Les petites entreprises ont de plus en plus de mal à obtenir des prêts bancaires abordables, selon de nouvelles recherches qui ont également révélé que ces entreprises portent une dette supplémentaire de 36 milliards de livres sterling par rapport à avant la crise de Covid.
La Fédération des petites entreprises, un groupe de pression pour les plus petites entreprises du Royaume-Uni, a déclaré qu’une enquête auprès de ses membres avait révélé que les demandes de prêts bancaires et autres financements avaient chuté “précipitamment”.
Moins de la moitié des demandes ont abouti au troisième trimestre 2022, contre près de deux sur trois avant le Covid-19, indique le FSB dans un rapport.
Le groupe de pression a constaté que plus une entreprise était petite, moins sa demande de prêt bancaire était susceptible d’être approuvée.
Les taux d’intérêt sur les prêts offerts aux petites entreprises ont augmenté, la Banque d’Angleterre durcissant sa politique monétaire en réponse à une inflation élevée. Près du tiers des petites entreprises qui ont demandé un financement au troisième trimestre se sont vu offrir un taux d’intérêt de 10 % ou plus.
“En tant que pays, nous ne pouvons pas nous permettre d’avoir une répétition du scénario de resserrement du crédit après la crise, où les rêves de milliers d’entrepreneurs et de propriétaires d’entreprises ont été anéantis par un retrait des options de financement, les laissant incapables de continuer et approfondissant le Royaume-Uni. difficultés économiques », a déclaré Martin McTague, président national du FSB.
“De nombreuses petites entreprises sont désormais dans une position très précaire, endettées par la pandémie, la Banque d’Angleterre augmentant le taux de base et les options de financement devenant plus rares et plus coûteuses.”
Trois entreprises sur 10 ont déclaré au FSB dans son enquête qu’elles pensaient que des clauses et dispositions injustes étaient incluses dans les demandes de prêts bancaires et autres financements.
Le rapport du FSB intervient alors que les petites entreprises s’inquiètent de la manière de rembourser ou de refinancer l’importante dette qu’elles ont accumulée pour survivre à la pandémie de coronavirus, lorsque de nombreuses entreprises ont contracté des prêts pour la première fois.
Les petites et moyennes entreprises avaient une dette d’environ 203 milliards de livres sterling en septembre 2022, contre 167 milliards de livres sterling en janvier 2020, juste avant la pandémie, selon l’analyse du FSB des données de la BoE.
La fédération a fait part de ses inquiétudes quant au fait que les prêteurs pourraient se retirer du marché de la restauration des petites entreprises, comme cela s’est produit après la crise financière de 2007.
Il a déclaré que cela affecterait toute reprise économique après une récession qui devrait durer jusqu’en 2023.
Selon l’enquête du FSB, les deux tiers des petites entreprises prévoient d’investir dans leur entreprise d’ici 2024, mais moins de la moitié ont déclaré être pleinement conscientes des différents types de financement disponibles.
Le groupe de pression a formulé des recommandations pour améliorer le financement et l’investissement des petites entreprises.
Le FSB demande au gouvernement d’annuler une récente réduction des crédits d’impôt pour la recherche et le développement et d’introduire une incitation basée sur la taxe sur la valeur ajoutée pour les investissements en capital.
Il demande également à la British Business Bank, propriété de l’État, d’encourager l’utilisation du système de référence bancaire du gouvernement, en vertu duquel les prêteurs sont tenus de partager les détails des PME qu’ils refusent de financer afin que ces entreprises puissent être approchées par d’autres fournisseurs.
Le FSB a déclaré que le Business Banking Resolution Service, une organisation à but non lucratif aidant les petites entreprises à résoudre les différends avec leurs banques, devait traiter les cas en suspens et éliminer son arriéré. Le délai de finalisation des affaires historiques a également dû être prolongé au-delà de février 2023, a-t-il ajouté.
Le FSB a recommandé au gouvernement d’étendre d’autres programmes de financement soutenus par l’État ouverts aux petites entreprises, tels que le Seed Enterprise Investment Scheme.
Il a déclaré: “Compte tenu de la récente tourmente économique de la pandémie, de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, de la stagnation de l’économie et des pressions inflationnistes, il existe un risque que le marché financier britannique commence à réduire les prêts aux petites entreprises, rappelant la période qui a suivi le krach financier de 2008.
