Un peu plus d’un tiers des personnes savent qu’ils peuvent payer de l’argent à leur partenaire pensionmalgré la différence «énorme» qu’elle peut faire pour leur économies pot. De nouvelles recherches de Hargreaves Lansdown ont montré que 34% des personnes connaissaient cette règle. Inquiétant, seulement 25% des personnes conscientes étaient âgées de 55 ans et plus.
Helen Morrissey, chef de l’analyse de la retraite Hargreaves Lansdowna déclaré: “La possibilité de payer la pension d’un partenaire est un avantage peu connu qui peut faire une énorme différence dans la planification de la retraite de votre famille.”
Selon les règles, les gens peuvent verser jusqu’à 2 880 £ par an dans la pension personnelle auto-investie (SIPP) d’un conjoint non travailleur. Mme Morrissey a poursuivi: «Même s’ils ne fonctionnent pas (donc ne payant pas d’impôt), ils obtiendront toujours une réparation fiscale du gouvernement, en prenant jusqu’à 3 600 £.»
Elle a ajouté: “C’est un moyen puissant de stimuler la planification de la retraite d’un être cher qui prend du temps sur le marché du travail pour s’occuper des enfants ou d’autres proches, et peut grandement contribuer à combler l’écart de retraite entre les sexes qui continue de bâiller largement.”
Selon Mme Morrissey, vous pouvez toujours effectuer des paiements à la pension de votre partenaire même s’ils fonctionnent, tant que les contributions totales ne dépassent pas leur allocation annuelle.
L’allocation de retraite annuelle standard est de 60 000 £; Cependant, cela peut être plus faible si vous avez accédé à votre pot avec flexion ou si vous avez un revenu élevé. En termes de revenu élevé, vous aurez une allocation annuelle réduite (effilée ‘) au cours de l’année d’imposition en cours si vos «revenus de seuil» dépassent 200 000 £ et que votre «revenu ajusté» dépasse 260 000 £.
Mme Morrissey a déclaré que faire les contributions aux pots des partenaires est «un excellent moyen» de tirer le meilleur parti de tous les argent de rechange que vous avez si vous avez profité de vos propres allocations de retraite.
Cependant, elle a noté: “Le problème est que nous ne le savons pas assez. Seul un tiers des gens savaient que c’était quelque chose qu’ils pouvaient faire. La sensibilisation semble être plus répandue chez les jeunes, avec 43% de ceux qui sont âgés de 18 à 34 ans, étant conscients de seulement 25% des personnes âgées de plus de 55 ans.”
Les salariés plus élevés semblent être beaucoup plus conscients, avec bien plus de trois quarts des contribuables de taux supplémentaires qui prétendent en savoir.
Mme Morrissey a expliqué: «Cela pourrait bien être dû au fait qu’ils en profitent.»
La règle peut s’étendre encore plus que celle d’un conjoint ou d’un partenaire. Vous pouvez également contribuer aux pensions des enfants à travers un Sipp junior pour que leur planification de la retraite commence à un départ volant.
Mme Morrissey a déclaré: “Comme avec un conjoint non travailleur, vous pouvez contribuer jusqu’à 2 880 £ par an à un SIPP junior et ils recevront la réparation fiscale du gouvernement jusqu’à 3 600 £. Même les petites contributions feront une différence. Combinée à la retenue fiscale et à la croissance des investissements à long terme, ces contributions peuvent croître et donneront à votre enfant une réelle légère longueur de retraite.”
Selon les calculs de Hargreaves Lansdown, apporter des contributions à 3 600 £ par an pourrait voir des enfants avec un pot de pension de 104 000 £ d’ici la période de 18 ans.
Mme Morrissey a ajouté: “Cela les place bien devant leurs pairs qui n’ont pas encore été inscrits automatiquement. Dans l’ensemble, cette planification précoce pourrait les laisser dans une bien meilleure position.”
#pointe #pension #peut #faire #une #différence #énorme #pour #les #économies #retraite #Finance #personnelle #Finance
2025-08-14 15:26:00