NS & I a dévoilé de nouvelles itérations de ses obligations d’épargne britanniques d’un an, offrant des taux d’intérêt améliorés dans ce qu’un gourou des finances a salué comme défier “la tendance dans une baisse du marché”.
Les obligations d’épargne britanniques représentent des éditions à durée déterminée des obligations de croissance garanties de NS & I et des obligations de revenu garanties, désormais accessibles aux nouveaux arrivants et aux obligataires existants proches de l’échéance.
À partir de jeudi, le tarif frais pour la croissance d’un an et les variantes de revenu s’élève à 4,18% ARA (taux équivalent annuel), une bosse par rapport aux 4,05% ARA précédents.
Andrew Westhead, directeur de la vente au détail de NS & I, a déclaré: “Je suis heureux que nous puissions offrir des épargnants – nouveaux et ceux qui ont nos obligations d’un an existantes qui sont sur le point de mûrir – cette nouvelle occasion d’économiser.”
Il a ajouté: “En lançant ce nouveau numéro, NS & I continue d’équilibrer les intérêts de ses épargnants, des contribuables et du secteur plus large des services financiers – et de travailler vers son objectif de financement net annuel.”
Soutenu par le Trésor, NS & I garantit la sécurité absolue pour les fonds déposés avec.
Les obligations de croissance garanties et les obligations à revenu garanties s’adressent aux clients à la recherche d’un taux sécurisé sur une durée fixe de un, deux, trois ou cinq ans, sans option de retrait anticipée sur les comptes à durée déterminée.
Les épargnants doivent commettre au moins 500 £ et peuvent investir jusqu’à 1 million de livres sterling par personne par numéro, avec le choix de retirer ou de réinvestir leurs fonds après la fin du mandat.
Les obligations de croissance garanties représentent un investissement forfaitaire qui génère un taux d’intérêt fixe sur un délai spécifié, les intérêts étant ajoutés à l’obligation chaque année à chaque anniversaire d’investissement.
Les obligations de revenu garantie constituent un investissement forfaitaire qui fournit un revenu mensuel à un taux d’intérêt fixe tout au long d’une période prédéterminée.
Plus tôt en juillet, NS & I a introduit de nouvelles versions de ses obligations d’épargne britanniques de deux, trois et cinq ans avec des taux réduits par rapport à ceux précédemment disponibles.
L’organisation a également diminué le taux sur une ISA junior à partir du 18 juillet, passant de 4,00% à 3,55%.
De nombreux analystes prévoient cette année de nouvelles réductions de taux de base de la Banque d’Angleterre, offrant potentiellement un autre revers aux épargnants.
Sarah Coles, responsable de la finance personnelle à Hargreaves Lansdown, a déclaré: “NS & I a bousculé la tendance dans une baisse du marché et a augmenté le taux sur ses obligations d’un an.”
Elle a poursuivi: “ailleurs, les économies ont progressivement baissé à tous les niveaux. Les termes fixes ont généralement légèrement mieux résisté aux comptes d’accès faciles, mais ils ont toujours tendance à la baisse.
“NS & I lui-même a réduit le taux sur ses obligations fixées pour deux, trois et cinq ans plus tôt ce mois-ci – ainsi que des réductions du taux de prix d’obligation premium en août.
“Cela ne vaut pas trop exciter.
“NS & I doit offrir un taux quelque part au milieu du pack, donc il n’a pas tendance à être le marché, mais clairement à ce taux, il n’attrapait pas suffisamment d’argent.
“L’augmentation d’aujourd’hui laisse toujours bien derrière les leaders du marché – qui offrent plus de 4,5% – mais il espère qu’il en a fait suffisamment pour conserver des épargnants avec des obligations d’un an à maturation et pour attirer de nouveaux espèces.”
Laura Suter, directrice de la finance personnelle chez AJ Bell, a déclaré: “Le taux offert est loin de l’obligation originale de l’épargne britannique d’un an qui a été lancé il y a deux ans, ce qui s’est avéré être un succès à guichets fermés, retiré de la vente après seulement cinq semaines.
“Mais à l’époque, les épargnants se sont vu offrir un généreux 6,2% – un taux qui ressemble maintenant à une relique d’une autre époque. Avec des taux d’intérêt baissés et d’autres fournisseurs réduisant leurs offres à taux fixe, NS & I a clairement essayé de trouver un terrain d’entente suffisamment attrayant pour attirer de l’argent mais pas si généreux qu’il est submergé par la demande.
“Pour certains épargnants, le renforcement du gouvernement de NS & I sera le principal tirage. Avec une protection complète sur les dépôts jusqu’à 1 million de livres sterling, il supprime les tracas d’avoir à diviser les économies sur plusieurs banques pour rester dans le cadre du FSCS (Financial Services Compensation Scheme) de 85 000 £.
“Mais pour d’autres, ce filet de sécurité a un coût. Vous pouvez obtenir de meilleurs rendements ailleurs si vous êtes prêt à renoncer à la garantie du gouvernement.”