# M. A, la trentaine, a souffert de difficultés financières après avoir été au chômage à deux reprises à la suite du COVID-19, et a finalement frappé à la porte du financement privé illégal. En effet, les prêts ont été refusés non seulement par les sociétés émettrices de cartes de crédit et les caisses d’épargne, mais également par les sociétés de prêt appelées institutions financières tierces. M. A a déploré : « Je sais que le taux d’intérêt est élevé, mais je n’avais pas le choix parce que je n’avais pas d’argent en ce moment. »
Après le secteur financier secondaire, même le secteur du crédit, qui est le « dernier bastion » du peuple, a fermé ses portes aux prêts, et les emprunteurs vulnérables qui ont besoin de fonds urgents sont poussés vers le marché des « prêts privés illégaux ». Au sein et à l’extérieur du secteur financier, il existe des opinions selon lesquelles le taux d’intérêt maximum légal (20%) devrait être atteint pour ouvrir le flux des prêts, mais il existe également des opinions divergentes selon lesquelles le seuil de prêt devrait être relevé pour encourager les emprunteurs vulnérables à éviter s’endetter.
Selon le secteur financier du 3, il a été analysé que les emprunteurs vulnérables qui ignorent même le secteur du crédit, connu sous le nom de « troisième secteur financier », frappent à la porte des prêts privés illégaux. Le secteur du crédit estime qu’environ 80 % des 1,2 million d’utilisateurs des sociétés de prêt ont été poussés vers le marché illégal des prêts privés.
La raison pour laquelle les emprunteurs vulnérables se tournent vers le financement privé illégal est que les deuxième et troisième institutions financières ont relevé le seuil de prêt.
Tout d’abord, les caisses d’épargne et les sociétés de cartes de crédit réduisent le montant des nouveaux prêts accordés aux emprunteurs vulnérables dans un souci de « gestion saine », car les coûts de financement ont fortement augmenté dans un contexte de taux d’intérêt élevés et les déficits se sont accrus.
Les caisses d’épargne réduisent les « prêts privés à taux d’intérêt moyen » car les taux de délinquance sont alarmants. Les prêts privés à intérêt moyen sont des prêts accordés à un certain taux d’intérêt aux emprunteurs se situant dans la tranche inférieure de 50 % des notes d’évaluation du crédit. Au troisième trimestre de cette année, le montant des prêts à intérêt moyen gérés par les caisses d’épargne s’élevait à 1 454,6 milliards de KRW, soit une forte baisse de 53,7 % par rapport à la même période de l’année dernière (3 143,6 milliards de KRW), qui a été réduite de moitié. .
Les sociétés émettrices de cartes de crédit n’accordent pas de prêts par carte aux personnes ayant un crédit faible ou moyen. En octobre dernier, deux des huit sociétés de cartes à temps plein (Shinhan, Samsung, KB Kookmin, Hyundai, Lotte, Woori, Hana et BC Card) n’ont pas accordé de prêts par carte aux emprunteurs ayant une cote de crédit comprise entre 501 et 600. Il y a à peine un mois (septembre), les huit sociétés émettrices de cartes de crédit ont accordé des prêts par carte aux emprunteurs présentant les cotes de crédit correspondantes.
Le secteur du crédit, également connu sous le nom de « troisième secteur financier », a également réduit ses nouveaux prêts depuis l’année dernière. Fin août, les nouveaux prêts accordés par 69 grandes sociétés de crédit ne s’élevaient qu’à 95 milliards de won. Cela représente 30% par rapport aux 306,6 milliards de wons de la même période l’année dernière. Au cours de la même période, le nombre de personnes ayant reçu de nouveaux prêts du secteur des prêts a chuté, passant de 24 955 à 12 957.
La raison pour laquelle le secteur du crédit hésite à accorder de nouveaux prêts est en grande partie due au taux d’intérêt maximum légal, qui est actuellement de 20 %. Compte tenu des intérêts, du taux de délinquance et des coûts d’exploitation que les sociétés de prêt paient lors de la levée de fonds, le taux d’intérêt le plus élevé actuel devrait dépasser 24 %, mais la réglementation des 20 % limite l’offre de prêts elle-même. En fin de compte, les emprunteurs vulnérables qui sont négligés par les deuxième et troisième institutions financières n’ont d’autre choix que d’être contraints d’accéder au marché financier privé illégal.
C’est pour cette raison que les autorités financières ont constamment souligné la nécessité d’« augmenter le taux d’intérêt maximum légal » ou d’« introduire un système de taux d’intérêt maximum indexé ». Cependant, il a été rapporté que l’augmentation du taux d’intérêt maximum légal a été bloquée par l’opposition des milieux politiques, craignant que cela n’entraîne un fardeau pour les citoyens. D’un autre côté, certains estiment qu’il est juste d’encourager les emprunteurs vulnérables à ne pas contracter de prêts en période de ralentissement économique. Donner de la dette à des emprunteurs qui n’ont pas la capacité de rembourser ne peut qu’aggraver la situation. Kim Sang-bong, professeur d’économie à l’Université Hansung, a souligné : « Si l’économie est en récession et que les taux d’intérêt élevés perdurent pendant une longue période, nous devons aller dans le sens d’une « réduction des prêts ».
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