L’assurance rurale indienne entre dans une nouvelle ère grâce à une technologie innovante. L’Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) a lancé l’API Bima Gram, un outil numérique destiné à améliorer considérablement la pénétration de l’assurance dans les zones rurales du pays.
Cette API, développée par le Centre national d’informatique (NIC) en collaboration avec le ministère du Panchayati Raj (MoPR), le Département des postes (via son Centre d’excellence en technologie postale, CEPT) et l’Insurance Information Bureau of India (IIBI), permet de croiser les codes postaux avec les codes officiels des collectivités locales. Elle crée ainsi une base de données unique et vérifiable pour identifier précisément les zones rurales.
Concrètement, l’API Bima Gram permet aux assureurs de vérifier instantanément l’emplacement d’un client en saisissant simplement son code postal. Ils peuvent ainsi obtenir le nom du Gram Panchayat (GP) correspondant, assurant une validation numérique rapide et fiable de la zone rurale couverte par la police d’assurance.
L’IRDAI a déjà imposé aux assureurs indiens des objectifs de couverture rurale et sociale (RuSo), les obligeant à assurer un pourcentage minimum de vies, de logements, de commerces et de véhicules dans les zones rurales et auprès de populations spécifiques. Cependant, la cartographie précise de cette couverture s’est avérée difficile, car les pièces d’identité ne mentionnent souvent pas le Gram Panchayat, rendant les vérifications manuelles longues et coûteuses.
L’API Bima Gram apporte une solution en fournissant une certification et une vérification en temps réel des données d’assurance rurale, directement à partir d’une source gouvernementale fiable. Cela permet non seulement de réduire la paperasserie, mais aussi d’améliorer la précision, la rapidité et l’efficacité des rapports sur les activités rurales des assureurs.
« Le lancement de l’API Bima Gram marque une étape cruciale dans la promotion de l’inclusion de l’assurance rurale, ainsi que dans l’approfondissement et la mesure de la pénétration de l’assurance dans les zones rurales », a déclaré un membre du Comité de sensibilisation à l’assurance (IAC-Life). « En plus d’aider les assureurs à évaluer leurs efforts, l’API nous permettra de créer des bases de données complètes pour la planification future des politiques et l’allocation des ressources. »
L’initiative a déjà été testée avec succès par cinq assureurs – deux spécialisés dans l’assurance-vie, deux dans l’assurance dommages et une dans l’assurance maladie – qui ont intégré, testé et validé la fonctionnalité de l’API. Le déploiement complet à l’ensemble du secteur est prévu dans les prochaines semaines.
Le Comité de sensibilisation à l’assurance – Assurance-vie souligne que 87 % de la population indienne souffre d’un déficit important en matière de protection d’assurance-vie, un chiffre qui dépasse les 90 % chez les 18-35 ans. Créé en 2019 sous l’égide du Conseil de l’assurance-vie, le Comité regroupe 24 compagnies d’assurance-vie et vise à sensibiliser le public à l’importance de l’assurance-vie et à encourager son adoption.
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