au cours de l’année comptent réellement.

Ces idées ne sont pas venues de nulle part : ces recommandations figurent également dans le rapport final de l’Accord sur les universités australiennes, commandé par le gouvernement fédéral et publié en février.

Ce rapport révèle que le système HELP doit être modernisé et rendu plus équitable et plus simple.

Il recommande de réduire les cotisations des étudiants afin d’annuler les changements les plus importants apportés au programme pour les diplômés prêts à l’emploi et de revenir à un programme basé sur les revenus projetés à vie.

Le ministre de l’Éducation, Jason Clare, a soulevé la question lors de l’heure des questions la semaine dernière.Crédit : Alex Ellinghausen

Il a également recommandé de modifier le taux d’indexation selon celui qui est le plus bas entre l’inflation et l’indice des prix des salaires, et de réduire les délais de remboursement en modifiant le moment où l’indexation est appliquée afin que l’argent retenu sur les revenus des diplômés soit comptabilisé avant que leur dette ne soit indexée, et non après.

Alors, que fait le gouvernement fédéral à ce sujet ? Eh bien, il est intéressant que le ministre de l’Éducation, Jason Clare, ait souligné lors de l’heure des questions la semaine dernière que des députés travaillistes, dont Kate Thwaites, Carina Garland, Alison Byrnes et Josh Burns, avaient également soulevé la question avec lui.

Il a déclaré que ces questions étaient la raison pour laquelle il avait commandé le rapport sur l’Accord sur les universités – un projet de réforme de l’enseignement supérieur pour la prochaine décennie et au-delà.

“Nous examinons toutes les recommandations de ce rapport et nous répondrons à la première étape des réformes dans les mois à venir”, a déclaré Clare.

Il faudra alors attendre de voir ce que le gouvernement prévoit. Le système a peut-être bien fonctionné pendant des décennies, mais dans l’intérêt des Millennials et de la génération Z en difficulté, il est temps de repenser.

Ross Gittins est en congé.

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