Publié le 25 décembre 2025 18h53. Face à une prévision de hausse significative des faillites personnelles en Allemagne, de nouveaux dispositifs financiers, comme la vente-et-location, gagnent en popularité pour aider les particuliers à faire face aux difficultés économiques.
- Creditreform prévoit plus de 76 000 faillites privées en Allemagne pour l’année en cours, un niveau inégalé depuis plus de dix ans.
- 32 % des ménages allemands disposent de réserves financières inférieures à 1 250 euros, ce qui les rend vulnérables aux imprévus.
- La société flowCar, spécialisée dans la vente-et-location de véhicules, a mis à disposition 8 millions d’euros de liquidités pour ses clients privés en 2025.
L’Allemagne se prépare à une augmentation inquiétante des faillites personnelles en 2025. L’agence de crédit Creditreform anticipe plus de 76 000 défaillances, un chiffre qui n’a pas été atteint depuis plus d’une décennie. Cette situation est directement liée à la conjoncture économique actuelle, marquée par une hausse généralisée des coûts de la vie, un ralentissement de la croissance et un accès plus difficile au crédit.
Selon les données d’Eurostat, plus d’un tiers des foyers allemands (32 %) se trouvent dans une situation financière précaire, avec des réserves inférieures à 1 250 euros. Cette fragilité rend de nombreuses personnes incapables de faire face aux dépenses imprévues ou aux achats urgents.
Dans ce contexte, des solutions de financement alternatives se développent. La vente-et-location, ou sale-and-rent-back, gagne du terrain auprès des particuliers, s’inspirant de pratiques déjà bien établies dans le monde de l’entreprise. Ce dispositif permet aux propriétaires de biens, notamment de véhicules, de récupérer des liquidités en vendant leur actif tout en continuant à l’utiliser grâce à un contrat de location.
La voiture, un atout pour débloquer des fonds
flowCar, une filiale de fintechOne Mobility GmbH, est l’un des acteurs majeurs de ce marché en plein essor. Son modèle économique repose sur l’acquisition de véhicules auprès de particuliers, suivie de leur location au même client.
« Les entreprises utilisent depuis longtemps cette méthode pour libérer des capitaux immobilisés dans leurs biens. Aujourd’hui, les particuliers s’y tournent de plus en plus. »
Sven Kirchberg, directeur général de flowCar
En 2025 seulement, flowCar a débloqué environ 8 millions d’euros de liquidités pour ses clients privés. Le nombre de véhicules achetés et reloués a presque doublé au cours de la même période, et la société anticipe une croissance encore plus forte.
« Le potentiel du marché est énorme : environ 460 milliards d’euros de capital sont immobilisés dans des véhicules privés en Allemagne. »
Aris K. Zantiotis, co-directeur de flowCar
flowCar se distingue par la simplicité et la rapidité de ses procédures. Contrairement aux demandes de prêt traditionnelles, qui impliquent souvent des rendez-vous, des dossiers volumineux et des délais d’attente, l’entreprise propose un processus entièrement numérique et sans vérification de solvabilité. Les clients peuvent soumettre leur demande en ligne en quelques minutes et obtenir une offre personnalisée dans les plus brefs délais.
Une fois l’offre acceptée, l’inspection du véhicule est réalisée rapidement. Si le client est satisfait, le contrat est signé et les fonds sont versés immédiatement sur son compte, lui permettant de faire face à ses besoins financiers sans se séparer de sa voiture et de sa mobilité.
fintechOne Mobility GmbH
flowCar est une marque de fintechOne Mobility GmbH, une société fintech basée à Munich spécialisée dans les solutions financières numériques pour les propriétaires de véhicules. L’entreprise propose un modèle de vente-et-location qui permet aux clients de vendre leur véhicule tout en continuant à l’utiliser. L’ensemble du processus, de l’évaluation au paiement, se déroule en ligne et sans contrôle de crédit. flowcar.eu
Source / Photos : flowcar.eu
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