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Publié le 16 mai 2024. Le Royaume-Uni se distingue par une approche favorable à l’innovation en matière de réglementation de l’intelligence artificielle (IA), ce qui se reflète dans son score relativement bas dans un nouvel indice évaluant l’efficacité de la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) et l’adoption de l’IA dans ce domaine.
- L’indice Napier AI/AML 2024-2025 attribue au Royaume-Uni un score de 4,48 sur 10, un score plus faible indiquant une approche réglementaire plus efficace et innovante.
- Bien que le gouvernement britannique privilégie l’innovation, l’adoption de l’IA par les institutions financières et les organismes de réglementation est encore à ses débuts, avec une concentration initiale sur les banques.
- L’Autorité de conduite financière (FCA) met l’accent sur la transparence et l’explicabilité de l’IA, et explore le potentiel des données synthétiques pour améliorer la lutte contre la criminalité financière.
Un nouvel indice, développé par les data scientists de Napier AI, évalue l’équilibre entre les efforts et les résultats des pays en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), tout en tenant compte du potentiel d’amélioration grâce à l’IA. L’indice combine quatre scores pondérés : l’attitude envers la LCB, la réglementation de l’IA/LCB, le coût total de la conformité et l’efficacité de la LCB. Un score plus bas indique une meilleure performance globale.
Le Royaume-Uni, avec un score de 4,48, se positionne comme un leader en matière d’innovation dans ce domaine. Le gouvernement britannique a adopté une approche proactive en faveur de l’innovation en matière d’IA, contrairement à ses homologues européens et américains qui penchent vers une réglementation plus prescriptive. Après avoir accueilli le premier sommet mondial sur la sécurité de l’IA à Bletchley Park en 2023, le gouvernement a publié en février 2024 une réponse à une consultation sur la réglementation de l’IA, privilégiant une meilleure compréhension des risques et des défis avant de prendre des mesures législatives contraignantes.
Cependant, l’adoption de l’IA dans le secteur financier britannique est encore embryonnaire. Les organismes de réglementation et d’application de la loi, ainsi que les institutions financières, commencent tout juste à explorer les possibilités offertes par l’IA, et des hésitations subsistent quant à sa mise en œuvre et aux meilleures pratiques. L’attention s’est principalement portée sur les banques ces dernières années, au détriment des autres sociétés financières et des fintechs.
L’Autorité de conduite financière (FCA), le régulateur des services financiers britannique, partage cette approche prudente mais ouverte. Dans sa mise à jour sur l’IA publiée en avril 2024, la FCA a souligné l’importance de la transparence et de l’explicabilité des systèmes d’IA. Elle explore également le potentiel des données synthétiques pour stimuler l’innovation dans la lutte contre la criminalité financière, et a mis en place un groupe d’experts en données synthétiques pour étudier les opportunités et les défis associés.
En tant que centre financier majeur, le Royaume-Uni est particulièrement exposé aux risques de criminalité financière. Néanmoins, il parvient à protéger une part importante de son produit intérieur brut (PIB) contre l’infiltration de fonds illicites. Le faible coût de la conformité en matière de criminalité financière, combiné à ses scores de conformité élevés, témoigne des avantages d’un environnement réglementaire qui équilibre risque et innovation. L’avenir pourrait voir une extension de l’utilisation de l’IA à l’ensemble du secteur financier, au-delà des seules banques traditionnelles.
« Le Royaume-Uni et Singapour ouvrent la voie en matière d’innovation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) basée sur l’IA, en équilibrant la surveillance réglementaire et le progrès technologique. Ces deux pays établissent des normes mondiales en adoptant des systèmes d’IA agiles et évolutifs qui améliorent la conformité, atténuent les risques de criminalité financière dans les centres financiers en plein essor et soutiennent une croissance durable dans une économie numérique en évolution. De l’évolution des typologies de LCB aux cadres réglementaires changeants et aux listes de surveillance en constante évolution, la leçon de ces marchés pionniers est claire : la clé d’une mise en œuvre réussie de la LCB est un régulateur collaboratif et une approche favorable à l’innovation. »
Ben Goodwin, responsable des services financiers – APAC, ministère britannique des Affaires et du Commerce
« Au Royaume-Uni, de nombreuses entreprises bénéficient de l’approche axée sur les résultats de l’Autorité de conduite financière (FCA) tout en adoptant des capacités avancées d’IA dans leurs processus de sélection, de surveillance et de connaissance de votre client/de diligence raisonnable (KYC/CDD). Cela est particulièrement vrai pour les petites entreprises qui ne sont pas entravées par des systèmes existants ou des problèmes de qualité des données. Bien qu’assombrie par l’incertitude réglementaire concernant le partage de données, l’adoption de l’IA est fortement explorée, en particulier dans les processus de sélection. »
Annegret Funke, directrice principale PwC Royaume-Uni
Napier AI a récemment contribué à la consultation de la FCA AI Lab en soumettant ses observations sur les risques, les opportunités, les avantages et les menaces liés à l’utilisation de l’intelligence artificielle pour la conformité en matière de criminalité financière. L’entreprise a abordé les obstacles à l’adoption de l’IA, l’état actuel des orientations réglementaires et la nécessité de partenariats pour des programmes de LCB efficaces.
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