Publié le 6 janvier 2026. L’année 2026 s’annonce comme un moment crucial pour reprendre en main ses finances personnelles. Face à une conjoncture économique incertaine, l’expert John Lowe livre ses conseils pour éviter les pièges et retrouver une sérénité financière.
Alors que les difficultés économiques s’accumulent – inflation, hausse des taux d’intérêt, crise du coût de la vie – il est plus important que jamais de ne pas ignorer les signaux d’alerte concernant ses finances. Nombre d’entre nous ont tendance à reporter les questions financières jusqu’à ce que la situation devienne critique, mais agir dès maintenant est essentiel.
Selon John Lowe de MoneyDoctors.ie, il existe dix questions fondamentales à se poser, seul ou en famille, pour amorcer une amélioration durable de sa situation financière.
- Mes dépenses dépassent-elles mes revenus ? Dépense-t-on plus que l’on ne gagne ?
- Quelles solutions envisager pour équilibrer mon budget ? Est-il possible d’augmenter ses revenus, de réduire ses dépenses, ou de combiner les deux ?
- Bénéficie-t-on de toutes les aides et allocations auxquelles on a droit ? Existe-t-il des opportunités d’évolution professionnelle (promotion, heures supplémentaires, second emploi) pour augmenter ses revenus ?
- Peut-on renégocier un taux d’intérêt fixe plus bas sur son prêt immobilier ? Est-il envisageable de consolider ses dettes, de négocier un moratoire (partiel ou total) sur les remboursements, ou de ne payer que les intérêts ? Ces options sont actuellement difficiles à obtenir.
- Adopte-t-on une stratégie de remboursement de dettes efficace, en priorisant les dettes les plus coûteuses ?
- A-t-on examiné attentivement toutes ses dépenses, en identifiant les postes où il est possible d’économiser ou de renoncer ?
- Dispose-t-on d’un fonds d’urgence (idéalement représentant 3 à 6 mois de revenus annuels, avec un minimum de 5 000 €) pour faire face aux imprévus (panne d’appareil électroménager, perte de revenus brutale) ou saisir des opportunités d’investissement (apport pour un bien immobilier) ?
- Optimise-t-on ses placements et ses épargnes, en s’assurant de la sécurité de ses fonds et en mettant en place un programme d’épargne régulier, voire un plan d’épargne boursier pour les études de ses enfants ?
- A-t-on pris en compte les besoins de ses proches (éducation, assurance-vie, assurance santé, couverture en cas d’invalidité, assurance décès) et prévu sa succession (rédaction d’un testament, désignation d’un mandataire) ?
- A-t-on une vision à long terme de ses finances (prochaines années, 5 ans, 10 ans) et établi un budget familial annuel ?
Pour beaucoup, répondre honnêtement à ces questions peut s’avérer difficile. Les préoccupations familiales, professionnelles et personnelles prennent souvent le pas sur la gestion financière. Cependant, cette tâche, bien que fastidieuse, est inévitable. Il est recommandé de consacrer un peu de temps chaque mois – environ deux heures – à faire le point sur sa situation.
La planification est donc essentielle. Pour ceux qui ne peuvent pas se permettre les services d’un conseiller financier, il est important de prendre les choses en main et de solliciter l’aide de son entourage.
Aborder ces questions, c’est comme manger un éléphant : il faut y aller étape par étape. La première étape consiste à rassembler toutes les informations financières pertinentes pour avoir une vue d’ensemble claire. On pourra alors évaluer sa solvabilité et déterminer les actions à entreprendre pour stabiliser sa situation.
Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur et ne représentent ni ne reflètent les opinions de RTÉ.
Pour plus d’informations, consultez le site internet de John Lowe.
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