- Le prix d’achat: Vous pouvez au moins 20% du prix d’achat de vos économies ou Hérité Parce que moins Capital social Le porter, plus d’intérêt nécessite la banque.
- Coûts d’achat des accessoires: Vous avez également assez d’argent sur Compte de nuitAutour de Frais supplémentaires payer. Celles-ci incluent Impôt immobilier De 3,5 à 6,5% du prix d’achat, selon l’État. De plus, il y a environ 1,5 et 2% Utiliser– ET Coûts de registre des terres. A un Courtier La propriété transmise est également due, une commission habituelle de 3,57 à 7,14%. Ces coûts standard arrivant à eux seuls peuvent gagner jusqu’à 15% du prix d’achat. En règle générale, ces coûts supplémentaires ne sont pas pré-financés par les banques. Exemple: Si la maison coûte 400 000 euros, 50 000 euros sont déjà dus pour les coûts totaux arrivant de 12,5%.
- Le taux de crédit et les frais d’exploitation: Au début, la question devrait être « Que puis-je me permettre? ». L’expert Hentschel recommande donc que quelques mois vous conseillent Livre domestique être géré pour obtenir un aperçu des revenus et des dépenses. Son conseil: Si possible, il a obtenu plus de 40% du revenu net disponible pour les intérêts, le remboursement et les coûts de divertissement (électricité, chauffage, eau, réserves). « Sinon, il y a trop peu de choses à vivre. »
Comment optimiser davantage le contrat de prêt
Le terme
Ces dernières années, de nombreux emprunteurs ont des prêts avec un Appareil D’accord de 15 ou même 20 ans pour garantir des taux d’intérêt bas le plus longtemps possible. Maintenant, Henschel recommande de continuer à compter sur un long terme de plus de dix ans. Cela implique deux avantages:
Avantage 1: Avec une longue mutuelle à un taux d’intérêt fixe, les emprunteurs garantissent que les taux longs encore assez bas dans une confrontation historique.
Avantage 2: Cependant, les emprunteurs maintiennent au moins une certaine flexibilité. Parce que si vous avez terminé un prêt avec une durée de 15 ou 20 ans, par exemple, vous en avez un après dix ans Droit spécial de résolution. Vous pouvez donc vous passer d’une période de préavis de six mois sans Pénalités de pénalité préalableSans avoir à rembourser la banque, passez à un autre prêteur ou négocier avec sa banque. Ceci est réglementé au paragraphe 489 du livre juridique bourgeois (BGB). « Cette résiliation spéciale est idéale lorsque l’intérêt de la construction a diminué entre-temps », explique Hentschel. Une fois que les taux d’intérêt ont augmenté, le contrat existant se poursuit simplement – et il est heureux qu’il ne soit pas nécessaire de payer les taux d’intérêt les plus élevés. Le droit de licenciement spécial est également attrayant pour les clients dont les compagnies d’assurance maladie sont remplies après dix ans, par exemple en raison d’un héritage ou un Compensation. Le prêt peut donc être remplacé en tout ou en partie.
Remboursement flexible
HENTSCHEL recommande que le plus haut possible Taux de remboursement Pour accepter de supprimer les dettes plus rapidement. Il pense également qu’il a du sens de recevoir le droit, au moins une fois par an Remboursement spécial à réaliser. « Bien sûr, cela ne porte quelque chose que si je sais que j’ai aussi de l’argent pour un remboursement spécial. » La raison: les banques ont besoin d’un petit prix d’intérêt qui rend le prêt plus cher. Hentschel considère l’option tout aussi importante Changement du taux de remboursement – également pour un petit supplément d’intérêt – pendant la période être capable de le faire. « Si une famille obtient un enfant, par exemple, vous travaillez donc moins et que les revenus diminuent temporairement, il est possible de réduire le taux de remboursement », explique Hentschel. Ou vous pouvez augmenter le taux, puis payer un taux mensuel plus élevé à la banque si le revenu a augmenté ou si les enfants sont loin de chez eux.
Suggestion de Biallo: Différents scénarios peuvent être facilement joués avec un ordinateur en ligne. Vous pouvez faire le Calculateur de financement du bâtiment ou même le Remboursement par bial.de ntuzen.
Efficacité énergétique
Le moment où les vendeurs pouvaient dicter leurs prix peuvent revenir, mais ce n’est pas si loin. Hentschel recommande donc d’essayer de négocier le prix d’achat. Surtout dans des endroits qui ne sont pas si recherchés et dans des objets énergiquement pauvres existants, comme pour le chauffage de l’ancienne huile, les vendeurs doivent faire des concessions. «En tant qu’acheteur potentiel, je devrais calculer exactement lequel Coûts de modernisation Approche et vérification Les prêts de prêt, par exemple de la KFW, peuvent être obtenus « , explique Hentschel.
Suggestion de Biallo: Voulez-vous en savoir plus sur les prêts de financement de KFW? Puis lisez-le Guide de prêt KFW von Balllo.de.
Comparaison
Indépendamment du fait que le prêt provient d’une grande banque commerciale telle que IppereinsBank, une banque directe comme ING, une banque coopérative telle que Sparnda Bank Südwest ou une assurance telle que Allianz ou Debeka – qui sait ce que vous ou il peut vous permettre de comparer les conditions des banques et des banques d’épargne sur Internet à Internet. « Cependant, les taux d’intérêt spécifiés par les banques sont généralement les conditions de la fenêtre », prévient Hentschel. Quel taux d’intérêt nécessite en fait une banque dépend des avantages du client et du montant du capital. Hentschel vous conseille d’avoir au moins trois offres. Que pendant de nombreuses années à un Banque coopérative ou Sparkasse suffit Capital social Apporter et vouloir être avec sa banque de la Chambre devrait essayer d’appuyer sur les taux d’intérêt généralement légèrement plus élevés: « De cette façon, certains dixièmes de moins peuvent être éliminés derrière la virgule ». Si vous êtes prêt à changer, vous pouvez également explorer la mesure que la Banque de la Chambre répond aux intérêts. « Il présente simplement les offres de la concurrence et demande si la banque de la maison est financée dans les mêmes conditions ou similaires », recommande Hentschel. Dans la partie supérieure, les pires offres peuvent être supérieures à 0,5 point de pourcentage de plus que l’intérêt moyen. À première vue, une différence de prix par rapport à dix pour cent peut sembler hors de propos. À long terme, cependant, c’est beaucoup d’argent. Par exemple, si vous payez 0,5 point de pourcentage de plus que nécessaire, vous augmenterez les coûts d’intérêt pour environ 350 000 euros avec un taux de remboursement de 3,0% et un taux d’intérêt contraignant de dix ans d’environ 14 500 euros.
Suggestion de Biallo: Utiliser le Construisez une comparaison de financement par Biallo.de pour calculer les effets des différents taux d’intérêt sur le taux mensuel et pour externaliser les fournisseurs à faible coût.