NS & I a dévoilé de nouvelles itérations de ses obligations d’épargne britanniques d’un an, offrant des taux d’intérêt améliorés dans ce qu’un expert financier a salué comme défier “la tendance dans une baisse du marché”.
Les obligations d’épargne britanniques sont des éditions à durée déterminée des obligations de croissance garanties de NS & I et des obligations de revenu garanties, ouvertes à la fois aux nouveaux clients et à ceux qui ont des obligations à maturation.
À partir du jeudi 24 juillet, le taux mis à jour pour la croissance d’un an et les obligations de revenus est fixé à 4,18% ARA (taux équivalent annuel), une bosse par rapport aux 4,05% ARA précédents.
Le directeur de la vente au détail NS & I, Andrew Westhead, a déclaré: “Je suis heureux que nous puissions offrir des épargnants – à la fois nouveaux et ceux qui ont nos obligations d’un an existantes qui sont sur le point de mûrir – cette nouvelle opportunité de sauvegarder. En lançant ce nouveau numéro, NS & I continue d’équilibrer les intérêts de ses épargnants, des contribuables et du secteur des services financiers plus larges – et de travailler à son objectif de financement annuel,.”
Soutenu par le Trésor, NS & I garantit une sécurité absolue pour les fonds tenus avec. Les obligations de croissance garanties et les obligations de revenu garanties s’adressent aux clients à la recherche d’un rendement fixe sur une durée fixe de un, deux, trois ou cinq ans.
Les retraits précoces ne sont pas autorisés avec ces comptes à durée déterminée. Les épargnants doivent commettre au moins 500 £ et sont autorisés à investir jusqu’à 1 million de livres sterling par personne dans chaque numéro.
Après la période à durée déterminée, les épargnants peuvent choisir de retirer leur argent ou de le réinvestir dans un nouveau terme. Les obligations de croissance garanties sont un investissement forfaitaire qui accumule un taux d’intérêt fixe sur une période spécifiée, avec des intérêts ajoutés à l’obligation à chaque anniversaire de l’investissement.
Les obligations de revenu garanties sont un investissement forfaitaire qui fournit un revenu mensuel à un taux d’intérêt fixe sur une période définie. Plus tôt en juillet, NS&I a introduit de nouvelles versions de ses obligations d’épargne britanniques de deux, trois et cinq ans avec des taux plus bas que celui proposé précédemment.
Le taux sur une ISA junior a également été réduit de 4,00% à 3,55% par rapport au 18 juillet. De nombreux experts prévoient une nouvelle baisse du taux de base de la Banque d’Angleterre cette année, ce qui pourrait être un autre revers pour les épargnants.
Sarah Coles, responsable de la finance personnelle chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: “NS & I a bousculé la tendance dans une baisse du marché et a augmenté le taux sur ses obligations d’un an. Ailleurs, les économies ont progressivement baissé à travers le tableau. Les conditions fixes ont généralement maintenu un peu mieux que des comptes d’accès faciles, mais ils sont toujours à la baisse.
“NS & I lui-même a réduit le taux sur ses obligations fixées pour deux, trois et cinq ans plus tôt ce mois-ci – ainsi que des réductions du taux de prix d’obligation premium en août. Cependant, il ne vaut pas trop exciter.
“NS & I doit offrir un taux quelque part au milieu du peloton, donc il n’a pas tendance à être dirigé par le marché, mais clairement à ce taux, il n’attrapait pas suffisamment d’argent.
Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: «Le taux offert est loin de l’obligation britannique d’un an d’origine qui a été lancé il y a deux ans, ce qui s’est avéré être un succès à guichets fermés, retiré de la vente après seulement cinq semaines.
«Mais à l’époque, les épargnants se sont vu offrir un généreux 6,2% – un taux qui ressemble maintenant à une relique d’une autre époque. Avec des taux d’intérêt qui baissent et d’autres fournisseurs réduisant leurs offres à taux fixe, NS & I a clairement essayé de trouver un terrain d’entente suffisamment attrayant pour attirer de l’argent mais pas si généreux qu’il est augmenté par la demande.
«Pour certains épargnants, le renforcement du gouvernement de NS & I sera le principal tirage. Avec une protection complète sur les dépôts jusqu’à 1 million de livres sterling, il supprime les tracas d’avoir à diviser les économies sur plusieurs banques pour rester dans le cadre du FSCS (Financial Services Compensation Scheme) de 85 000 £.
“Mais pour d’autres, ce filet de sécurité a un coût. Vous pouvez obtenir de meilleurs rendements ailleurs si vous êtes prêt à renoncer à la garantie du gouvernement.”
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