L’école de spécialisation peut augmenter vos perspectives et vos bénéfices de carrière, mais il peut avoir un prix élevé. Près de la moitié des étudiants diplômés retirent des prêts, avec un solde moyen de 77 300 $, selon un rapport en 2023 du National Center for Education Statistics.
Cette dette peut être difficile à gérer: cela ajoute rapidement. Tous les prêts scolaires, fédéraux ou privés, accumulent l’intérêt pendant que vous êtes à l’école, explique Brittany Brinckerhoff, une colline de chapelle, un planificateur financier certifié basé en Caroline du Nord et un professionnel certifié pour les prêts étudiants.
Vous avez également moins d’options de remboursement que vous le faites avec les prêts de remise des diplômes fédéraux, explique Brinkerhoff, qui a travaillé avec des avocats et des professionnels médicaux en remboursant des centaines de milliers de dollars endettés de l’école de spécialisation.
Si les prêts des écoles de spécialisation vous empêchent d’atteindre vos objectifs financiers, considérez ces stratégies approuvées par les experts.
Comprenez votre dette et votre cadre financier complet
La première étape consiste à comprendre votre dette. Votre type de prêt peut déterminer quels plans de remboursement sont disponibles, explique Glenn Sanger-Hodgson, un planificateur financier accrédité avec le siège social en Floride et un prêt étudiant certifié professionnel spécialisé dans la dette des écoles de médecine.
Accédez au vôtre StudentAid.gov Tenez compte des détails du prêt fédéral, y compris le solde, le type de prêt, les taux d’intérêt et les plans de remboursement. Le ministère de l’Éducation Simulateur de prêt Il peut vous aider à comprendre les options de remboursement fédéral. Pour les prêts privés, vérifiez les documents de prêt ou contactez le prêteur.
Une fois la dette et les options de remboursement, il est temps de choisir un chemin vers l’avant. Utilisez les règles du pouce ci-dessous comme point de départ. Mais effectuez également les chiffres sur tous les plans de remboursement disponibles pour trouver celui qui convient le mieux à vos objectifs financiers et à vos plans de carrière, explique Sanger-Hodgson.
Si votre dette est le double de votre revenu, considérez le pardon
Si votre dette étudiante est à environ deux fois vos revenus, vous êtes un bon candidat pour Pardon du prêt de la fonction publique (PSLF) Ou remboursement du remboursement des revenus (IDR), explique Sanger-Hodgson. Considérer la liste complète de Programmes de pardon du prêt étudiant.
Le pardon est généralement basé sur le temps. Par exemple, vous pouvez obtenir le pardon après 10 ans de paiements pendant que vous travaillez un travail de service public ou après 20-25 ans de paiements au niveau IDR.
Donc, si vous visez le pardon, choisissez le plan de remboursement avec le plus petit paiement mensuel. De cette façon, maximisez le montant de la dette pardonnée lorsque vous atteignez la ligne d’arrivée.
Pour la plupart des mutuels, cela signifie s’inscrire à un plan IDR. Le plan IDR appelé Remboursement basé sur le revenu (IBR) C’est le seul plan IDR qui ne part pas en 2028 après la récente facture de réconciliation budgétaire.
“Votre objectif doit être payé le moins possible pendant la durée du prêt”, explique Sanger-Hodgson. Si vous mettez de l’argent supplémentaire pour votre dette pendant que vous passez un chemin de pardon, “vous jetez simplement de l’argent que cela aurait été pardonné autrement”.
Si votre dette est identique ou inférieure à votre revenu, payez agressivement
Si la dette des étudiants est approximativement la même que votre revenu, vous êtes moins susceptible de bénéficier d’un programme de pardon. Avec un plan IDR, vous pourriez finir par payer la dette en totalité avant d’atteindre le pardon.
Au lieu de cela, en supposant que vous êtes sur le bon chemin vers d’autres objectifs financiers, essayez de “lancer de manière agressive toutes les ressources financières [you] Devoir obtenir ces prêts étudiants le plus rapidement possible “, explique Sanger-Hodgson.
Considérez certaines stratégies clés pour Payer rapidement la dette de l’école de spécialisation:
- S’en tenir à Plan de remboursement standard de 10 ans pour les prêts étudiants fédéraux.
- Effectuer d’autres paiements à plat. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, appelez votre service et demandez si vous pouvez appliquer des paiements supplémentaires pour le capital plutôt que des intérêts. Et si vous avez plus de prêts étudiants, vous ferez d’abord face à ceux qui ont un taux d’intérêt plus élevé.
- RefinancementSi vous êtes admissible à un taux d’intérêt plus bas.
Envisagez soigneusement le refinancement si vous avez des prêts étudiants fédéraux. Ils seront remplacés par des prêts privés et sortiront de façon permanente dans le système fédéral de prêts étudiants. Cela signifie renoncer à l’accès aux plans de remboursement en fonction du revenu, du pardon et d’autres sauveteurs.
Si vous terminez, “vous devez être sûr à 110% que vous paierez vos prêts en entier et que vous n’aurez pas besoin de pardonner à tout moment”, explique Sanger-Hodgson.
Rester informé des prêts aux étudiants
Politiques gouvernementales, y compris la récente Facture de réconciliation budgétaireIls sont prêts à rénover les options de remboursement et le pardon des prêts aux étudiants. Gardez un œil sur les nouvelles et les annonces du département officiel de l’éducation.
“Il y a d’énormes changements à l’horizon pour les prêts étudiants”, explique Sanger-Hodgson.
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