Publié le 29 décembre 2025 à 17h31. Les taux d’usure, qui encadrent les conditions des crédits immobiliers, ont été révisés à la baisse pour le premier trimestre 2026, mais affichent une légère hausse pour les prêts de longue durée. Ces ajustements pourraient influencer la capacité d’emprunt des futurs acquéreurs.
- Le taux d’usure pour les prêts immobiliers à taux fixe de plus de 20 ans s’établit à 5,13 %.
- Les taux pour les emprunts de durée intermédiaire (10 à 20 ans) et courte durée (moins de 10 ans) sont respectivement de 4,59 % et 4,12 %.
- Les nouveaux seuils s’appliquent aux prêts supérieurs à 75 000 €.
La Banque de France a publié ce 29 décembre 2025 les nouveaux taux d’usure applicables aux crédits immobiliers et aux prêts travaux pour le premier trimestre 2026. Ces seuils, qui servent de garde-fou pour protéger les emprunteurs, sont calculés à partir des taux moyens pratiqués par les banques au quatrième trimestre 2025, majorés d’un tiers, conformément au Code monétaire et financier.
Concrètement, ces taux d’usure fixent le taux annuel effectif global (TAEG) maximal qu’une banque peut proposer à un emprunteur. Dépasser ce plafond rend le prêt illégal et expose l’établissement financier à des sanctions. Le TAEG inclut l’ensemble des coûts du crédit : intérêts, assurance emprunteur, frais de dossier et garanties.
Voici le détail des taux d’usure applicables :
- 5,13 % pour un prêt immobilier à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus.
- 4,59 % pour un emprunt à taux fixe d’une durée comprise entre 10 et moins de 20 ans.
- 4,12 % pour un crédit à taux fixe sur moins de 10 ans.
- 4,99 % pour les prêts à taux variable.
- 6,15 % pour les prêts relais.
Une légère augmentation des taux d’usure, même minime, peut avoir des conséquences sur l’accès au crédit immobilier. Si les taux du marché se rapprochent des plafonds légaux, les banques peuvent se montrer plus restrictives dans l’octroi des prêts, notamment pour les primo-accédants et les investisseurs dont le dossier présente un risque perçu plus élevé.
Les taux d’usure sont donc un indicateur clé pour les particuliers envisageant un projet immobilier. Ils permettent de s’assurer que le taux proposé par la banque est conforme à la réglementation et qu’il ne dépasse pas le seuil légal. Pour estimer votre future mensualité de prêt, vous pouvez utiliser l’outil de simulation de Ymanci.
Ce qu’il faut retenir
- Le taux d’usure pour les crédits immobiliers supérieurs à 20 ans augmente légèrement par rapport au dernier trimestre de 2025.
- Les hausses sont plus modestes pour les autres taux d’usure qui entreront en vigueur le 1er janvier 2026.
- Les taux pratiqués au quatrième trimestre 2025 servent de base de calcul pour fixer les nouveaux et prochains plafonds.