Mises à jour de Lloyds Banking Group PLC
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Lloyds Banking Group est poursuivi devant la Haute Cour par 150 propriétaires qui allèguent avoir perdu des milliers de livres sterling après avoir vendu des hypothèques liées à l’appréciation du prix de l’immobilier.
L’affaire a été intentée contre Bank of Scotland, qui fait maintenant partie de Lloyds, et se concentre sur les prêts hypothécaires à appréciation partagée, qui permettaient aux emprunteurs de contracter un prêt contre leur maison à condition que la banque reçoive un pourcentage de la croissance des capitaux propres lorsque la propriété a été vendue.
Cependant, depuis que les prêts hypothécaires ont été conclus à la fin des années 1990, les prix des maisons ont plus que quadruplé, laissant certains propriétaires devant la banque des centaines de milliers de livres de plus que leur prêt initial. Selon les données du registre foncier, le prix moyen d’une propriété au Royaume-Uni est passé de 56 630 £ en avril 1996 à 265 668 £ en juin 2021.
Teacher Stern, le cabinet d’avocats agissant pour les propriétaires, a déclaré que la valeur des réclamations pourrait atteindre 50 millions de livres sterling. Son cas allègue que les hypothèques étaient « fondamentalement inappropriées » pour les consommateurs et « intrinsèquement injustes » aux termes de la Loi sur le crédit à la consommation de 1974. Bank of Scotland, qui défend la demande, nie les allégations dans leur intégralité.
L’affaire doit être portée devant la Haute Cour en octobre sans date encore fixée pour le procès. Barclays, qui faisait également l’objet de poursuites judiciaires pour des produits similaires, a réglé avec 37 emprunteurs en juin.
Les prêts hypothécaires à appréciation partagée étaient un précurseur des produits de type libération d’actions et ont été vendus aux consommateurs plus âgés pour les aider à financer leur retraite.
Certains prêts hypothécaires permettaient aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 25 pour cent de la valeur de leur maison — à condition qu’ils remboursent jusqu’à 75 pour cent de toute appréciation de la valeur de la propriété. L’enseignant Stern a déclaré que dans un cas, un demandeur avait contracté un prêt de 187 000 £ contre leur maison londonienne de 750 000 £ en 1998, mais devait maintenant 1,6 million de livres à la banque, la valeur de la propriété ayant augmenté à 2,8 millions de livres.
Le cabinet d’avocats estime qu’environ 12 000 à 15 000 prêts hypothécaires à appréciation partagée ont été vendus par Barclays et Bank of Scotland entre 1996 et 1998.
Les propriétaires allèguent qu’ils étaient “pour la plupart peu sophistiqués financièrement” et affirment que la banque a vu “tout sauf des rendements élevés garantis”.
Dans des documents judiciaires, les demandeurs affirment que le pourcentage des capitaux propres pris par la banque était « largement excessif » car il n’était pas plafonné et affirment que les produits ont « piégé les emprunteurs dans leurs maisons jusqu’à leur mort », car il leur est maintenant difficile de vendre. car ils ont peu de valeur nette dans leurs maisons. Ils veulent que la Haute Cour annule les accords ou modifie les conditions du prêt à un taux plus juste.
Dans son document de défense, Bank of Scotland affirme que la relation entre elle et les demandeurs était juste et que tous les emprunteurs avaient des conseils juridiques indépendants. Il dit que leurs plaintes sont “basées sur le recul” parce que la banque “a pris des risques” d’une éventuelle dépréciation du prix de l’immobilier.
La banque allègue que les propriétaires ont “obtenu des avantages substantiels” en contractant les prêts qui n’étaient “pas difficiles à comprendre” et affirme que la documentation bancaire “expliquait les conditions de manière juste et claire”. Lloyds a refusé de commenter.
