Publié le 2025-10-02 01:58:00. Les banques mexicaines doivent désormais offrir à leurs clients la possibilité de limiter leurs transactions numériques afin de lutter contre la fraude en ligne, une mesure qui s’applique également aux paiements par carte de crédit. Cette nouvelle réglementation, mise en œuvre par la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV), vise à renforcer la sécurité financière des utilisateurs.
- À partir du 1er octobre 2025, les banques doivent activer l’option permettant de configurer le Montant Transactionnel de l’Utilisateur (MTU).
- Le MTU s’applique aux transferts numériques, y compris les paiements effectués avec une carte de crédit depuis un compte bancaire.
- En l’absence de configuration par l’utilisateur, une limite par défaut de 1 500 Unités d’Investissement (UDI) (environ 12 800 pesos) sera appliquée.
Face à une recrudescence des fraudes financières en ligne, la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) a mis en place une nouvelle mesure de sécurité pour protéger les consommateurs mexicains. Depuis le 1er octobre, les institutions bancaires sont tenues de proposer à leurs clients la possibilité de définir un plafond maximal pour leurs opérations numériques, incluant les transferts et les paiements par carte de crédit.
Cette initiative fait suite à une augmentation significative des plaintes liées à la cybercriminalité, notamment aux transferts et achats en ligne. Selon les rapports de la Commission nationale pour la protection et la défense des utilisateurs des services financiers (Condusef), les fraudes financières sont en constante progression. La nouvelle réglementation vise à donner aux utilisateurs un contrôle accru sur leurs transactions et à limiter les pertes potentielles en cas de fraude.
Le Montant Transactionnel de l’Utilisateur (MTU) permet à chaque personne de fixer une limite personnalisée en fonction de ses besoins. La CNBV précise que cette limite s’applique également aux paiements effectués avec une carte de crédit, car ces opérations sont considérées comme des transferts d’argent d’un compte à un autre. Par exemple, une personne disposant d’un solde disponible de 10 000 pesos sur sa carte et ayant configuré un MTU de 12 000 pesos pourra régler sa dette sans problème.
Si un utilisateur tente de dépasser sa limite MTU, le système exigera une authentification renforcée, comme un jeton dynamique ou une authentification biométrique. Si cette vérification échoue, le paiement sera bloqué. En l’absence de configuration par l’utilisateur, la banque appliquera automatiquement une limite par défaut de 1 500 Unités d’Investissement (UDI), ce qui équivaut à environ 12 800 pesos.
Il est important de noter que cette réglementation ne concerne pas les achats effectués avec une carte de crédit dans les commerces physiques ou en ligne, mais uniquement les transferts de fonds effectués via les services bancaires numériques.
Le calendrier de mise en œuvre prévoit deux étapes clés :
- 1er octobre 2025 : Les banques doivent activer l’option de configuration du MTU pour leurs clients.
- 1er janvier 2026 : La configuration du MTU deviendra obligatoire pour tous les utilisateurs. Ceux qui ne l’auront pas définie se verront appliquer la limite par défaut de 1 500 UDI.
Certaines exceptions sont prévues, notamment pour les comptes de niveau 1, principalement utilisés pour les programmes sociaux et permettant des dépôts mensuels allant jusqu’à 750 UDI (environ 6 400 pesos). Ces comptes ne seront pas tenus de configurer le MTU.
La configuration du MTU s’effectue généralement via l’application mobile ou les services bancaires en ligne de chaque institution financière. Le processus consiste à accéder au menu des paramètres, à sélectionner l’option de limites d’opérations et à définir le montant maximal souhaité. Les banques proposent initialement un plafond de 1 500 UDI, mais l’utilisateur peut le modifier à la hausse ou à la baisse, dans les limites autorisées. Cette limite est modifiable à tout moment, offrant ainsi une flexibilité pour les opérations exceptionnelles tout en maintenant un niveau de sécurité élevé.
La réglementation relative au MTU est détaillée dans les « Dispositions générales applicables aux institutions de crédit », publiées par la CNBV au Journal officiel de la Fédération, avec une dernière modification datée du 31 mars 2025.