Publié le 24 septembre 2025. L’année 2026 marquera un tournant dans les habitudes de consommation, avec l’essor du commerce piloté par l’intelligence artificielle et une adoption massive des stablecoins, tout en soulignant l’urgence de renforcer la sécurité face à la fraude identitaire.
- En 2026, les achats assistés par IA deviendront courants, permettant à des agents virtuels d’effectuer des transactions pour les consommateurs.
- Les stablecoins, des cryptomonnaies adossées à des monnaies traditionnelles, devraient connaître une adoption massive, notamment sur les marchés émergents et pour les paiements transfrontaliers.
- La lutte contre la fraude à l’identité, exacerbée par l’IA, nécessitera une collaboration accrue entre les acteurs du secteur financier.
Le commerce en ligne, déjà en plein essor ces dernières années, est sur le point de connaître une nouvelle révolution. Selon une étude de Visa, nous entrons dans l’ère du commerce par agents IA, un modèle où des programmes informatiques agissent et effectuent des achats au nom des consommateurs et des entreprises. Cette transition devrait s’accélérer rapidement, avec une généralisation des achats assistés par IA dès 2026.
Le fonctionnement de ce commerce par agents IA est relativement simple à imaginer. Il s’agirait, par exemple, d’intégrer un bouton « Acheter pour moi » dans des applications comme ChatGPT. Une fois activé et programmé, l’agent IA procède en trois étapes clés : d’abord, il sécurise les paiements en utilisant une carte bancaire tokenisée et authentifiée ; ensuite, il personnalise les achats en se basant sur l’historique et les préférences de l’utilisateur, grâce à un accès sécurisé à ses données ; enfin, il respecte les limites et les conditions fixées par l’utilisateur, comme un budget maximal ou des catégories d’achats autorisées.
Visa anticipe que les grandes marques s’adapteront rapidement à cette nouvelle réalité, rendant les expériences d’achat basées sur l’IA monnaie courante dès l’année prochaine. L’entreprise s’engage déjà, en partenariat avec d’autres acteurs de l’écosystème, à fournir l’infrastructure et les outils nécessaires à cette évolution.
Cependant, cette révolution technologique n’est pas sans risques. Visa met en garde contre une augmentation de la fraude à l’identité, facilitée par l’intelligence artificielle. Les criminels pourraient utiliser des techniques de deepfake, des arnaques via des agents IA ou des identités synthétiques pour compromettre les données personnelles des consommateurs et contrôler leurs transactions. Alors que la fraude se concentrait auparavant sur des transactions individuelles, elle pourrait désormais viser l’identité entière d’un individu, avec des conséquences potentiellement graves.
« Malheureusement, en 2026, nous assisterons à une augmentation significative du niveau de sophistication et du volume de ces attaques d’identité basées sur l’IA. Cette escalade marquera le début d’une nouvelle phase dans la lutte pour la protection de l’identité, marquée par des investissements accrus, une attention accrue et des partenariats élargis. »
Elena Ungureanu
Visa souligne qu’une réponse collective est indispensable pour contrer cette menace. Banques, fintechs, commerçants et institutions publiques devront collaborer pour développer des solutions intégrées et renforcer la protection de l’identité.
Parallèlement à l’essor de l’IA, les stablecoins – des cryptomonnaies indexées sur des monnaies fiduciaires – devraient connaître une croissance spectaculaire. Visa estime qu’ils pourraient transformer un actif spéculatif en une infrastructure de paiement mondiale fiable, en particulier sur les marchés émergents et pour les transactions transfrontalières. L’adoption de réglementations claires, comme la loi GENIUS aux États-Unis, devrait favoriser cette expansion en 2026.
Plusieurs domaines d’application sont particulièrement prometteurs : les marchés émergents confrontés à la volatilité des monnaies locales, les flux monétaires transfrontaliers, la transition entre les monnaies traditionnelles et les cryptomonnaies, et l’intégration des stablecoins dans le réseau Visa. Le volume des règlements traités via Visa a déjà atteint un taux annualisé de 3,5 milliards de dollars à fin novembre 2025, témoignant de l’intérêt croissant pour ces actifs numériques.
Visa a d’ailleurs lancé un nouveau service de conseil, la Stablecoins Advisory Practice, pour accompagner les acteurs du secteur dans leur stratégie et leur adoption des stablecoins en Europe.
« L’année prochaine, nous nous attendons à une augmentation significative de l’utilisation des pièces stables dans les domaines suivants : les marchés émergents avec des monnaies locales volatiles et un accès limité à un taux de change stable du dollar américain, où les pièces stables peuvent fonctionner comme une réserve de valeur (par exemple, l’Argentine). »
Cătălin Creţu, directeur général de Visa pour la Roumanie, la Bulgarie, la Croatie et la Slovénie
Enfin, Visa observe une diminution constante de l’utilisation de l’argent liquide, avec une part des paiements en ligne effectués manuellement par des utilisateurs non enregistrés qui est passée de près de 50 % en 2019 à seulement 16 % en 2025. Cette tendance est soutenue par les 16 milliards de jetons Visa qui facilitent la numérisation des paiements. En 2026, plus de la moitié de tous les paiements effectués par les consommateurs dans le monde devraient être numériques, marquant un tournant historique dans les habitudes de consommation.
Bien que l’argent liquide ne soit pas prêt à disparaître complètement (environ 11 000 milliards de dollars sont encore en circulation dans le monde), son déclin continuera à stimuler l’innovation et la croissance des paiements numériques. Visa s’associe à des acteurs clés du secteur, tels que WeChat Pay, M-Pesa et Mercado Pago, pour accélérer cette transition et proposer des solutions de paiement numériques toujours plus performantes et sécurisées.