L’application Neontra offre une base pour le bien-être financier.
On pourrait penser que Daniel Vranesic, PDG de la société torontoise Tweeterserait difficile de surprendre avec des chiffres.
Pendant des années, TXIO a concédé sous licence sa plateforme bancaire, de paiement et de courtage à une gamme de clients mondiaux. Mais lorsque l’entreprise a développé Neontra, une application de gestion et de planification des finances personnelles, Vranesic a décidé de tester sur lui-même la catégorie « dépenses non essentielles » du produit.
“Je savais que je faisais trop d’achats non essentiels, notamment des équipements sportifs pour mes enfants”, a-t-il déclaré. “Mais lorsque nos informations générées par l’IA m’ont révélé combien mes dépenses non essentielles se comparaient à celles du Canadien moyen, j’ai été choqué.”
« Lorsque nous imaginions à quoi ressemblerait une application financière parfaite, elle constituerait une vitre unique pour la vie financière. »
Daniel Vranesic
La lutte pour comprendre et gérer vos propres dépenses est ce qui a inspiré TXIO à développer Neontra, qui aide les gens à mieux comprendre et gérer leurs finances. Neontra vise à transformer le décourageant en réalisable, faisant de la littératie et de la gestion financières un objectif réalisable pour tous.
« Lorsque nous imaginions à quoi ressemblerait une application financière parfaite, elle constituerait une vitre unique pour la vie financière », a déclaré Vranesic.
Pour créer cette vue simplifiée et rationalisée, Neontra intègre toutes les facettes de la vie financière d’un utilisateur, y compris les dépenses, l’épargne, la budgétisation et l’investissement, en regroupant les informations des banques, des courtiers et des sociétés de cartes de crédit sur une seule plateforme.
L’application analyse les données financières de chaque utilisateur pour lui donner une vue à 360 degrés de sa vie financière. Il utilise l’intelligence artificielle pour générer des informations personnalisées, telles que les ratios d’épargne, d’investissement et d’endettement, recommander de nouveaux produits et services et aider les utilisateurs dans leur planification financière à long terme.
Enfin, l’application connecte les utilisateurs à un conseiller financier, ce que Vranesic a décrit comme un élément essentiel.
“Nous pensons que l’un des aspects les plus fondamentaux et les plus importants serait de connecter l’utilisateur avec des conseils financiers professionnels, c’est pourquoi nous facilitons cette connexion au sein de l’application”, a-t-il ajouté.
Bien qu’il existe un certain nombre d’applications de gestion des finances personnelles sur le marché, Vranesic estime que Neontra se distingue par ses puissantes prévisions. En montrant au client à quoi ressembleront ses revenus, ses dépenses, ses dettes et ses investissements dans cinq, 10 ou 30 ans, Neontra les aide à planifier un avenir financier meilleur et plus sûr.
L’application met automatiquement à jour et conserve les informations sur tous les aspects du paysage financier d’un utilisateur, une véritable approche « définissez-le et oubliez-le ». Il permet aux utilisateurs de suivre leurs progrès dans divers domaines, qu’il s’agisse de surveiller leur valeur nette, l’état de leur budget, les performances de leurs investissements, leurs économies de vacances ou leurs projets de retraite.
« Vous devez rendre l’expérience utilisateur aussi simple et fluide que possible. Si les gens doivent constamment travailler pour tirer de la valeur de l’outil, il y a de fortes chances qu’ils soient frustrés et abandonnent », a noté Vranesic.
En plus d’atteindre les consommateurs individuels, y compris ceux qui recherchent actuellement des alternatives aux récemment fermé Mint, Vranesic voit un potentiel plus large pour des outils comme Neontra dans les programmes d’avantages sociaux des employés.
Les employeurs peuvent déjà proposer Neontra à leurs employés, et l’entreprise est en train de lancer une offre plus robuste qui aidera les employeurs à faire de l’application un avantage imposable.
« Les finances occupent l’esprit de la majorité des gens, même si parfois inconsciemment, et votre santé financière a un impact sur presque tout ce que vous faites », a déclaré Vranesic. « Nous croyons que les employeurs canadiens peuvent aider leurs employés et, en fin de compte, améliorer leurs résultats financiers en investissant dans le bien-être financier de leurs employés grâce à des applications comme Neontra.
Vranesic considère également Neontra comme prêt pour l’open banking, un système qui permet aux utilisateurs de contrôler la manière dont leurs données sont partagées et utilisées.
« À notre avis, le système bancaire ouvert profitera aux Canadiens en leur donnant accès à de nouveaux produits et services, à moindre coût, et en réduisant simplement les frictions dans le mouvement des données », a-t-il déclaré.
Malgré de nombreux retards dans l’adoption du système bancaire ouvert au Canada, Vranesic a déclaré que Neontra facilite déjà les transactions entre diverses institutions et classes d’actifs, de sorte que lorsque le système bancaire ouvert arrivera, les utilisateurs de Neontra seront prêts à en tirer le meilleur parti.
«Je pense que la personne moyenne connaît un peu ses propres finances et, le plus souvent, elle aimerait en savoir plus», a-t-il déclaré. “Plus vous y travaillez et apprenez, mieux vous y parvenez, et c’était certainement vrai dans mon cas.”
Commencez dès aujourd’hui à planifier un avenir financier meilleur. Visitez Neontra à neontra.com.
Image vedette avec l’aimable autorisation micheile henderson via Unsplash.
