Publié le 6 janvier 2024 à 10h59. ICS Mortgages, un prêteur non bancaire irlandais, relève ses taux d’intérêt hypothécaires fixes, ravivant les inquiétudes d’une nouvelle hausse des coûts pour les propriétaires, alors que les marchés anticipent une possible inflexion de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE).
- ICS Mortgages augmente ses taux fixes jusqu’à 0,45 point de pourcentage, en raison de l’augmentation de ses coûts de financement.
- Cette décision intervient alors que les marchés financiers anticipent une hausse prochaine des taux d’intérêt de la BCE.
- Les taux révisés s’appliqueront aux nouveaux prêts à taux fixe sur trois et cinq ans à partir du 9 janvier.
ICS Mortgages a annoncé une augmentation de ses taux d’intérêt hypothécaires fixes, allant de 0,1 % à 0,45 %, en fonction du taux de prêt initial. Cette décision, qui prendra effet le 9 janvier, est directement liée à l’augmentation des coûts de financement de l’entreprise sur les marchés financiers, dans un contexte où les investisseurs anticipent un changement de cap de la Banque centrale européenne (BCE) en matière de taux d’intérêt.
Les clients disposant déjà d’un prêt à taux fixe ne seront pas affectés par cette augmentation. ICS Mortgages, comme d’autres prêteurs non bancaires, avait déjà pris l’initiative d’augmenter ses taux au début de 2022, en réaction à la hausse des taux obligataires et de gros, anticipant une politique monétaire plus restrictive de la BCE pour lutter contre l’inflation.
Contrairement aux banques traditionnelles, les prêteurs non bancaires ne bénéficient pas de l’accès à des dépôts à faible coût pour financer leurs activités. Les banques traditionnelles ont finalement suivi le mouvement en augmentant leurs propres taux après que la BCE a effectivement commencé à relever ses taux directeurs à la mi-2022.
« Alors que nous recherchons continuellement des opportunités pour soutenir les emprunteurs grâce à des prix compétitifs et des produits innovants, ces ajustements de taux fixes reflètent les réalités de l’augmentation des prix du marché des swaps au cours des deux derniers mois. »
Ray McMahon, directeur commercial chez ICS
Bien que les taux hypothécaires aient connu une baisse lorsque la BCE a réduit son taux de dépôt de 4 % à 2 % sur une période de 13 mois jusqu’en juin dernier, les marchés parient désormais sur une possible nouvelle hausse des taux. Cette anticipation est alimentée par les récentes déclarations d’Isabel Schnabel, membre du directoire de la BCE, qui a souligné les risques persistants pour l’inflation, tout en précisant que les taux devraient rester stables dans l’immédiat.
ICS avait déjà augmenté ses taux fixes à la fin de l’année 2022. Pour l’instant, la pression sur les banques traditionnelles pour qu’elles suivent l’exemple d’ICS en augmentant leurs taux hypothécaires reste limitée, selon Joey Sheahan, responsable du crédit chez Mortgages.ie.
« ICS est financé par les marchés monétaires et donc plus exposé aux variations des taux de swap. Les taux des swaps à 3 et 5 ans ont augmenté récemment d’environ 1,85 % à 2,25 % et ICS réagit de manière prudente avec ces augmentations. »
Joey Sheahan, responsable du crédit chez Mortgages.ie
Le prêteur non bancaire Spry Finance, spécialisé dans les prêts hypothécaires à libération de valeur nette pour les personnes âgées de plus de 55 ans, a également annoncé une augmentation de taux de 0,25 point. En Irlande, les grandes banques traditionnelles, largement financées par les dépôts de leurs clients, sont moins dépendantes des marchés monétaires, ce qui leur permet de proposer des taux d’intérêt plus avantageux aux emprunteurs, mais peut également se traduire par des taux moins attractifs pour les déposants.