La bataille pour les clients bancaires s’est intensifiée cette semaine, un nouvel acteur entrant sur le marché actuel du Royaume-Uni et offrant des cashback sur les factures et l’accès à un compte d’épargne payant 7,1%.
La banque numérique Zopa espère les avantages – qui comprennent également des intérêts en crédits et des dépenses sans frais à l’étranger – Will tentera les commutateurs de son premier compte quotidien.
La société existe depuis 2005, lorsqu’elle a été lancée en tant que plate-forme de prêt «peer-to-peer», reliant des épargnants à la recherche de meilleurs rendements avec des individus à la recherche de prêts.
Il a ensuite fermé l’opération entre pairs – et est maintenant une banque numérique à part entière.
Le compte courant gratuit de Zopa s’appelle Biscuit – un nom qui lui permet de faire des jeux de mots sur la façon dont vous pouvez «regarder votre pâte montée». Vous devez l’ouvrir dans l’application Zopa, qui prend des minutes, explique la société.
Le compte n’a pas de frais mensuels et est livré avec une carte de débit de visa sans contact. ZOPA souligne que, contrairement à de nombreuses autres sociétés fintech, elle détient une licence bancaire complète au Royaume-Uni, avec des dépôts protégés jusqu’à 85 000 £ par le programme de rémunération des services financiers.
Bien que Biscuit ne soit pas bon pour tout le monde, il a des fonctionnalités décentes, notamment aucun frais de dépenses de cartes à l’étranger, et 2% d’intérêts ARA (1,98% brut) sur les soldes de compte actuels, sans limite à ce que vous pouvez gagner. Le taux est fixé pour 12 mois et variable après cela.
Il paiera 2% de cashback par mois sur toutes les débits directs payés sur le compte, jusqu’à une valeur de débit directe maximale de 1 500 £ par an, ce taux garanti de 12 mois.
La banque numérique offre également un accès à un compte d’économiseur régulier, en payant 7,1% AE (6,87% brut), dans lequel vous pouvez payer jusqu’à 300 £ par mois. En supposant que ce taux reste le même pour les 12 prochains mois, vous pourriez gagner jusqu’à 137 £ par an.
Vous pouvez contacter la banque via le chat intégré ou par téléphone, et il dit que les clients peuvent relier les comptes externes pour gérer leur argent et effectuer des paiements à partir d’un seul endroit.
Il y a cependant des inconvénients. ZOPA est destiné aux personnes qui sont heureuses d’utiliser un compte basé sur l’application. Si vous avez besoin d’accès aux branches, regardez ailleurs. En outre, vous ne pouvez pas payer de fonds ou de chèques sur le compte.
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Il n’offre actuellement pas de découvert organisé et n’est pas compatible avec le service de commutation de compte actuel du secteur bancaire, qui vise à faire passer votre compte actuel d’une banque à une autre simple et sans stress.
Andrew Hagger, expert en finance personnelle et fondateur du site Web MoneyComms, dit: « En face, cela ressemble à une bonne affaire … c’est toujours bon d’avoir une nouvelle concurrence sur le marché bancaire. »
Hagger dit que d’autres banques challenger telles que Starling ont offert un intérêt au crédit, mais pour être retiré plus tard. « J’espère que cela ne finira pas par être hisé après l’offre initiale de taux fixe de 12 mois », ajoute-t-il.