La 5e banque, fin juin, 39,467 milliards
Après l’étape DSR3, il a augmenté de 230 milliards
Prêt ménagers Haute résistance réglementation «L’effet de ballon»
Étape 3 Stress à partir de juillet Le général Chae a gagné le ratio de remboursement(DSR) Comme le règlement est entièrement mis en œuvre, les emprunteurs qui craignent que la limite de prêt diminue se réduira à l’avance un compte négatif (prêt à limiter) ou augmenté autant que possible la limite.
Selon le secteur financier le 8, le solde du compte négatif des cinq banques commerciales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Nonghyup) a augmenté d’environ 46,7 milliards de won par mois, contre 38,57 milliards de dollars gagnés à la fin de mai à 39,467 milliards de personnes à la fin de juin. Même ce mois-ci, lorsque le DSR Stage 3 bat son plein, l’équilibre a augmenté. Au 7e rang, le solde du compte négatif s’élevait à 39,2773 milliards de wons, soit une augmentation d’environ 230 milliards de wons en une semaine.
Le compte négatif classé comme un prêt de crédit est caractérisé par une limite de pré-Loan et utilisé en cas de besoin. Si vous quittez la limite avant le règlement sur le prêt, elle sera utilisée comme moyen d’obtenir des liquidités.
Un responsable du secteur financier a déclaré: «Si la troisième étape du DSR est mise en œuvre, la limite de prêt de crédit est limitée au revenu annuel, et s’il y a déjà de nombreux prêts ou hypothèques, le prêt supplémentaire disparaîtra pratiquement.»
Il convient de noter que le solde de compte négatif augmente même après la «réglementation des prêts immobiliers super fortes» du gouvernement. Le secteur financier estime que le solde a augmenté à mesure que les emprunteurs suppriment la limite du règlement avant les frais de subsistance, les fonds des administrateurs et les fonds commerciaux. En outre, il est analysé que les principaux produits tels que les prêts hypothécaires (Judamdae) deviennent plus difficiles à augmenter des taux d’intérêt, et la demande de fonds à court terme a été négative.
En fait, certaines banques commerciales, comme Shinhan Bank, KB Kookmin Bank et Hana Bank, ont récemment augmenté le taux d’intérêt des actions fixes et mixtes. Contrairement à l’attente des baisses de taux d’intérêt, le taux d’intérêt du siège a augmenté et la charge des nouveaux prêts est plus élevée.
Le problème est que le compte négatif peut être un angle mort pour la gestion de la dette des ménages. Actuellement, les statistiques de la dette des ménages ne détiennent que le solde du prêt réel, donc même si l’emprunteur a une limite importante, le contrat n’est pas reflété. Pour cette raison, il est souligné que la dette potentielle réelle peut être supérieure à la taille du prêt accordé par les statistiques. Le compte bancaire négatif a un taux d’intérêt plus élevé que le crédit général et les prêts hypothécaires. C’est une structure qui n’a pas à rembourser le principal et l’intérêt immédiatement, donc si vous empilez vos dettes pendant longtemps, vous pouvez aggraver la qualité de la dette des ménages.
Un responsable du billet de banque a déclaré: «Il y a un nombre croissant de cas de collecte de fonds du compte bancaire négatif existant plutôt que de recevoir un nouveau prêt à mesure que le taux d’intérêt augmente.» «Les comptes négatifs sont relativement élevés et l’intérêt mensuel est attaché, donc si le solde augmente, la charge d’intérêt peut être augmentée rapidement.»
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