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Le président Donald Trump « Big Beau Bill« Révision du So-appelé Plan de remboursement standard Pour les emprunteurs des prêts étudiants fédéraux.
L’année prochaine, des millions d’emprunteurs actuels auront accès au programme modifié. Pour les nouvelles mutuelles, ce sera l’une des deux seules options disponibles pour rembourser leur dette.
Cela peut ne pas être à leur avantage, selon les experts: pour certains emprunteurs, le nouveau plan standard les maintiendra plus longtemps et ajoutera des dizaines de milliers de dollars au total qu’ils doivent rembourser.
« La conception du nouveau plan, dans laquelle la durée du paiement d’un emprunteur est réduite avec des augmentations de cinq ans basées sur des seuils arbitraires, signifie que certains emprunteurs devront faire face à un problème », a déclaré Michele Shepard Zampini, directrice principale de l’université Concocitime de l’Institut pour l’accès et le succès de l’Université.
« Une petite différence dans leur équilibre les renversera au niveau suivant et prolongera leur mandat », a déclaré Zampini.
Voici ce qu’il faut savoir sur les modifications du plan standard.
Les conditions de remboursement s’étendent de 10 à 25 ans
Le plan standard actuel est assez simple: les mutuelles ont généralement leur dette divisée en paiements fixes Plus de 10 ans.
C’est souvent l’option la plus rapide pour les gens de payer la dette des étudiants, par rapport à l’autre du Département de l’éducation publique des États-Unis Plans de remboursement basés sur le revenu. Historiquement, l’IDR prévoit une facture mensuelle de l’emprunteur à un quota de leur revenu discrétionnaire et conduit à l’annulation du prêt après une certaine période, généralement de 20 ou 25 ans. (Mais la loi récente apporte également des modifications à ces plans.)
Nous prévoyons une explosion de débiteurs seniors.
Astra Taylor
co-fondateur de la dette collective
Le nouveau plan standard répartira la dette d’un emprunteur en paiements fixes sur l’une des quatre fois, selon ce dont il a besoin.
Ceux qui ont emprunté jusqu’à 24 999 $ auront toujours une date limite de remboursement de 10 ans. Mais ceux qui doivent 25 000 $ et 49 999 $ ont remboursé leur dette pendant plus de 15 ans; Un solde qui va de 50 000 $ à 99 999 $ sera remboursé sur 20 ans; Et une dette supérieure à 100 000 $ entraînera un mandat de remboursement de 25 ans.
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Le timing le plus long obligera les gens à subir des dettes plus tard dans leur vie, alors qu’ils devraient se préparer à la retraite, a déclaré Astra Taylor, co-fondatrice du Collective de la dette, un syndicat pour les débiteurs.
« Nous nous attendons à une explosion de débiteurs seniors », a déclaré Taylor, dans une précédente interview avec le CNBC.
Les temps de remboursement plus longs ajoutent le coût des emprunteurs
Sur la base du nouveau plan standard, certains emprunteurs avec des ventes plus élevées peuvent avoir des factures mensuelles plus faibles que le plan actuel, car leur terme de remboursement est plus long, a déclaré Zampini.
« Cependant, bon nombre de ces emprunteurs paieront plus au total pendant la durée du prêt, par rapport au plan standard actuel », a déclaré Zampini.
En fait, un emprunteur qui a contracté 100 000 $ en prêts étudiants fédéraux rembourserait environ 125 000 $ en 10 ans dans le cadre du plan standard actuel, selon une analyse de Kantrowitz. (Il a pris un taux d’intérêt de 5%.)
Mais selon le plan révisé, le même emprunteur serait tenu de rembourser plus de 175 000 $ au cours de leur différence de mandat de 25 ans de près de 50 000 $.
Certains emprunteurs sont confrontés à « un monde de deux choix »
Le plan standard modifié sera disponible d’ici le 1er juillet 2026, selon le Département de l’éducation.
Ce plan sera l’une des deux seules options de remboursement disponibles pour les emprunteurs qui éliminent les prêts étudiants après cette date, ainsi que le nouveau plan IDR des républicains, appelé le plan de remboursement ou d’aide au rap.
Les mutuateurs avec des prêts contractés avant le 1er juillet 2026 maintiendront l’accès à Certains plans de remboursement existantsy compris le remboursement basé sur le revenu, ou IBR et le plan standard de 10 ans actuel.
Mais gardez à l’esprit: les emprunteurs avec des prêts anciens qui en prennent un nouveau après le 1er juillet 2026 perdront les options existantes pour ce prêt, a déclaré Scott Buchanan, directeur exécutif de la maintenance Alliance of Student Loans, un groupe commercial pour les serviteurs fédéraux d’étudiants pour les étudiants.
« Si vous prenez à nouveau prêt, vous serez dans le monde de deux choix », a déclaré Buchanan.