Publié le 10 décembre 2025 10h43. À partir de janvier 2026, l’Irlande va mettre en place un système d’inscription automatique à un régime de retraite, une mesure destinée à encourager l’épargne pour la retraite et à faire face aux défis démographiques croissants du pays.
- L’inscription automatique sera obligatoire pour les salariés âgés de 23 à 60 ans, avec des cotisations initiales modestes, augmentant progressivement au fil du temps.
- Les employeurs et le gouvernement contribueront également à ce régime, appelé “My Future Fund”, en plus des cotisations des employés.
- Cette initiative vise à pallier le manque d’épargne-retraite de nombreux Irlandais et à assurer la pérennité du système de retraite face au vieillissement de la population.
L’Irlande se prépare à une transformation significative de son système de retraite avec l’introduction de l’inscription automatique en début d’année 2026. Ce dispositif, qui vise à simplifier et à encourager l’épargne pour la retraite, s’inscrit dans une stratégie plus large pour répondre aux défis démographiques et économiques du pays. Les autorités irlandaises constatent en effet une évolution inquiétante : dans 25 ans, le nombre de départs à la retraite triplera, tandis que la population active diminuera considérablement, rendant plus difficile le financement des pensions.
Actuellement, de nombreux travailleurs irlandais âgés de 23 à 60 ans n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite, souvent par manque de sensibilisation, en raison de la complexité des régimes existants, ou simplement par oubli. Sans une épargne adéquate, les futurs retraités risquent de se retrouver en difficulté financière. L’inscription automatique est donc perçue comme une solution concrète à ce problème.
Concrètement, le système fonctionnera de la manière suivante : les employeurs seront tenus d’inscrire automatiquement leurs employés éligibles au régime “My Future Fund”. Les cotisations seront prélevées directement sur le salaire avant impôts, ce qui facilite la démarche pour les salariés. Initialement, la cotisation de l’employé sera de 1,5 %, une somme équivalente sera versée par l’employeur, et le gouvernement contribuera à hauteur de 0,5 %. Ces pourcentages augmenteront progressivement sur une période de dix ans : 3 % pour l’employé et l’employeur, et 1 % pour le gouvernement après deux ans et demi ; puis 4,5 %, 4,5 % et 1,5 % après six ans ; et enfin 6 %, 6 % et 2 % après dix ans.
Les critères d’éligibilité sont simples : les salariés doivent être âgés de 23 à 60 ans, ne pas bénéficier d’un régime de retraite professionnel auprès de leur employeur et percevoir un revenu supérieur à un seuil minimum de 20 000 €. Il est également possible de souscrire un Compte Personnel d’Épargne Retraite (PRSA) en complément du régime de l’employeur.
Les employés auront bien sûr la possibilité de se désinscrire du régime s’ils le souhaitent. S’ils se retirent dans un délai de six mois, leurs cotisations leur seront remboursées. Sinon, ils continueront à cotiser jusqu’à leur retraite ou leur départ de l’entreprise.
L’implémentation de l’inscription automatique se fera progressivement, afin de permettre aux employeurs et aux employés de s’adapter en douceur.
Les avantages de ce système sont multiples : une augmentation de l’épargne-retraite, une plus grande simplicité pour les salariés, un soutien financier des employeurs et du gouvernement, et une incitation à la planification financière. Bien que l’État ne propose pas de réduction d’impôts directe, la contribution financière qu’il apporte encourage la participation. De plus, les employés peuvent toujours bénéficier des avantages fiscaux liés à la retraite en souscrivant un PRSA individuel.
Cependant, des défis subsistent. Il faudra veiller à ce que les cotisations ne soient pas trop lourdes pour les travailleurs à faible revenu, à limiter le nombre de désinscriptions, et à s’assurer que les cotisations seront suffisantes pour garantir une retraite confortable. Le coût de la mise en œuvre pour les employeurs est également un facteur à prendre en compte.
Si elle est mise en œuvre avec succès, l’inscription automatique pourrait avoir un impact significatif sur le système de retraite irlandais, en augmentant le nombre de personnes disposant d’une épargne adéquate, en réduisant la dépendance aux retraites de l’État, et en promouvant une culture d’épargne et de planification financière.
Il est important de noter qu’il est possible de financer à la fois le régime d’inscription automatique et un PRSA existant. Après 10 ans, la cotisation personnelle pour un PRSA n’est que de 6 %, ce qui permet aux individus d’investir davantage dans leur retraite, par exemple jusqu’à 25 % de leurs revenus nets à 40 ans.
Il est fortement recommandé de solliciter des conseils financiers professionnels et indépendants. Certains employeurs proposent des taux de cotisation plus avantageux au départ, mais ne prévoient pas d’augmentation progressive au fil des années, ce qui est un point à surveiller.
Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne représentent ni ne reflètent les opinions de RTÉ.
Pour plus d’informations, consultez le site internet de John Lowe.
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