Pourquoi les Britanniques restent brisés: l’expert claque cinq habitudes culturelles qui tuent votre richesse

Une recherche révolutionnaire a révélé que 66% des adultes britanniques éprouvent de l’anxiété dans la simple pensée d’investir leur argent, 71% évitant activement des opportunités d’investissement en raison des craintes de l’escroquerie – même si leurs économies perdent le pouvoir d’achat à l’inflation à des taux records.

Les résultats frappés de Entreprises accessoires vérifiées Exposez une crise financière se cachant à la vue: des millions de Britanniques regardent leur argent durement gagné en valeur tout en s’accrochant aux habitudes d’épargne dépassées transmises pendant les générations.

Expert financier Fred Harrington avertit que la nation fait face à une «tempête parfaite» d’hésitation des investissements, 70% des adultes citant le manque de connaissances comme obstacle principal à la création de richesse.

“L’ironie est qu’en essayant d’éviter les risques, les gens garantissent qu’ils perdront de l’argent contre l’inflation”, déclare Harrington. “Un compte d’épargne offrant 2% lorsque l’inflation fonctionne à 4% signifie que vous perdez 2% de votre pouvoir d’achat chaque année.”

Jouer à «trop sûr» et à l’investissement stigmatisation

L’une de ces habitudes mentionnées par la recherche comprend la réticence à risquer un investissement, ce qui conduit à un sentiment continu que l’investissement équivaut à perdre de l’argent sur quelque chose de «trop occasionnel» comme les paris.

De nombreuses personnes au Royaume-Uni assimilent toujours l’investissement au jeu, choisissant plutôt de laisser leur argent dans des comptes d’épargne qui ne parviennent souvent pas à suivre le rythme de l’inflation. Cette aversion profonde pour risquer empêche les individus de considérer les portefeuilles d’investissement diversifiés qui pourraient aider à sauvegarder et à développer leur richesse à long terme.

Alors que les plateformes d’investissement modernes offrent désormais des opportunités à risque moindre qui offrent généralement de meilleurs rendements que les économies traditionnelles, les habitudes et les attitudes ancrées empêchent beaucoup d’explorer ces options.

“L’ironie est qu’en essayant d’éviter les risques, les gens garantissent qu’ils perdront de l’argent contre l’inflation”, explique Harrington. “Un compte d’épargne offrant 2% lorsque l’inflation fonctionne à 4% signifie que vous perdez 2% de votre pouvoir d’achat chaque année.”

La «fidélité aveugle» aux institutions héritées

Harrington note également que pendant les générations, les Britanniques sont restés fidèles aux mêmes banques et produits que leurs parents ont utilisés, manquant souvent de meilleurs tarifs, des frais inférieurs et des options d’investissement plus appropriées ailleurs. En bref, la familiarité peut se sentir en sécurité, mais elle limite la croissance financière.

Il y a également un fort accent culturel sur la propriété qui exacerbe ce problème, car les gens allacent toutes leurs ressources à l’achat d’une maison, négligeant d’autres investissements.

«La fidélité des banques avait du sens lorsqu’il y avait moins d’alternatives, mais maintenant cela limite la croissance financière», explique Harrington. «Les banques de rue offrent souvent des produits d’investissement avec des frais plus élevés et des rendements inférieurs que les plates-formes indépendantes.»

Bien que la propriété puisse être précieuse, il a également déclaré que le fait de s’appuyer sur une seule classe d’actifs est risqué et réduit la liquidité. Pour Harrington, cet état d’esprit empêche de nombreux portefeuilles diversifiés et bénéficiant d’une croissance composée par des investissements réguliers et plus petits, plutôt que d’attendre des années pour économiser pour un dépôt de maison.

«La propriété est excellente, mais ce ne devrait pas être votre seul investissement», prévient Harrington. «Les prix des logements peuvent baisser, l’entretien coûte de l’argent et vous ne pouvez pas facilement vendre une pièce si vous avez besoin d’argent rapidement.»

Sur les croyances persistantes et les priorités à court terme

Il existe également une notion répandue que l’investissement est réservé aux riches ou aux initiés de la ville, et cette stigmatisation basée sur la classe empêche les Britanniques de tous les jours de reconnaître que l’investissement est quelque chose qu’ils peuvent – et devraient – aussi.

«L’investissement ne nécessite pas d’avoir beaucoup d’argent pour commencer – vous pouvez commencer avec 25 £ par mois sur la plupart des plateformes», explique Harrington. “Mais beaucoup de gens pensent que ce n’est pas pour des gens comme eux, ce qui est complètement faux.”

Cet état d’esprit est particulièrement nocif car il décourage les gens de commencer tôt, lorsque la puissance de la croissance des composés est la plus grande.

De nombreux Britanniques présument également que l’investissement exige des connaissances d’initiés ou des connexions d’élite, donnant sur le fait qu’il existe de nombreuses façons simples et adaptées aux débutants de commencer.

«Nous sommes brillants dans la budgétisation des vacances ou de Noël, mais terribles pour planifier la retraite ou l’indépendance financière», observe Harrington. «Cet objectif à court terme signifie que les gens manquent le pouvoir des rendements composés.»

Dissiper les mythes sur l’investissement moderne

Harrington a clôturé en déclarant que le plus grand mythe concernant l’investissement moderne est qu’il est trop risqué, mais les plateformes d’aujourd’hui le rendent plus facile et plus sûr que jamais. Avec des montants de démarrage faibles, une diversification entre les actifs et un accès abordable à la recherche professionnelle, l’investissement est beaucoup plus accessible que les gens ne le pensent.

Les données historiques révèlent une vérité cruciale: les portefeuilles d’investissement équilibrés ont systématiquement surpassé les économies en espèces sur 10 ans. Pourtant, les habitudes culturelles formées dans différentes conditions économiques continuent de dominer le comportement financier britannique.

«Le vrai risque n’investit pas lui-même, mais à la place ne faisant rien pendant que l’inflation érode vos économies. Un portefeuille équilibré a historiquement surpassé les économies en espèces sur 10 ans », a-t-il déclaré.

Il a ensuite ajouté que si les générations passées ont bénéficié d’une économie prudente, les réalités économiques d’aujourd’hui exigent une approche plus innovante. Pour construire la richesse maintenant, les gens doivent briser les vieilles habitudes et adopter l’investissement moderne lorsque les méthodes traditionnelles ne fournissent plus de rendements suffisants.

«Ces habitudes culturelles ont bien servi nos grands-parents dans un environnement économique différent, mais ils nous retiennent aujourd’hui. Se débarrasser de la libération signifie être intelligent pour développer votre richesse lorsque les approches traditionnelles ne fonctionnent plus », a-t-il conclu.

Le message résonne clairement: alors que les générations précédentes pourraient s’appuyer sur des comptes d’épargne traditionnels, les Britanniques d’aujourd’hui sont confrontés à un choix brutal entre adopter des opportunités d’investissement modernes ou regarder l’inflation éroder régulièrement leur avenir financier.