Six erreurs courantes à éviter avant de prendre votre retraite | Finances personnelles | Finance

Vous aurez peut-être hâte de raccrocher votre mallette dans environ un an. Ou peut-être commencez-vous à vous demander quand vous pourrez vous permettre de prendre votre retraite.

Chaque fois que vous prendrez votre retraite, assurez-vous de ne pas vous précipiter dans des décisions financières préalables.

Quoi que vous fassiez au début de votre retraite, cela aura une incidence sur votre revenu pour le reste de votre vie. Gardez ces points à l’esprit et vous devriez être en mesure de protéger votre argent à l’avenir :

Selon les spécialistes de la retraite, Wealth at Work, la hausse coût de la vie Cela signifie qu’une personne sur 10 (10 %) âgée de plus de 55 ans travaillant à temps plein a retiré une partie de son épargne-retraite plus tôt qu’elle ne l’avait initialement prévu pour compléter son revenu.

En outre, près d’un tiers déclarent qu’ils pourraient devoir retirer leurs économies plus tôt, à l’avenir.

Vous devez faire tout votre possible pour éviter de puiser trop tôt dans votre cagnotte de retraite. Cela doit être considéré comme un dernier recours, car même retirer quelques milliers de dollars de votre pension de manière anticipée peut entraîner une baisse importante de vos revenus plus tard.

Cela peut signifier soit que vous devez travailler plus longtemps, soit que vous vivez avec moins à la retraite.

Idéalement, si vous êtes dans la cinquantaine ou au début de la soixantaine et que vous recherchez une retraite longue et prospère, vous devriez ajouter autant d’argent que possible à votre fonds de retraite.

Recherchez des salariés supplémentaires pour compléter votre revenu actuel si nécessaire. Nous avons une liste de choses plutôt intéressantes les gens qui gagnent de l’argent ici pour les retraités ou les futurs retraités.

Les gestionnaires de pension ont tendance à déplacer les investissements de votre pension vers des produits moins risqués (et donc moins rémunérateurs) lorsque vous approchez de la retraite.

C’est ce qu’on appelle « style de vie » de votre pension pour s’assurer qu’il n’y a pas de chocs désagréables lorsque vous utilisez l’argent liquide qui s’y trouve lorsque vous prenez votre retraite.

Les pensions de style de vie avaient du sens lorsque les gens avaient tendance à acheter une rente à la retraite, mais maintenant, de nombreuses personnes accèdent à leurs pensions en utilisant des prélèvements sur leurs revenus (en utilisant en quelque sorte votre cagnotte de pension comme compte bancaire), donc cela ne fonctionne pas très bien.

En fait, il pourrait être préférable que votre pension reste investie dans des actions plus risquées (et plus rémunératrices) longtemps après la retraite, afin de donner à l’argent le potentiel de continuer à croître. Cela vaut la peine de parler à votre caisse de retraite pour savoir dans quoi la pension est investie et si elle vous rapporte suffisamment d’argent.

Saviez-vous qu’il y a eu 26,6 milliards de livres sterling de retraites perdues au Royaume-Uni en 2022 ? Une partie de cet argent pourrait vous appartenir.

De nombreuses personnes bénéficient de pensions provenant d’anciens emplois qu’elles avaient oubliés ou perdus de vue. C’est une très bonne idée de les retracer et, éventuellement, de les regrouper dans une seule pension, si cela est faisable.

Ce n’est pas toujours une bonne idée de consolider les retraites car des prestations supplémentaires peuvent être liées à une ou plusieurs pensions, mais cela vaut quand même la peine de récupérer ces pots perdus.

Utilisez le service gratuit de recherche de pension, Gretel.co.uk, qui recherchera pour vous les caisses de retraite et vous fera savoir si elles ont trouvé quelque chose. Il leur faudra peut-être quelques jours ou semaines pour retrouver ces anciennes pensions, mais cela en vaut la peine.

Découvrir ici comment retracer les pensions perdues ou oubliées et que faire avec eux une fois que vous les avez trouvés.

Votre retraite risque de durer longtemps. Les retraites moyennes durent désormais de 20 à 30 ans, ce qui est une somme considérable à payer si vous envisagez de ne plus travailler.

Une étude de Wealth at Work a révélé que plus de la moitié des travailleurs déclarent obtenir des conseils sur leur pension auprès de leur famille, de leurs amis ou de leurs collègues.

Parfois, ils ne prennent même pas la peine de demander à qui que ce soit. Certes, très peu de gens parlent à un professionnel comme leur organisme de retraite, leur employeur ou un conseiller financier réglementé, ce qui signifie que de nombreuses personnes prennent leur retraite sans vraiment savoir comment maximiser leur épargne.

Il est vraiment important de tirer le meilleur parti de l’argent que vous avez investi dans les retraites et autres investissements. À l’approche de la retraite, cela vaut la peine de payer pour de bons conseils. Vous pouvez obtenir une séance gratuite avec Le point sur la retraite une fois que vous avez 50 ans ou plus, que vous devez saisir à deux mains parce que… eh bien… c’est gratuit.

Mais cela vaut également la peine de demander conseil à un conseiller financier approprié, même s’il ne s’agit que d’une seule fois, pour passer en revue vos investissements, vous suggérer si vous devriez procéder à un retrait ou prendre une rente, ou les deux, et examiner d’autres certains aspects de vos finances, comme l’assurance-vie, la rédaction d’un testament, la réduction des droits de succession et la prise en charge des soins.

Si vous ne connaissez pas personnellement un bon conseiller financier, vous trouverez ici des instructions étape par étape sur la façon de trouver un bon conseiller financier. conseiller financier indépendant ici y compris comment obtenir des sessions gratuites.

Selon la plateforme d’investissement Hargreaves Lansdown (HL), les gens craignent souvent d’avoir abandonné la planification de leur retraite trop tard, même si, avec un peu d’aide, ils peuvent généralement constituer leur cagnotte même s’ils commencent tard.

Les recherches de HL ont révélé que près d’un quart des travailleurs auraient aimé commencer à investir plus tôt. Certes, il est préférable de commencer à mettre de l’argent de côté le plus tôt possible, car plus longtemps vous laisserez votre argent dans un investissement, mieux il augmentera.

Cependant, même de petites augmentations de vos cotisations dans la cinquantaine ou la soixantaine peuvent faire une grande différence dans le résultat final. Si votre employeur propose d’égaler votre augmentation de cotisation, cela peut vous donner une cagnotte encore plus importante.

Helen Morrissey, responsable de l’analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, a déclaré : « Il n’est jamais trop tard pour faire une différence. Les calculs effectués à l’aide du calculateur de retraite de HL montrent qu’une personne âgée de 45 ans gagnant 34 000 £ par an avec une pension d’une valeur de 60 000 £ pourrait avoir accumulé jusqu’à 160 000 £ à l’âge de 68 ans si elle continue de cotiser aux niveaux minimum d’inscription automatique.

«Cependant, s’ils augmentaient leur contribution d’environ 50 £ par mois, ils verraient cette somme atteindre 180 000 £. L’augmenter de 100 £ par mois pourrait le faire grimper encore plus jusqu’à environ 198 000 £.

Les escroqueries aux retraites sont cruelles et se produisent malheureusement tout le temps. Le régulateur des retraites estime que 2 500 milliards de livres sterling de patrimoine retraite au Royaume-Uni sont « accessibles » aux fraudeurs, ce qui signifie que nous devons tous être sur nos gardes.

Si vous envisagez de transférer votre épargne-retraite vers une autre société d’investissement, assurez-vous qu’elle est enregistrée auprès de la FCA (Financial Conduct Authority). Cela réduira la probabilité que vous ayez affaire à des fraudeurs.

De plus, si le pire se produit et que le fonds s’effondre, cela signifie que votre argent (ou une grande partie) sera couvert par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Le FSCS couvre un grand nombre de produits financiers et il est utile de vérifier leur site web pour voir quand vous pourriez être indemnisé.

Tenez-vous également au courant des dernières opportunités d’investissement et protégez-vous des dernières escroqueries en vous inscrivant à notre newsletter sur l’investissement ici.