Le refinancement d’un prêt est compliqué, surtout si vous avez un mauvais crédit. Il s’agit de contracter un nouveau prêt sur une propriété, généralement pour le reste du prêt initial. Généralement, le nouveau prêt aura de meilleures conditions que l’ancien. Le montant de la valeur nette de votre maison et votre pointage de crédit détermineront si vous devez refinancer votre prêt.
Taux d’intérêt réduit
Bien qu’il puisse être tentant de profiter de la baisse des taux d’intérêt, il est important de comprendre le coût du refinancement d’un prêt. Récupérer les coûts associés au refinancement peut prendre beaucoup de temps. Par exemple, si vous refinancez un prêt de 200 000 $, vous pourrez bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur la première année, mais cela pourrait prendre deux ou trois ans pour récupérer vos dépenses. Pour déterminer si un taux d’intérêt plus bas vaut le coût supplémentaire, il est important de prendre en compte le montant total des paiements d’intérêts pour la durée du prêt.
Un autre avantage du refinancement d’un prêt est qu’il peut réduire votre paiement mensuel. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans à 5,5 %, vous paierez 568 $ par mois en intérêts. Cependant, si vous refinancez à 4,1 %, vous paierez 477 $ par mois. Cette diminution des mensualités est suffisante pour couvrir vos frais de subsistance et même mettre de l’argent sur un compte d’épargne. De plus, vous pouvez consolider toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme les prêts sur salaire par virement électronique qui portent des taux d’intérêt plus élevés.
Le refinancement peut être le bon choix si vous avez trop payé pour votre prêt. Un taux d’intérêt plus bas peut vous aider à économiser de l’argent sur vos paiements mensuels et à améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez également obtenir une approbation pour un autre type de prêt si vous avez amélioré votre pointage de crédit.
Si vous envisagez de refinancer votre prêt, c’est une bonne idée d’utiliser une calculatrice de prêt pour estimer le coût du refinancement. N’oubliez pas de prendre en compte les frais ou les pénalités pour remboursement anticipé, car ils peuvent s’additionner. Bien qu’un taux d’intérêt plus bas puisse sembler attrayant, ce n’est peut-être pas la meilleure option à long terme.
Le refinancement d’un prêt peut également réduire la durée de votre prêt. Si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt de deux ou trois points de pourcentage, vous économiserez des centaines de dollars par an, tandis que la durée de votre prêt pourrait être raccourcie de trois ans.
Paiement mensuel inférieur
L’une des principales raisons de refinancer un prêt est la possibilité d’obtenir une mensualité moins élevée. Ce n’est pas toujours un bon plan à long terme, mais cela peut s’avérer nécessaire si vous devez conserver votre maison ou payer vos factures à court terme. Un paiement mensuel inférieur peut vous aider à rembourser le capital plus rapidement et vous faire économiser de l’argent à long terme.
Lors du refinancement d’un prêt, vous pouvez obtenir un paiement mensuel inférieur en prolongeant la durée. Une durée de prêt plus longue vous permettra de rembourser la dette plus rapidement, mais les intérêts seront plus élevés. Vous pouvez également encourir des pénalités de remboursement anticipé. Vous devriez tenir compte de ces facteurs avant de décider de refinancer votre prêt.
Le paiement mensuel le plus bas lors du refinancement d’un prêt hypothécaire se trouve souvent dans un prêt hypothécaire à taux variable. Bien qu’il puisse être tentant de payer des intérêts sur un petit montant principal, cela peut entraîner un paiement mensuel plus élevé si les taux augmentent. Le refinancement de votre prêt peut vous aider à éviter de payer un paiement forfaitaire, mais vous constaterez peut-être que cela n’en vaut pas la peine à long terme.
Pénalité pour remboursement anticipé
Une pénalité pour remboursement anticipé est une taxe supplémentaire que les emprunteurs doivent payer lors du refinancement d’un prêt. La pénalité est calculée en prenant le solde total du prêt et en y ajoutant un pour cent. Le prêteur peut ne pas mettre à jour ses dossiers à temps, il est donc essentiel de le contacter dès que vous découvrez une pénalité pour remboursement anticipé. Dans certains cas, vous pourrez peut-être éviter une pénalité pour remboursement anticipé en vendant votre maison avant l’expiration de la période de pénalité pour remboursement anticipé.
Négociez avec votre prêteur avant de signer les documents hypothécaires pour éviter les pénalités de remboursement anticipé. Vous pouvez également leur demander de renoncer à la pénalité si vous savez que vous déménagerez dans quelques années. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur vos frais de clôture et votre taux d’intérêt. Vous pouvez également rechercher un devis hypothécaire auprès d’autres prêteurs sans pénalité pour remboursement anticipé.
Il est important de lire attentivement la clause de pénalité pour remboursement anticipé de votre contrat. Assurez-vous de savoir ce que cela signifie et comment cela affectera vos paiements mensuels. Par exemple, si vous devez 300 000 $ d’intérêts, la pénalité est de 80 % du montant des intérêts que vous devez pendant six mois. C’est 6000 $, et cela peut annuler vos économies de refinancement et diminuer votre profit de la vente de la maison.
Cependant, il est important de garder à l’esprit que les prêteurs peuvent modifier les conditions de pénalité pour remboursement anticipé tout au long de la durée du prêt. Par conséquent, si vous envisagez de déménager fréquemment, vous ne voudrez peut-être pas choisir un prêt hypothécaire avec une clause de remboursement anticipé. D’autre part, si vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle pendant une longue période, une pénalité pour remboursement anticipé peut rendre le processus de refinancement plus difficile.
Une pénalité pour remboursement anticipé est un pourcentage de frais facturé par un prêteur si vous décidez de rembourser le prêt par anticipation. Ces pénalités peuvent aller jusqu’à 6 mois d’intérêt si le taux d’intérêt du prêt est de 8 %. Le prêteur veut gagner un certain montant sur le prêt. En tant que tel, une pénalité pour remboursement anticipé est conçue pour les compenser pour les ressources qu’ils ont investies dans votre prêt.
Une pénalité pour remboursement anticipé peut s’appliquer à un prêt immobilier ou à un prêt commercial. Il peut prendre la forme d’intérêts ou de frais et est généralement défini dans le contrat de prêt. Souvent, ces frais sont calculés en fonction du solde du capital restant du prêt et du montant des intérêts restant sur le prêt. Si vous pouvez éviter cette pénalité en attendant quelques mois, vous pourrez peut-être économiser une somme d’argent considérable.
Option sans acompte
Il y a plusieurs avantages à utiliser l’option sans acompte lors du refinancement d’un prêt. Pour commencer, un prêt hypothécaire sans mise de fonds peut vous faire économiser des milliers de dollars. Cependant, un prêt hypothécaire sans acompte ne vous permettra d’emprunter que jusqu’à la limite de prêt conforme à Fannie Mae/Freddie Mac. Cette limite peut être plus élevée dans les zones à coût élevé. Vous devez également être conscient des frais de clôture associés au refinancement de prêt. Votre prêteur peut vous donner des informations détaillées sur ces coûts.
Choisir un prêt hypothécaire sans mise de fonds peut être un excellent moyen de combler l’écart entre l’accession à la propriété et une cote de crédit inférieure. Cependant, cette option comporte ses propres avantages et inconvénients. Pour commencer, vous devrez peut-être payer des mensualités plus élevées ou payer plus en frais immobiliers. De plus, vous devrez peut-être payer plus d’intérêts au fil du temps. Cependant, cette option peut vous donner la sécurité et la liberté qui accompagnent l’accession à la propriété.
Le gouvernement peut également fournir une aide pour effectuer un versement initial sur un prêt. Cette aide peut prendre la forme de subventions ou de prêts-subventions. Comme pour tous les prêts immobiliers, vous devez toujours être sûr que vous pouvez vous permettre la maison. Sinon, cela peut devenir un fardeau au lieu d’une bénédiction. Assurez-vous que vos versements hypothécaires mensuels sont gérables et conservez des économies pour les dépenses imprévues.
En plus d’un prêt hypothécaire sans mise de fonds, vous pouvez également opter pour un prêt hypothécaire à faible mise de fonds. Ces hypothèques ne sont pas disponibles pour tout le monde, mais elles peuvent être une excellente option pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de payer une grosse mise de fonds. Par exemple, une hypothèque de 300 000 $ nécessiterait une mise de fonds minimale de 60 000 $. De nombreux prêteurs préfèrent les emprunteurs qui ont un acompte d’au moins 20 %, car cela les protège des défaillances potentielles.
Un autre avantage d’un prêt hypothécaire sans mise de fonds est qu’il s’agit d’un prêt garanti par le gouvernement fédéral. Un prêt garanti par le gouvernement est le type de prêt hypothécaire le plus courant sans mise de fonds et offre aux prêteurs une sécurité supplémentaire. Étant donné que ces prêts hypothécaires sont garantis par le gouvernement fédéral, le gouvernement les paie lorsque l’emprunteur fait défaut. Cet avantage les rend moins risqués pour les prêteurs, ce qui les rend plus disposés à accorder des conditions de prêt plus favorables aux emprunteurs.
