Les Britanniques se retrouvent avec des décisions plus difficiles que jamais, car l’inflation élevée et la hausse des coûts laissent ceux qui approchent de la retraite à court d’argent et ne savent pas quoi faire ensuite. Malgré la réduction des effectifs laissant aux Britanniques un peu d’argent supplémentaire, compter uniquement sur la propriété pour financer sa retraite pourrait aggraver la situation de quelqu’un, car il y a d’autres dépenses à prendre en compte.
Express.co.uk s’est entretenu exclusivement avec Becky O’Connor, directrice des affaires publiques chez PensionBee, des pièges possibles de la réduction des effectifs et de la question de savoir s’il s’agit d’une option appropriée pour financer la retraite.
Elle a déclaré: «Un inconvénient de la réduction des effectifs est que vous feriez face à une facture de droits de timbre sur la plus petite propriété que vous achetez.
« Cela peut sembler rebutant lorsque vous déménagez pour maximiser vos revenus.
«Il y a en fait des appels pour que le gouvernement offre aux personnes qui réduisent leur taille un allégement fiscal sur le droit de timbre pour encourager davantage le déménagement.
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“Il n’y a aucun signe que cela se produise pour le moment – cela pourrait être quelque chose à surveiller dans la déclaration budgétaire de mars.”
Lorsque vous essayez de déterminer dans quelle mesure une personne doit réduire ses effectifs pour libérer le montant de revenu dont elle aura besoin à la retraite, il peut être utile de consulter les normes de vie à la retraite de la Pensions and Lifetime Savings Association.
S’ils réduisent leurs effectifs, ils peuvent réfléchir attentivement à la manière d’économiser et d’investir les bénéfices.
Mme O’Connor a expliqué l’importance d’avoir des économies dans un endroit qui peut potentiellement battre l’inflation à un moment où elle est si élevée.
Elle a fait remarquer que les gens doivent trouver un équilibre entre ce besoin et la gestion des risques, car ils ont besoin d’un revenu sûr à la retraite.
A NE PAS MANQUER
Elle a poursuivi : « N’oubliez pas que vous pourriez toujours potentiellement investir une partie du produit de votre déménagement dans une pension, afin de bénéficier également d’un allégement fiscal.
«Gardez à l’esprit que si vous avez déjà commencé à tirer un revenu de votre pension, le montant que vous pouvez cotiser peut être tombé à 4 000 £ par an – une limite connue sous le nom d’allocation annuelle d’achat d’argent.
« Si vous n’avez pas encore commencé à effectuer des retraits imposables de votre pension, votre allocation annuelle reste à 40 000 £ ou jusqu’à votre niveau de revenus actuel, selon le montant le plus bas.
«Il existe également une pause peu connue appelée« report »qui s’applique aux plafonds annuels de cotisation de retraite, vous permettant d’utiliser l’allocation annuelle non utilisée des trois années précédentes.
“Cela pourrait être utile dans une situation comme avoir une somme forfaitaire d’une vente de maison.”
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Il y a beaucoup à considérer lorsqu’on essaie de planifier ses finances dans la soixantaine.
Les Britanniques peuvent parler à Pension Wise, s’ils ne l’ont pas déjà fait, car leurs conseillers peuvent être en mesure d’aider les gens à décider quoi faire avec les pensions existantes, ce qui pourrait éclairer toute décision de réduction – ou non.
Mme O’Connor a expliqué que “réduire ou ne pas réduire les effectifs” est une question presque inévitable pour les personnes âgées dans des maisons qu’elles peuvent estimer être maintenant un peu grandes pour leurs besoins.
C’est une question encore plus pressante pour les «riches en actifs, pauvres en argent» qui peuvent avoir des maisons qui ont plus de valeur que leurs pensions.
Il n’est pas rare que les gens aient plus de valeur nette dans leur maison qu’ils n’en ont dans leur caisse de retraite. Lorsqu’une personne atteint l’âge de la retraite, elle a besoin d’un moyen de remplacer le revenu du travail et si sa pension ne le fait pas, il est naturel d’envisager de débloquer une partie de la valeur nette de sa maison.
La propriété peut être précieuse – mais elle n’est pas particulièrement utile comme source de revenus jusqu’à ce que quelqu’un vende.
Elle a déclaré: «La réduction des effectifs est un moyen moins compliqué de libérer la valeur d’une maison que d’utiliser un prêt avec libération de capital, avec moins d’implications possibles à long terme.
«Par exemple, les intérêts sur les prêts à libération de capital peuvent augmenter considérablement au fil des ans, érodant tout héritage que vous auriez autrement pu laisser à vos proches.
« Cependant, d’un point de vue pratique, déménager peut sembler être l’option la plus difficile – après tout, cela implique de déménager à un moment de la vie où vous préféreriez probablement éviter le stress. Si cela vous rebute mais que vous aimez le son du déménagement pour libérer de l’argent, vous voudrez peut-être envisager d’employer une agence de déménagement spécialisée dans les déménageurs âgés.
“Un autre avantage de la réduction des effectifs est qu’en vieillissant, avoir une maison plus petite nécessite potentiellement moins d’entretien, ce qui réduit vos coûts de vie, ainsi que moins d’énergie à chauffer, ce qui pourrait également réduire vos factures d’énergie.
“Tout ce qui réduit les coûts sera également utile lorsque vous essayez de vous débrouiller avec un budget limité à la retraite.”
