La sécurité sociale est en panne. Voici comment y remédier

La Social Security Administration (SSA) a fait l’objet d’une surveillance étroite ces derniers mois après que les bénéficiaires ont été invités à rembourser des sommes importantes après que les prestations aient été accidentellement payées en trop. Mais ses problèmes sont bien plus importants que le million de bénéficiaires estimés à qui il a été demandé de rembourser des sommes à l’agence gouvernementale, alors qu’un trou noir dans le financement menace de mettre l’agence en péril dans un peu plus d’une décennie.

Dans l’état actuel des choses, selon la SSA, les fonds fiduciaires devraient s’épuiser en 2034. Selon un récent rapport de l’American Academy of Actuaries (AAA), si le Congrès n’agit pas avant cette date, le programme pourrait être confronté à une une réduction automatique des prestations de 20 pour cent pour les bénéficiaires actuels, la nécessité d’augmenter les cotisations de sécurité sociale de 25 pour cent, ou de faire face à une combinaison de réductions de prestations et d’augmentations d’impôts.

Les paiements du SSA, qui comprennent les prestations de retraite, l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), le revenu de sécurité supplémentaire (SSI), entre autres, constituent souvent la base des moyens financiers de certaines des personnes et familles les plus vulnérables d’Amérique. C’est également un élément essentiel du revenu de retraite pour des millions d’Américains. La sécurité sociale est financée par une taxe sur les salaires dédiée, payée par les employeurs et les employés aux États-Unis.

Mais la question demeure : comment ? Selon le rapport de l’AAA, il existe une multitude de façons de modifier le système pour préserver la solvabilité dans les années à venir.

Comment améliorer la sécurité sociale ?

L’AAA propose deux manières principales de remédier au prochain déficit de financement de la SSA. D’une manière générale, elles se répartissent en deux catégories : les augmentations d’impôts et les réductions de prestations.

Supprimer le plafond de revenu pour l’imposition, soumettre tous les revenus à l’impôt est une option proposée par le groupe. Actuellement, les impôts de sécurité sociale s’appliquent uniquement aux revenus allant jusqu’à 160 200 $. La suppression de ce plafond pourrait entraîner une augmentation des cotisations des personnes à revenu élevé. Cependant, comme cette modification ne permettrait à elle seule de combler que 78 % du déficit prévu pour 2034, des ajustements supplémentaires sont recommandés par l’American Academy of Actuaries.

Une autre option consiste à imposer des impôts sur tous les revenus dépassant 400 000 dollars ou à appliquer des charges sociales à 90 pour cent des revenus totaux. Selon le rapport, ces modifications pourraient combler respectivement 55 pour cent et 36 pour cent du déficit prévu.

L’AAA propose également une autre solution : augmenter le taux de cotisations sociales de 25 pour cent. En augmentant le taux de cotisations sociales de la Sécurité sociale de 6,2 pour cent à 7,75 pour cent pour les travailleurs et les employeurs, il pourrait y avoir suffisamment de fonds pour couvrir 100 pour cent des prestations en 2034. Cependant, ce taux d’imposition élevé pourrait constituer un fardeau financier pour les travailleurs à faible revenu. et pourrait ne pas couvrir entièrement les coûts des prestations futures, a déclaré l’AAA.

Mais augmenter les impôts n’est naturellement pas une idée populaire dans une grande partie du spectre politique – c’est une chose à laquelle les Républicains sont idéologiquement opposés. Mais l’autre option consiste à réduire les allocations – ce qui ne plaît généralement pas aux démocrates et à ceux qui se situent plus à gauche.

D’autres options, selon l’AAA, incluent la réduction des prestations pour les bénéficiaires. L’une de ces solutions consiste à ajuster les prestations des personnes à revenu élevé qui n’ont pas encore fait de demande de diverses manières, ce que les législateurs ont déjà envisagé. Les personnes ayant des revenus élevés dans la formule de prestations pourraient voir leur taux de remplacement diminuer progressivement, passant de 15 pour cent à 5 pour cent sur cinq ans.

Les personnes au-dessus du revenu médian pourraient connaître une réduction de 32 pour cent à 10 pour cent. Alternativement, des limites à la croissance de la prestation initiale pour ceux qui atteignent le maximum imposable (160 200 $) pourraient être mises en œuvre. Une autre option est une condition de ressources qui élimine les avantages accordés aux personnes ayant des revenus élevés ou des actifs importants.

L’AAA lance également l’idée d’augmenter progressivement l’âge de la retraite à taux plein, qui est l’âge auquel les bénéficiaires deviennent éligibles à 100 pour cent de leurs prestations acquises. Initialement fixé à 65 ans, il est passé à 67 ans suite aux changements apportés en 1983. D’autres ajustements pourraient être apportés pour tenir compte de l’allongement de la durée de vie et des carrières, en augmentant potentiellement l’âge d’un mois tous les deux ans ou de deux mois par an pendant 12 ans. . S’ils sont mis en œuvre rapidement, ces changements pourraient combler 3 à 10 % du déficit de 2034. Des mesures visant à protéger les personnes ayant de faibles revenus et une espérance de vie plus courte, qui pourraient ne pas être en mesure de travailler aussi longtemps, pourraient être intégrées.

Modifier l’ajustement annuel du coût de la vie en adoptant l’indice chaîné des prix à la consommation d’une autre manière pour aider le SSA à résoudre ses problèmes. Cela entraînerait une diminution d’environ 0,3 point de pourcentage des augmentations de prestations chaque année, selon le rapport, et pourrait couvrir 13 pour cent du déficit prévu pour 2034. Une proposition alternative impliquant l’indice des prix à la consommation pour les personnes âgées (CPI-E) augmenterait les ajustements annuels des prestations de 0,2 point de pourcentage en moyenne, selon le rapport, avec des coûts augmentant d’environ huit pour cent par rapport au déficit de 2034.