Si le taux d’inflation est supérieur aux intérêts gagnés sur un compte d’épargne, l’investisseur perd de l’argent. Cela signifie qu’en période de forte inflation, ceux qui ont des économies sont susceptibles de perdre de l’argent car la valeur de l’argent qu’ils possèdent et détiennent diminue avec la pression inflationniste.
Taux d’inflation actuels
L’inflation au Royaume-Uni est actuellement à son plus haut niveau depuis 40 ans avec un taux d’inflation de 9 %. Il s’agit d’une hausse par rapport au taux déjà élevé de 7 % en mars. Les prix augmentent à des niveaux sans précédent, les aliments, les carburants et l’énergie faisant partie des produits dont les prix augmentent le plus rapidement. L’impact de la hausse du plafond des prix de l’énergie ainsi que la guerre en Ukraine ont entraîné une augmentation rapide des prix. Le taux d’inflation devrait continuer à augmenter pendant le reste de l’année.
Quel est l’impact de l’inflation sur l’épargne ?
D’une manière générale, l’argent détenu sur des comptes d’épargne n’a pas augmenté de manière significative ces dernières années car les taux d’intérêt ont été relativement bas. Cependant, maintenant que nous sommes dans une période de taux d’inflation élevés, l’épargne risque de perdre de la valeur ; cela signifie que le pouvoir d’achat de votre épargne est moindre et que vous pouvez acheter moins avec votre argent, ce qui peut amener les gens à devoir emprunter de l’argent en ligne afin de couvrir les dépenses régulières et courantes du ménage.
À titre d’exemple, si l’inflation est en moyenne de 3 % au cours des 5 prochaines années, cela signifie que si quelque chose coûte 1 000 £ aujourd’hui, cela vous coûtera 1 159,27 £ dans 3 ans. Si cet argent se trouve sur un compte d’épargne avec un taux d’intérêt de 0,5 %, vous ne gagnerez que 25,25 £ sur cette période. C’est une perte de 134,02 £.
Vous prenez peut-être des kilos, mais vous perdez du pouvoir d’achat. Ainsi, chaque fois que votre épargne ne croît pas au même rythme que l’inflation, vous perdrez de l’argent.
Si vous vivez de vos économies, une inflation élevée signifie que votre pouvoir d’achat est réduit. Cela signifie que vous pourriez avoir du mal à maintenir votre niveau de vie actuel et à faire face aux coûts.
Comment pouvez-vous protéger votre épargne contre les effets de la hausse de l’inflation ?
Si vous avez de l’argent en épargne, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger vos finances, notamment les suivantes :
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Attendre que les taux d’intérêt remontent
La Banque d’Angleterre ajuste les taux d’intérêt afin de réguler l’économie. Par exemple, en période de hausse de l’inflation, la Banque d’Angleterre peut rééquilibrer l’économie en augmentant les taux d’intérêt. Cependant, dans certains cas, ils peuvent choisir de ne pas augmenter les taux. En 2021, ils ont choisi de protéger les propriétaires et les entreprises touchés par la pandémie de coronavirus en n’augmentant pas les taux d’intérêt et en aggravant les problèmes financiers nationaux.
Cependant, avec les taux d’inflation à leurs niveaux actuels, il est probable que les taux d’intérêt seront à nouveau augmentés. En ce qui concerne l’épargne, c’est une chose positive car cela signifie que vous gagnerez plus d’intérêts sur l’argent que vous avez dans les comptes d’épargne.
Cependant, cela signifie également que le coût d’emprunt est plus élevé, ce qui pourrait être un inconvénient pour ceux qui cherchent à contracter une hypothèque, un prêt ou une carte de crédit. Lorsque vous contractez une dette, n’oubliez pas que vous devez toujours considérer les différentes options de prêt et de crédit ainsi que les différentes façons d’emprunter de l’argent, avant de vous engager dans un prêt ou un arrangement financier.
Si vous souhaitez donner à votre argent un plus grand potentiel de croissance, vous devez l’investir plutôt que de le laisser reposer sur un compte d’épargne. Investir à moyen ou à long terme pourrait maximiser vos chances de contrer les effets de l’inflation et pourrait permettre à votre argent d’augmenter sa valeur au fil du temps. Cela pourrait signifier investir dans des fonds, des obligations, des actions ou d’autres actifs.
Il peut être décourageant d’investir, surtout si vous cherchez à investir beaucoup d’argent, mais cela pourrait être un bon moyen d’atténuer les risques et d’économiser de l’argent à long terme. Par exemple, choisir un fonds peut être un moyen judicieux de répartir votre risque ; Les fonds sont une collection d’investissements qui sont pré-choisis et éliminent la nécessité de choisir des investissements spécifiques.
Avant d’investir, vous devrez toujours considérer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et le montant que vous cherchez à investir par mois. Cependant, il convient de noter que la valeur des investissements peut toujours baisser ou augmenter, ce n’est donc pas une garantie que vous gagnerez plus d’argent car il y a beaucoup de fluctuations.
