Wall Street, les taux d’épargne, le prix de l’or et les rendements obligataires ont augmenté en 2024, tandis que la cryptomonnaie Bitcoin s’envolait vers la lune. Certaines actions individuelles se sont brillamment comportées, le fabricant américain de puces Nvidia ayant grimpé de 238 pour cent. Le constructeur de moteurs d’avions coté au Royaume-Uni, Rolls-Royce, a presque égalé ce chiffre avec une croissance de 225 pour cent, ce qui en fait le plus performant du FTSE 100.
L’argent liquide a été roi cette année. Laith Khalaf, responsable de l’analyse des investissements chez AJ Bell, a déclaré que les épargnants se sont réjouis du plaisir oublié d’obtenir un taux d’intérêt raisonnable pour peu ou pas de risque.
Il prévient maintenant que le plaisir touche peut-être à sa fin. « Les marchés évaluent divers taux d’intérêt des réductions l’année prochaine, ce qui affecterait les épargnants si cela se produisait.
Aujourd’hui, le taux d’intérêt bancaire s’élève à 5,25 pour cent. Les marchés estiment que la Banque d’Angleterre pourrait le réduire à seulement 3,5% d’ici la fin de l’année, à mesure que la menace inflationniste s’éloigne.
Les taux des obligations d’épargne à terme baisseront d’ici là. En fait, le processus a déjà commencé alors que les banques et les sociétés de crédit immobilier procèdent à des réductions des taux de base.
Khalaf a déclaré : « Les taux d’épargne sont déjà en baisse, le taux fixe moyen sur un an offrant désormais 5,2 pour cent, contre 5,5 pour cent en octobre. »
Les épargnants découvriront bientôt qu’ils peuvent obtenir davantage de comptes faciles d’accès, sans avoir à bloquer leur argent.
Aujourd’hui, Metro Bank paie un taux variable de 5,22 pour cent, le meilleur du marché, et Cynergy Bank, 5,10 pour cent. Toutefois, ces taux baisseront une fois que la Banque d’Angleterre aura réduit son taux de base.
Ne laissez pas trop d’argent derrière vous, a déclaré Khalaf.
Les données de Barclays remontant à 1899 montrent que les actions surperforment les liquidités neuf années sur 10, et que les actions paraîtront encore plus attractives lorsque les taux d’épargne commenceront à baisser.
L’indice S&P 500 de New York a grimpé de 25 pour cent l’année dernière, en raison de ce que l’on appelle Magnifiques sept valeurs technologiques américaines comme Apple, Microsoft et Nvidia augmenté en raison du battage médiatique autour de l’intelligence artificielle.
Les actions américaines semblent désormais chères. « Les valorisations vertigineuses des valeurs technologiques américaines laissent peu de place aux erreurs de performance. Toute erreur pourrait être sévèrement punie », a déclaré Khalaf.
Le FTSE 100 a encore déçu en 2023. L’indice de référence n’a augmenté que de 2,37 pour cent, avec un rendement total de 6,27 pour cent une fois pris en compte le rendement moyen du dividende de 3,9 pour cent. « Les banques, les sociétés minières et les compagnies d’assurance britanniques semblent banales comparées aux révolutionnaires technologiques américains au rythme effréné », a déclaré Khalaf.
Cependant, le FTSE a connu un rebond à la fin de l’année et 2024 pourrait être meilleur, les actions britanniques versant des dividendes parmi les plus généreux au monde. Ils paraîtront encore plus attractifs une fois que les taux d’épargne et les rendements obligataires baisseront.
Le prix de l’or a atteint un niveau record de près de 2 200 dollars l’once début décembre, soit une hausse de 15 % par rapport au début de l’année.
Le métal précieux ne génère aucun revenu, mais cela est moins inquiétant puisque les taux d’épargne et les rendements obligataires devraient baisser.
L’or est censé être une valeur refuge, mais Khalaf a déclaré que le prix peut être volatil et recommande la prudence.
« Les gens se précipitent pour acheter de l’or en période de difficultés financières, mais celui-ci peut chuter rapidement par la suite. Entre 1980 et 1982, le prix de l’or a chuté de plus de 60 pour cent et de 45 pour cent entre 2011 et 2015. »
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Le marché obligataire rebondit en 2023 en augmentant Taux d’intérêt fait grimper les rendements et faire baisser les prix.
Les obligations ne sont plus ennuyeuses, a déclaré Emma Wall, responsable de la recherche et de l’analyse des investissements chez Hargreaves Lansdown. “Cela pourrait être le point d’entrée le plus excitant depuis des décennies, avec des revenus et une croissance possibles.”
Les obligations sont plus volatiles qu’avant, mais elles n’ont rien à voir avec la cryptomonnaie Bitcoin, qui a connu une année vertigineuse.
Il a commencé 2023 à 16 000 $ et se termine à un peu plus de 42 000 $, soit une augmentation de plus de 160 %.
Alyse Killeen, associée directrice chez Stillmark Capital, a déclaré que la demande augmenterait encore si les États-Unis accordaient l’approbation réglementaire aux fonds négociés en bourse (ETF) qui investissent dans Bitcoin. “Ils pourraient plaire à tout le monde, des grandes institutions aux personnes qui ne lisent pas les pages financières.”
La soi-disant «réduction de moitié» du Bitcoin en avril réduira l’offre, faisant grimper encore plus le prix, a-t-il déclaré.
Bloomberg estime que le prix dépassera les 50 000 dollars l’année prochaine. Standard Chartered prédit 100 000 $. Matrixport prévoit 63 140 $ pour avril et 125 000 $ d’ici la fin de l’année. BitQuant prédit quelque chose jusqu’à 250 000 $. Cryptonews estime que le prix pourrait atteindre 300 000 dollars, mais seulement en 2028.
La seule certitude est que le Bitcoin et les autres crypto-monnaies resteront risqués et volatils, et que la plupart des investisseurs ordinaires devraient rester à l’écart.
Les prévisions d’investissement sont totalement peu fiables. La meilleure façon de survivre à tout ce que 2024 nous réserve est de constituer un portefeuille équilibré contenant des liquidités, des obligations, des actions, de l’or et (éventuellement) du Bitcoin, ajusté pour correspondre à votre propre attitude face au risque.
Cela réduit vos pertes si une classe d’actifs s’effondre, comme au moins l’une d’entre elles le fera certainement.
2023-12-31 09:10:00
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