Prêt personnel: évitez 5 erreurs

Le prêt personnel est souvent l’option de crédit préférée pour ceux qui recherchent un accès rapide au crédit avec une documentation minimale et aucune garantie. Cependant, cette facilité d’accès conduit de nombreux emprunteurs à négliger les aspects cruciaux, entraînant des coûts d’intérêt plus élevés, des charges inattendues ou même un piège à dette. Voici cinq erreurs courantes que les candidats prêts devraient éviter:

N’obtenez pas le rapport de crédit à l’avance

Ne comparez pas les offres de prêt

Les taux d’intérêt offerts au même demandeur peuvent varier considérablement parmi les prêteurs en fonction du coût des fonds et de l’évaluation du risque de crédit du demandeur. Certaines établissements de crédit offrent également des prêts aux taux d’intérêt préférentiels aux clients existants. Par conséquent, ceux qui prévoient d’utiliser des prêts devraient comparer les offres de prêt de autant d’établissements de crédit possibles.

Ils devraient commencer la recherche en approchant des banques et du NBFC avec lesquelles ils ont déjà un dépôt et / ou des relations existants avec des cartes de prêt / crédit. Cela devrait être suivi de la visite des marchés financiers en ligne pour consulter les options de prêt d’autres établissements de crédit.

Par conséquent, un demandeur doit opter pour le prêteur qui facture le taux d’intérêt le plus bas pour le montant du prêt souhaité avec le mandat optimal.

Ignorer le remboursement « optimal »

Les financiers préfèrent généralement les candidats au prêt dont les obligations mensuelles EMI, y compris celles du prêt proposé, ne dépassent pas 50 à 60% du revenu mensuel. Cependant, même s’il ne le fait pas, le prêt optimal EMI serait celui sur lequel le coût des intérêts le plus bas est soutenu sans avoir un impact négatif sur les dépenses inévitables et les contributions mensuelles pour des objectifs financiers cruciaux. Vous devez utiliser les calculatrices EMI en ligne pour corriger le prêt optimal IME après avoir pris en considération les revenus / autres engagements financiers.

Ignorer les options de prêt

Tout comme les prêts personnels, les options de prêt garanties telles que les prêts pour la maison de charge, le prêt contre la propriété (LAP), les prêts en or et le prêt contre des titres n’ont aucune restriction à usage final.

Étant garanties par nature, ces prêts ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts personnels. Les prêts pour la maison et le tour de charge offrent également un mandat plus long que les prêts personnels, ce qui augmente encore l’accessibilité de l’EMA et l’admissibilité du montant global des prêts pour les emprunteurs.

L’inconvénient, le délai de livraison (TAT) pour l’herbe des genoux peut être beaucoup plus élevé que celui des prêts personnels, tandis que le prêt d’or et le prêt contre des titres ont des tatouages similaires.

Par conséquent, les emprunteurs de l’hypothèque pour la Chambre existante ou ceux qui ont une or, des propriétés ou des investissements adéquats pour s’engager doivent explorer des alternatives de prêt garanties adéquates et livrer TAT avant de soumettre une demande de prêt personnelle.

Ignorer le fonds d’urgence

Urgences financières ou perte de revenus dues à la perte de travail, à l’invalidité, aux maladies, etc. Ils conduisent de nombreuses mutuelles à la défaut d’EMI. Ces défaillances de remboursement impliqueraient non seulement de lourdes sanctions, mais réduiraient également la cote de crédit et, par conséquent, son prêt / admissibilité futur à la carte de crédit. La meilleure façon d’éviter ces scénarios est d’augmenter la taille de vos antécédents d’urgence d’au moins six mois de votre prêt personnel EMI.

(L’écrivain est PDG de Paisabazaar)