Les obligations premium sont l’un des produits d’épargne les plus populaires du pays. Promettant une garantie complète soutenue par le Trésor, un accès sans pénalité à votre argent si nécessaire et des incitations de bénéfices en franchise d’impôt sur… des gains qui pourraient ne jamais se transpirer? Une nouvelle analyse d’Octopus Money a révélé que le temps moyen pour remporter un premier prix en 2024 était de 3,5 ans.
Pourtant, près d’une personne sur trois s’attend à gagner dans les six mois. Bien que l’appel réside dans l’idée d’un paiement sans risque et libre d’impôt, la réalité est que la plupart des gens ne gagnent jamais rien du tout. Et quand ils le font, c’est souvent décevant. L’année dernière, 88% des gagnants ont remporté moins de 2 000 £. Seulement 0,32% a gagné plus de 10 000 £. Pendant ce temps, ceux qui ont le plus grand Holdings ont statistiquement ramené le plus statistiquement.
Pour ceux qui ne connaissent pas le produit, les obligations premium sont vendues par National Savings and Investments (NS & I). Vous les achetez pour 1 £ chacun, avec un achat minimum de 25 £ et un maximum de 50 000 £. Au lieu de gagner des intérêts, chaque obligation de 1 £ est entrée dans un tirage au sort mensuel, avec des prix en franchise d’impôt allant de 25 £ à 1 million de livres sterling.
Il semble que, par mois, plus de 5,9 millions de ces prix soient remis. Ce qui enlève l’éclat, c’est que plus de 131 milliards de numéros d’obligations sont en lice pour les gagner. Mon grand-père de 89 ans a acheté des obligations premium lorsqu’ils sont devenus disponibles en 1956. Ils ont été initialement lancés pour encourager plus de gens à recommencer à économiser après la Seconde Guerre mondiale. En 69 ans, il n’a jamais gagné de prix.
Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de valeur à détenir de l’argent dans des obligations premium – l’espoir est un attribut positif, et il y a près de six millions de gagnants chaque mois. Certains ont miraculeusement remporté des sommes à cinq chiffres de Holdings de 50 £.
Le fait est vraiment que, sur la base des statistiques, il est préférable de ne pas mettre tous vos œufs dans un seul panier. Si vous êtes quelqu’un qui détient vos économies de vie dans des obligations premium, il est probable que vous auriez pu faire une somme importante davantage en gardant l’argent dans un accès facile à rémunérer, un compte d’épargne à taux fixe ou ISA. Ou même un milieu de gamme, étant donné que, si vous ne gagnez pas de prix, l’argent détenu en obligations premium ne gagne pas d’intérêt.
Comparez les comptes d’épargne sur des sites Web tels que MoneyFactsCompare.co.uk, qui affichent des taux d’intérêt supérieurs en fonction de votre dépôt. Si vous êtes frustré par les rendements des obligations de primes médiocres et que vous souhaitez que vos économies travaillent plus dur, envisagez de vous diversifier – déplacez certains fonds dans un compte d’épargne portant l’intérêt. Le meilleur mélange dépend de vos objectifs, mais la propagation des économies est souvent sage. Si vous n’êtes pas sûr, consultez un conseiller financier; Insiasé.co.uk peut vous aider à trouver des conseillers indépendants réglementés dans votre région
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Deal de la semaine
Pour 4,99 £, les personnes qui travaillent dans les services d’urgence, le NHS, le secteur des soins sociaux et les forces armées – et les retraités dans certains de ces domaines – peuvent s’inscrire à un accès de deux ans à plus de 15 000 remises auprès de grands détaillants et de petites entreprises. Profitez jusqu’à 25% de réduction sur les factures dans des restaurants tels que Cafe Rouge et Bella Italia, ou jusqu’à 30% dans des détaillants comme Karen Millen. Vous pouvez vous inscrire et acheter une adhésion en ligne sur blueLightcard.co.uk
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Des centaines de milliers d’épargnes britanniques pourraient être confrontés à des factures fiscales inattendues alors que la hausse des taux d’intérêt pousse davantage de personnes sur l’allocation d’épargne personnelle (PSA). Des recherches de Paragon Bank prévoient plus de 800 000 personnes pour recevoir des lettres sur l’impôt sur les intérêts de l’épargne cette année. Le PSA permet aux contribuables de base de base de gagner 1 000 £ d’intérêts en franchise d’impôt par an, et des contribuables plus élevés 500 £, mais ces limites n’ont pas changé depuis plus de huit ans.
Avec les tarifs plus élevés d’aujourd’hui, même les soldes modestes peuvent désormais violer l’allocation, en particulier avec les comptes à taux fixe, où les intérêts sont souvent payés en montagne à l’échéance et taxés en un an.
Par exemple, un contribuable à taux plus élevé avec seulement 3 500 £ dans un compte à taux fixe de trois ans à 5% pourrait dépasser leur PSA lorsque les intérêts sont finalement versés. Pour éviter cela, recherchez des comptes qui paient des intérêts mensuels ou annuellement à la place, répartissant les paiements sur les années d’imposition.
Ou, vous pouvez utiliser un espèces Isa, où les intérêts sont toujours en franchise d’impôt (pour le moment, jusqu’à 20 000 £ peuvent être économisés par année d’imposition). Gardez également un œil sur votre emploi total ou votre revenu de retraite, car l’emménagement dans une bande d’impôt plus élevée réduit votre allocation.
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