Des élections anticipées laissent dans l’incertitude les épargnants disposant d’importantes caisses de retraite et d’une protection non imposable

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Des milliers d’investisseurs disposant d’importants fonds de pension ont été laissés dans l’incertitude après que Rishi Sunak a annoncé la tenue d’élections générales anticipées avant que le Parlement ne corrige les erreurs dans les règles fiscales.

Les conseillers ont averti qu’un nouveau gouvernement travailliste pourrait abandonner ou retarder les correctifs alors qu’il déploie son propre programme en matière de fiscalité et de retraites.

« Les clients ont été laissés dans un vide total », a déclaré Andy King, spécialiste technique des retraites chez Evelyn Partners, les gestionnaires de patrimoine.

Le problème touche les personnes qui ont profité d’un dispositif de « protection renforcée » introduit en 2006 pour garantir que ceux qui disposent des plus gros fonds ne soient pas injustement touchés par l’imposition d’un nouveau plafond non imposable de 1,5 million de livres sterling connu sous le nom d’allocation à vie.

Même si les conservateurs ont supprimé l’allocation viagère en avril, des erreurs dans la législation ont affecté les personnes qui comptaient sur les dispositions de protection renforcée leur donnant le droit de retirer plus de 375 000 £ de sommes forfaitaires non imposables.

En avril, le HMRC a conseillé à ces épargnants d’envisager de retarder leurs projets de retraite jusqu’à ce que les règles soient corrigées. Jusqu’à cette semaine, les responsables travaillaient avec l’Investing and Savings Alliance (TISA) et d’autres organismes du secteur pour corriger les erreurs afin que les personnes concernées puissent accéder à des sommes forfaitaires sans craindre de déclencher d’importantes factures fiscales ou de perdre leur droit aux liquidités non imposables, potentiellement valant la peine. dizaines de milliers de livres.

La suppression par les conservateurs de l’allocation viagère a été bien accueillie par de nombreux épargnants ayant la possibilité d’accumuler des fonds de pension de plus d’un million de livres sterling, mais le gouvernement a introduit de nouvelles restrictions sur les retraits forfaitaires, plafonnant l’allocation non imposable à 268 275 £ et 1 073 100 £, y compris pour les sommes forfaitaires retirées après le décès.

Ceux qui ont le droit de retirer des sommes forfaitaires plus importantes pourraient être touchés par les nouveaux plafonds en raison de la manière dont la loi a été rédigée.

Alasdair Mayes, associé de LCP, le cabinet d’actuaires, a déclaré : « Certains des problèmes techniques [in the Finance Bill] signifiait des protections forfaitaires [secured in previous years] n’a pas vraiment fonctionné.

King a déclaré que certains de ses clients se trouvaient dans « une situation totalement inacceptable ». “J’ai eu une question à ce sujet hier, où le client pourrait obtenir 30 000 £ supplémentaires en espèces non imposables, mais devra attendre que le correctif puisse être intégré dans un instrument réglementaire”, a-t-il déclaré.

Si les travaillistes arrivent au pouvoir, le nouveau gouvernement pourrait choisir de donner suite à la législation prévue, mais la situation est compliquée depuis que Sir Keir Starmer a promis de réintroduire le plafond de l’allocation à vie.

Le parti travailliste s’est engagé à réintroduire une allocation à vie, a déclaré un porte-parole du parti.

Mayes, du LCP, a déclaré : « Ce serait extraordinaire si un nouveau gouvernement travailliste supprimait les protections existantes pour les sommes forfaitaires non imposables. »

Renny Biggins, responsable des retraites chez TISA, a estimé que « des milliers » de personnes pourraient être affectées et a déclaré que quel que soit le parti qui remporterait les élections, il devait « reprendre ce qui avait été commencé ». « Les gens ne peuvent pas laisser leur retraite durer éternellement », a-t-il ajouté.

HMRC a refusé de commenter. Les conservateurs ont été contactés pour commentaires.

Reportage supplémentaire de Rafe Uddin