Publié le 16 janvier 2024. Les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires au Vietnam connaissent une hausse significative, dépassant désormais les 7 % par an pour certaines échéances, dans un contexte de demande accrue de capitaux et de tensions sur la liquidité.
- Modern Bank Vietnam (MBV) a considérablement augmenté ses taux d’intérêt sur les dépôts à moyen et long terme.
- Plusieurs banques commerciales, dont MBV, PGBank et OCB, proposent désormais des taux supérieurs à 7 % par an.
- Les banques publiques maintiennent des taux plus bas, servant de référence pour le marché.
La tendance à la hausse des taux d’intérêt sur les dépôts s’affirme sur le marché bancaire vietnamien. MBV a pris les devants le 16 janvier en augmentant de manière notable ses taux pour les dépôts à terme de 6 à 36 mois, tant pour les comptes sur livret que pour les dépôts en ligne. Cette décision s’inscrit dans un mouvement plus large observé depuis quelques mois, avec des taux dépassant désormais fréquemment le seuil de 7 % par an, un niveau rarement atteint il y a encore trois mois.
Concrètement, MBV propose désormais un taux de 4,75 % par an pour les dépôts de 3 à 5 mois, 6,5 % pour les dépôts de 6 à 11 mois et 7,2 % pour les dépôts de 12 à 36 mois. Ces augmentations varient de 0,8 à 1,3 point de pourcentage selon la durée du dépôt pour les comptes en ligne, et de 1 à 1,3 point de pourcentage pour les dépôts sur livret. La banque propose également un produit d’épargne mensuelle à un taux attractif de 6,97 % par an sur 12 mois, se positionnant ainsi comme l’une des offres les plus compétitives du marché.
MBV, PGBank et OCB se distinguent actuellement comme les banques les plus agressives en matière de taux d’intérêt. PGBank offre même un taux de 7,3 % par an pour les dépôts à 18 mois, ce qui en fait le taux le plus élevé actuellement disponible sur le marché. D’autres banques, telles que Bac A Banque, Techcombank et Vikki Bank, proposent également des taux intéressants, entre 6,8 et 6,95 % par an pour les dépôts à long terme, témoignant d’une concurrence accrue pour attirer l’épargne.
À l’inverse, les banques publiques maintiennent une politique de taux plus conservatrice, avec des taux compris entre 5,2 et 5,3 % par an pour les dépôts à 12 mois et jusqu’à 5,3 % pour les dépôts à 18 mois. Ces taux servent de base de référence pour l’ensemble du secteur. Les banques commerciales, quant à elles, cherchent à se différencier en proposant des taux plus élevés sur les produits à moyen et long terme, afin de répondre à la demande croissante de capitaux et de gérer les pressions sur leur liquidité.
Concernant les prêts à court terme, de 1 à 3 mois, les taux d’intérêt restent généralement stables et sont soumis à des plafonds réglementaires. Les banques commerciales appliquent généralement un taux de 4 à 4,75 % par an, bien que les grandes banques proposent souvent des taux inférieurs.
Selon les statistiques de début janvier, neuf banques ont ajusté leurs taux d’intérêt sur les dépôts : VP Bank, MSB, ABBank, ACB, LPBank, VCBNeo, BaoViet Bank et MBV ont tous augmenté leurs taux, tandis qu’ACB a légèrement diminué le taux pour les dépôts à 3 mois.