Alors que Extreme Time continue de sortir de la ville et des villes à travers le pays, le secteur de l’assurance est aux prises avec des questions de commodité, de disponibilité et de durabilité à long terme. Dans une récente interview avec InsuranCenewsnet, Jon Godfread, président de la National Association of Insurance Commissaires (NAIC), a souligné que le chemin avant dépend fortement de la construction de la résilience et de l’atténuation croissante avant les frappes des catastrophes.
« La résilience est la priorité numéro un en ce moment », a déclaré Godfread. « Nous avons eu cette discussion pendant une décennie à la NAIC, et finalement il gagne une véritable traction. »
Pour la résilience, GodFread signifie bien plus qu’une simple couverture d’assurance: il s’agit de durcir les maisons, de renforcer les communautés et de mettre en œuvre des mesures pour l’atténuation des incendies et des inondations qui peuvent résister à la prochaine catastrophe, qui arrive presque certainement.
L’expérience de la Floride a cité
L’expérience de la Floride offre un cas d’étude convaincant, a observé GodFread. Après l’ouragan Andrew en 1992, l’État a mis en œuvre des codes de construction plus difficiles et une norme de construction fortifiée. Bien qu’il ait fallu des décennies à mettre en œuvre complètement, ces mesures remboursent.
« Ils font face à des tempêtes beaucoup mieux qu’à la fin des années 90 », a-t-il déclaré. D’autres États, dont l’Alabama, ont adopté des programmes similaires, les données montrant des toits fortifiés peuvent réduire considérablement les pertes pendant les ouragans.
Mais les régulateurs sont confrontés à un défi central: ils n’ont pas d’autorités sur la construction de codes ou de décisions de développement locales. Au lieu de cela, a déclaré Godfread, leur rôle est de « relier les points », travaillant avec des agents immobiliers, des constructeurs et des gouvernements locaux pour souligner le lien entre l’atténuation et les efforts d’assurance.
« Moins d’incitations aux assureurs à investir »
« L’assurance est un secteur privé », a-t-il déclaré. « Si vous n’atténuez pas le risque, il y a moins d’incitation aux assureurs à investir pour couvrir ce risque. »
Des recul récents des compagnies d’assurance à risque d’incendie et de zones côtières ont amplifié l’urgence de ce message. En Californie, des programmes comme des maisons plus sûrs ont montré que lorsque les communautés adoptent des étapes d’atténuation, en tant que création d’espace défendable dans les maisons, les insurrents réagissent en revenant sur le marché, même s’ils sont souvent avec des prix plus élevés.
Les «plans d’Equi» soutenus par l’État restent une dernière ressource nécessaire dans les zones à haut risque, ont reconnu GodFread, mais ont souligné les efforts réussis de la Louisiane pour moderniser les toits et réduire la dépendance à l’égard de ces programmes. Au niveau fédéral, il a rejeté l’idée d’un filet d’assurance plus large, déclarant que le programme national d’assurance contre les inondations a déjà du mal à la durabilité financière.
« Nous avions 150 ans de réglementation de l’État qui résisaient à beaucoup de tempêtes », a déclaré Godfread, qui est également le commissaire aux assurances du Dakota du Nord.
Accessibilité économique Un acte d’équilibre difficile
L’accessibilité économique, cependant, est toujours une action difficile d’équilibre. Les régulateurs doivent s’assurer que certains assureurs restent assez de solvants pour payer les plaintes en évitant les prix à la consommation en dehors du marché. Certains États, comme le Minnesota, exigent désormais des assureurs pour offrir des remises de prime aux propriétaires de maisons qui adoptent des mesures d’atténuation. GodFread s’attend à ce que les données des programmes domestiques fortifiés contribueront éventuellement à rendre ces remises répandues.
Au-delà de l’assurance sur la catastrophe, Godfread a mis en évidence le travail de la NAIC sur la modernisation des règles de capital basées sur le capital pour attirer plus de capitaux sur les marchés de l’assurance, facilitant potentiellement des problèmes d’accessibilité à long terme. Et tandis que les régulateurs de l’État sont sous pression pour superviser une industrie de plus en plus mondialisée, GodFread a défendu le modèle décentralisé des États-Unis.
« Nous avons plus de 11 000 régulateurs à travers le pays. La flexibilité de l’adaptation aux risques locaux est ce qui fait fonctionner notre système », a-t-il déclaré.
En fin de compte, Godfread croit que la résilience est une responsabilité partagée.
« Les consommateurs sont plus en phase avec leur risque que jamais », a-t-il déclaré. « Si les communautés prennent des mesures proactives, le secteur de l’assurance sera là. Mais nous avons hâte que la catastrophe forme notre main. »
