obstétrique et gynécologie

Publié le 9 décembre 2025 08h05. La naissance d’un enfant est un moment de joie, mais les coûts associés à la maternité peuvent rapidement devenir une source d’inquiétude financière. Comprendre les frais, les couvertures d’assurance et les options disponibles est essentiel pour éviter les mauvaises surprises.

• Les forfaits maternité couvrent les soins liés à l’accouchement, à la naissance et à la période post-partum immédiate, et peuvent inclure les soins prénataux avec un gynécologue-obstétricien.
• Il est crucial de connaître le détail de la facture d’hôpital et les services facturés séparément pour anticiper les dépenses. Un accouchement par voie basse est généralement moins coûteux qu’une césarienne, mais il faut être préparé aux deux éventualités.
• Vérifiez les prestations de maternité couvertes par votre assurance (et celles qui ne le sont pas), ainsi que l’inclusion de votre médecin et de l’hôpital dans le réseau. La loi fédérale interdit désormais la facturation de frais hors réseau pour les prestataires et services au sein d’un hôpital conventionné.
• Une planification financière de la grossesse peut vous aider à budgétiser les dépenses personnelles liées aux soins de maternité, même avec une assurance. En l’absence d’assurance, vous pouvez envisager Medicaid ou une aide financière de l’hôpital.

La grossesse et l’accouchement devraient être parmi les moments les plus heureux de la vie d’un parent. Malheureusement, le fardeau financier qui accompagne ces événements peut assombrir cette joie. De nombreuses familles se retrouvent confrontées à des factures inattendues et élevées, parfois même après avoir souscrit une assurance.

« Mon mari a perdu son emploi pendant ma deuxième grossesse. Je n’ai pas pu faire une demande de dérogation (pour une couverture d’assurance) à temps, et ils n’ont pas remboursé les soins de sage-femme », témoigne Carrie M., mère de deux enfants. « J’ai lutté autant que possible avec l’aide d’un évaluateur de factures indépendant et j’ai porté l’affaire devant le Texas Board of Insurance, mais ils ont refusé de payer. »

D’autres mères ont également rapporté des expériences similaires de facturation surprise, certaines devant assumer la totalité des soins de maternité lorsqu’elles étaient nouvellement enceintes.

« Mon premier accouchement comprenait une facture surprise pour un assistant chirurgical hors réseau – lors d’une césarienne d’urgence », explique Lauren Finney Harden, mère de deux enfants. « Nous avons également dû payer à l’avance pour mes deux naissances. »

Pourquoi l’accouchement est-il si coûteux et comment estimer précisément les dépenses ?

« Beaucoup de personnes qui ont des enfants sont généralement en bonne santé et n’ont pas souvent eu de problèmes de santé graves entraînant des factures médicales importantes », explique le Dr Nora Becker, médecin généraliste, économiste de la santé et professeure adjointe de médecine interne à la faculté de médecine de l’Université du Michigan. « Elles sont souvent désagréablement surprises car c’est leur première expérience significative avec le fonctionnement de l’assurance maladie. »

Voici quelques conseils pour estimer vos coûts de maternité et planifier à l’avance.

Décomposition des forfaits maternité

Selon un rapport de Peterson-KFF Health System Tracker datant de 2025, le coût moyen global des soins de santé aux États-Unis pour la grossesse et l’accouchement s’élève à 20 416 dollars, ce qui représente 2 743 dollars de dépenses personnelles pour les patientes assurées par un régime d’assurance maladie de leur employeur.

Cependant, votre coût réel peut varier considérablement.

« Les gens ont tendance à supposer que les coûts sont similaires à l’échelle nationale, alors qu’en réalité, les prix varient considérablement d’un État à l’autre et d’un hôpital à l’autre, en fonction des coûts locaux de la main-d’œuvre, des installations et de l’assurance », explique Chip Lupo, analyste chez WalletHub, qui a publié un rapport de 2025 sur les coûts de maternité aux États-Unis.

Que comprend un forfait maternité ?

Certaines prestations sont généralement incluses dans les forfaits maternité, ainsi que quelques extras potentiels.

En plus de votre obstétricien-gynécologue et d’autres professionnels de la santé, les services de maternité couvrent généralement :

Certains hôpitaux proposent des commodités supplémentaires intégrées à leurs tarifs, que l’on pourrait qualifier de services « gratuits » ou « de conciergerie », tels que :

• Aromathérapie et compresses froides
• Baignoires à hydromassage pour faciliter le travail
• Protoxyde d’azote auto-administré pour soulager la douleur
• Surveillance fœtale sans fil pour permettre une plus grande liberté de mouvement pendant le travail
• Extras dans la chambre, tels qu’un chauffe-serviettes, un réfrigérateur, des articles de toilette et des collations

Cependant, d’autres prestations ne sont souvent pas incluses dans les forfaits maternité et sont facturées séparément.

« Une idée fausse courante est de penser que la facture de l’hôpital couvre toutes les dépenses », explique Lupo.

Ces services distincts peuvent inclure :

« Cela implique différents spécialistes et frais de dossier, et dans certains cas, l’anesthésiste ou l’équipe des soins intensifs néonatals (SIN) peut ne pas faire partie de votre réseau d’assurance. Dans ce cas, les parents peuvent recevoir des factures distinctes de chaque prestataire, même si l’accouchement a eu lieu dans un hôpital conventionné », explique Lupo.

Cependant, la loi No Surprises Act de 2022 devrait vous éviter de devoir payer des tarifs hors réseau si vous accouchez dans un établissement conventionné.

« Cela signifie que les nouveaux parents sont beaucoup moins susceptibles de recevoir des factures surprises importantes après l’accouchement, même si des complications nécessitent des spécialistes supplémentaires ou un séjour en SIN », explique Lupo.

Certains forfaits de maternité regroupent les services de routine en une seule facture « globale », tandis que d’autres hôpitaux facturent chaque service séparément.

La facturation globale est plus facile à comprendre. Cependant, les patientes doivent souvent payer l’intégralité du coût de leurs soins prénataux, du travail, de l’accouchement et du post-partum au début de leur grossesse.

Cela peut rendre difficile le changement de prestataire par la suite. Si moins de services sont nécessaires, comme en cas de fausse couche ou d’accouchement prématuré, vous devez vous assurer d’être remboursé.

Comparaison des options d’accouchement : accouchement vaginal par rapport au coût d’une césarienne

Il n’est pas surprenant que les accouchements par voie basse sans complications soient le type d’accouchement le « moins cher ».

Accoucher dans une maison de naissance avec une sage-femme coûte moins cher qu’à l’hôpital – à condition que votre assurance le couvre – car les maisons de naissance disposent de :

• Médicaments contre la douleur limités
• Pas de péridurale
• Pas de déclenchement du travail
• Pas de surveillance fœtale continue
• Un séjour hospitalier plus court

Dans un hôpital, si vous avez une césarienne planifiée ou d’urgence au lieu d’un accouchement vaginal, vos coûts augmenteront.

Aux États-Unis, environ un tiers des accouchements sont des césariennes, il y a donc de fortes chances que vous vous retrouviez avec ce coût plus élevé.

Pourquoi les coûts diffèrent-ils entre les accouchements par voie vaginale et par césarienne ?

Contrairement à un accouchement vaginal typique, une césarienne est une intervention chirurgicale majeure et comprend donc :

• Une salle d’opération, du matériel chirurgical et médical
• Du personnel chirurgical supplémentaire
• Une anesthésie
• Un séjour hospitalier plus long pour la guérison

Combien coûte une césarienne plus cher qu’un accouchement vaginal ?

Selon le Peterson-KFF Health System Tracker, le coût moyen d’un accouchement vaginal par rapport à une césarienne est de :

Quel est l’impact de l’assurance sur ce que vous payez ?

Avoir une assurance réduit vos dépenses de maternité de quelques milliers à des dizaines de milliers de dollars lorsque vous utilisez des prestataires et des établissements conventionnés.

« La raison de cette énorme différence est que les compagnies d’assurance négocient des tarifs plus bas avec les hôpitaux et couvrent la plupart des coûts après application des franchises et des quotes-parts », explique Lupo. « Sans assurance, les familles se voient facturer le plein tarif de l’hôpital, qui peut être plusieurs fois plus élevé. »

Types de régimes d’assurance

Le montant que vous paierez dépend du type de régime d’assurance dont vous disposez et du coût de votre prime (combien vous payez mensuellement pour l’assurance).

« Une idée fausse très répandue est que l’assurance couvre tous les frais de maternité », explique Lupo. « La réalité est que la plupart des régimes exigent toujours que les patients paient des franchises, des quotes-parts et une coassurance, ce qui peut représenter plusieurs milliers de dollars. »

Selon l’Affordable Care Act, la plupart des régimes d’assurance sont tenus de couvrir les visites prénatales et les dépistages en tant que « soins préventifs », ce qui signifie qu’ils sont couverts à 100 % et ne s’appliquent pas à la franchise.

De plus, selon l’ACA, la grossesse n’est plus considérée comme une condition préexistante, vous pouvez donc souscrire une assurance après être tombée enceinte.

« En fin de compte, la meilleure protection contre les factures exorbitantes d’accouchement est une couverture complète, idéalement dans les États qui combinent des primes abordables avec des soins de maternité de haute qualité », explique Lupo.

Options d’assurance pour les personnes à faible revenu

« Si un patient est inscrit auprès de Medicaid, il peut compter sur l’absence de facture, ou s’il reçoit une facture, celle-ci sera très faible », explique Becker.

Cependant, on croit à tort que Medicaid couvre toutes les dépenses liées à la grossesse.

« Les limites d’éligibilité et de couverture diffèrent selon l’État, ce qui peut laisser des lacunes dans les soins ou des factures inattendues selon l’endroit où vous vivez », explique Lupo.

Contactez le bureau Medicaid local de votre État pour savoir si vous êtes éligible. Si ce n’est pas le cas, il peut exister d’autres options, telles que le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP), qui peut couvrir la grossesse si vous gagnez trop d’argent pour Medicaid mais que vous ne pouvez pas vous permettre une assurance privée.

« Les hôpitaux sont tenus de mettre en place une politique d’aide financière pour les patients à faible revenu, il vaut donc la peine que chaque patient vérifie cette politique pour voir s’il peut y prétendre », explique Becker.

Comment naviguer dans la planification financière pour l’accouchement

Si vous n’avez normalement pas beaucoup de frais médicaux, même quelques milliers de dollars de frais de santé directs peuvent nécessiter une certaine planification préalable.

« Il est important de prendre en compte un large éventail de coûts potentiels », explique Angelena Mascilli, responsable de JP Morgan Wealth Management Banking. « En planifiant à l’avance, vous pouvez mieux anticiper et budgétiser les dépenses attendues et imprévues. Il est sage de prévoir une marge dans votre budget pour les dépenses imprévues telles que des tests supplémentaires, des journées d’hospitalisation supplémentaires ou des soins spécialisés pour votre nouveau-né. »

En étant proactive sur l’économie d’argent, vous serez prête au moment de l’accouchement.

Votre liste de contrôle des dépenses peut inclure :

• Partage des frais d’assurance
• Estimation des coûts prénataux et hospitaliers
• Services non couverts
• Suivi des grossesses à haut risque
• Césarienne
• Séjour en soins intensifs néonatals (SIN)

De plus, ouvrez un compte de dépenses flexibles (FSA) auprès de votre employeur, qui vous permet de mettre de l’argent de côté avant impôts pour les frais médicaux.

Si vous avez besoin d’aide pour la planification, envisagez de faire appel à un conseiller financier pour vous aider ou voyez si votre communauté offre des ressources locales qui vous guident.

Comment évaluer et choisir le bon forfait maternité

Le meilleur forfait maternité pour vous dépend de l’établissement et du médecin que vous choisissez, du type de grossesse que vous prévoyez avoir, ainsi que du plan d’assurance qui vous convient.

Avant de vous décider, demandez au service de facturation de l’hôpital :

1. L’hôpital et mon médecin sont-ils conventionnés ?
2. Quel est le coût estimé d’un accouchement par voie basse par rapport à une césarienne ?
3. Qu’est-ce qui est inclus dans le forfait maternité ?
4. L’anesthésie et les soins néonatals sont-ils facturés séparément ?
5. Mon assurance couvrira-t-elle un séjour en SIN ou d’autres soins spécialisés si nécessaire ?
6. Existe-t-il d’autres frais surprises courants ?

Conclusion

Même si vous vous concentrez probablement sur votre grossesse en ce moment (comme cela devrait être le cas), c’est une bonne idée de mettre vos finances en ordre avant d’accoucher afin que vous puissiez profiter de votre enfant sans vous soucier des factures d’hôpital inattendues.

« Se préparer à avoir un enfant comporte déjà beaucoup d’incertitudes », explique Mascilli. « Bien qu’il puisse sembler inhabituel d’aborder la « planification de l’accouchement » sous l’angle financier, cela peut contribuer à apporter une précieuse tranquillité d’esprit pendant ce changement important dans la vie. »