Publié le 3 décembre 2023. Malgré une hausse générale des taux, il est encore possible de trouver des offres de prêts immobiliers à taux fixe avantageuses, notamment grâce à la concurrence entre les banques et les conditions spécifiques qu’elles proposent.
- Openbank propose actuellement le taux le plus bas du marché, avec un NIR de 2,42 %.
- COINC, le portail d’épargne de Bankinter, est considérée comme l’offre la plus recommandée par les experts de Kelisto.
- Banca March offre un taux fixe de 3,01 % sous certaines conditions.
Le marché immobilier français connaît une période de transition. Après une période prolongée de taux d’intérêt historiquement bas, les banques espagnoles commencent à réagir à la hausse de l’Euribor, l’indice de référence pour les prêts à taux variable et mixte dans la zone euro. Cette augmentation, bien que progressive, incite les acheteurs à se tourner vers les prêts à taux fixe pour bénéficier d’une certaine stabilité.
Selon l’Institut National de la Statistique, les prêts à taux fixe continuaient de dominer le marché en septembre, représentant 60,6 % des nouveaux crédits immobiliers, même si cette part est légèrement inférieure aux mois précédents. Les experts prévoient que décembre pourrait être l’une des dernières opportunités pour obtenir des taux fixes encore compétitifs avant une nouvelle hausse généralisée.
Openbank : le meilleur taux du marché
Openbank, la filiale en ligne de Banco Santander, se distingue en proposant le taux d’intérêt nominal annuel effectif (NIR) le plus bas du marché, à 2,42 %. Le taux annuel effectif global (TAEG) s’élève à 2,98 % sur une durée de 21 à 25 ans. Pour bénéficier de ce taux avantageux, les clients peuvent choisir de domicilier leurs revenus, ce qui permet une réduction de 0,3 %, ou de souscrire une assurance habitation et une assurance vie, réduisant le taux de 0,1 %. En l’absence de ces conditions, le TAEG s’établit à 3,19 %, ce qui reste attractif comparé à d’autres offres.
Ce prêt est remboursable sur une durée maximale de 30 ans, avec un montant minimum de 30 000 €. Il est valable pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, la durée étant limitée à 25 ans dans ce dernier cas.
COINC : l’offre la plus recommandée
Les experts de Kelisto recommandent particulièrement l’hypothèque fixe COINC. Cette entité propose un taux nominal annuel de 2,85 % la première année, qui reste stable les années suivantes. Le TAEG est de 3,10 % sous réserve de conditions spécifiques. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux nominal annuel s’élève à 3,09 %, et le TAEG atteint 3,39 %.
COINC est le portail d’épargne de Bankinter et exige que les clients soient titulaires d’un compte courant (Compte Salaire, Compte Professionnel ou Compte Non Salaire) auprès de la banque.
Banca March : une alternative à 3 %
Banca March propose un NIR de 2,65 % sur 30 ans, ce qui se traduit par un TAEG stable de 3,01 % pendant toute la durée du prêt. L’offre couvre jusqu’à 80 % de la valeur d’expertise pour un premier achat immobilier.
Comme pour les autres offres, des conditions doivent être remplies pour bénéficier de ce taux avantageux, sous peine d’une augmentation du taux de 0,7 point de pourcentage. Il est notamment nécessaire de domicilier le paiement des salaires auprès de la banque et de souscrire une assurance habitation, ce qui permet une réduction respective de 0,2 % et 0,3 % du taux d’intérêt. La réduction maximale possible est de 0,5 %.
À ne pas manquer
