Découvrir les options de prêt, mieux négocier

Bienvenue dans l’édition de cette semaine de Let’s Talk, où nous nous penchons sur les options de financement et fournissons des conseils d’experts pour négocier de meilleurs taux de prêt.

Dans le paysage financier rapide et dynamique d’aujourd’hui, l’acquisition des fonds nécessaires peut être cruciale pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse de lancer une nouvelle entreprise, d’acheter une maison de rêve ou d’investir dans la croissance personnelle par l’éducation.

Comprendre les options de financement disponibles est la première clé pour débloquer les ressources dont vous avez besoin. Les avenues traditionnelles telles que les banques et les coopératives de crédit offrent divers types de prêts, y compris les prêts personnels, commerciaux et hypothécaires.

Cependant, le paysage des prêts s’est considérablement élargi ces dernières années avec l’essor des options de prêt alternatives. L’exploration de ces options peut élargir vos choix et conduire à des conditions plus favorables.

Parlons.

Découvrez plus d’épisodes de Parlons affaires

Contribuer à une entreprise dynamique

Shaun Broughton, directeur général, APAC et Japon chez Shopify

“Les inquiétudes concernant l’inflation et les hausses de taux d’intérêt qui en découlent ont conduit les entreprises à explorer d’autres options de financement, telles que le financement par emprunt ou par actions, pour rester à flot.

«Traditionnellement, les entreprises ont opté pour le financement par emprunt auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne en raison de leur commodité et de leur sécurité, mais cela est devenu coûteux ces derniers temps. D’autres entreprises, en particulier les startups, préfèrent lever des fonds propres, qui proviennent généralement de capital-risqueurs ou de financement participatif. Mais avec le resserrement des liquidités, une grande partie du financement à risque s’est tarie.

« Les entreprises devraient revoir leurs options et absolument magasiner. Il est également important de considérer quels pourraient être les effets à long terme du choix d’une option particulière.

« Pour les commerces de détail, des options alternatives comme Shopify Capital peuvent changer la donne pour les entreprises qui cherchent à rester agiles et flexibles. Cette option de financement offre aux entreprises un accès rapide au financement pour soutenir la croissance et l’expansion de l’entreprise sur de nouveaux marchés, mais les remboursements sont basés sur un pourcentage fixe convenu des ventes – réduisant les risques de trésorerie en supprimant l’incertitude des taux d’intérêt fluctuants et des frais cachés, tout en protégeant votre affaires de la demande affaiblie des consommateurs.

Angela Vithoulkas, Business Strategist & Fondatrice & Animatrice de SME TV

« Il existe plusieurs options de financement disponibles pour les PME – pensez que les prêts bancaires, les prêts et subventions gouvernementaux, le capital-risque, les investisseurs et le financement participatif peuvent également fonctionner – mais mon conseil est de ne pas faire cavalier seul.

« La meilleure chose que j’ai jamais faite a été de trouver un courtier en hypothèques/finances qui comprenait mon entreprise et pouvait me conseiller sur les options de financement les mieux adaptées à ma situation. Et les circonstances commerciales changent beaucoup.

« Si vous y allez seul, ne vous contentez pas non plus de la première offre – magasinez. Demandez toujours une meilleure offre – rappelez-vous qu’ils ne vous rendent pas service. Vous payez le prêt, et puisque vous êtes le client, vous méritez le meilleur service et la meilleure offre possible. Soyez prêt à partir si vous ne pouvez pas obtenir une bonne affaire. C’est une négociation, pas un fait accompli.

Moses Samaha, directeur général exécutif ANZ chez Equifax

« Il existe de nombreuses options de financement à la disposition des petites entreprises pour obtenir un prêt. Les prêts peuvent être accordés par un prêteur externe, tel que des banques, des courtiers, des fintechs et des petits fournisseurs de crédit. Ils offrent une gamme de produits financiers – à court et à long terme. Il s’agit notamment des prêts aux entreprises, des marges de crédit, des services de découvert, du financement de factures, des baux d’équipement et du financement d’actifs.

« Les prêts peuvent varier en termes de taux d’intérêt, de type de taux d’intérêt (fixe ou variable), de frais et de sécurité. Vous devez être préparé avant d’entrer dans une négociation. Adressez-vous aux fournisseurs de crédit spécialisés dans votre type d’entreprise et préparez un état des flux de trésorerie, vos déclarations de revenus, vos états financiers de fin d’exercice et vos états financiers cumulatifs des trois dernières années.

“L’un des outils les plus précieux de votre boîte à outils de négociation est votre dossier de crédit. L’obtention de votre dossier de crédit et de votre pointage de crédit via un service comme SwiftCheck vous permet d’obtenir une image claire de l’historique de crédit de votre entreprise et de voir à quel point vous êtes solvable aux yeux des prêteurs. Comprendre votre solvabilité vous permet de gérer et d’améliorer le dossier de crédit de votre entreprise avant la demande, et d’être sûr qu’un prêteur vous considérera comme une « valeur sûre » lorsque vous serez prêt à emprunter du capital.

Beau Bertoli, co-fondateur et directeur des revenus, Prospa

« Si une petite entreprise cherche à développer son activité ou à gérer ses flux de trésorerie, un prêt commercial ou une marge de crédit commerciale peut être une excellente option. Lors de l’examen des options de financement disponibles, il est important que les petites entreprises comprennent d’abord le coût total du financement, y compris les frais, les caractéristiques des prêts et les remboursements – et c’est là qu’un expert en prêts aux petites entreprises comme Prospa peut vraiment faire la différence pour obtenir le financement. solution dont ils ont besoin.

« Un prêt aux petites entreprises peut être mieux adapté aux grandes dépenses hors dépenses. Par exemple, si une entreprise a besoin de mettre à niveau son infrastructure numérique ou de lancer une campagne de marketing et a besoin de financement pour la faire décoller. Prospa a des prêts disponibles jusqu’à 500 000 $ et la dette sur le prêt commercial est remboursée sur une durée de remboursement fixe. Des options flexibles telles que des remboursements quotidiens ou hebdomadaires sont également disponibles en fonction des besoins de l’entreprise.

“En revanche, une ligne de crédit commerciale est une facilité qui permet à une petite entreprise de puiser dans un montant convenu de fonds sur une période donnée, et peut être une solution de financement plus appropriée pour les petites entreprises ayant des besoins continus moins importants ou qui compter sur la rotation des stocks. Par exemple, les commerces de détail peuvent accéder à ces fonds pour payer des stocks supplémentaires en période de pointe et ne payer des intérêts que sur le montant utilisé.

“Lors de la négociation d’un meilleur taux, les petites entreprises pourraient travailler avec un spécialiste des prêts aux entreprises pour comprendre la santé et la solvabilité globales de leur entreprise, afin d’aider à façonner les conditions de prêt et la capacité d’emprunt de l’entreprise.”

Dhanush Ganglani, directeur général, Eden Exchange

« Que vous soyez un demandeur de prêt commercial pour la première fois ou un entrepreneur chevronné, naviguer parmi les options de financement disponibles peut être écrasant. Il existe une variété d’options de financement qui méritent d’être explorées, y compris les prêts bancaires traditionnels, les prêteurs alternatifs, les prêts sur actifs et les prêts SBA.

« Bien sûr, lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt, négocier un meilleur taux est toujours l’objectif. Pour augmenter vos chances, vous pouvez faire certaines choses. Tout d’abord, recherchez et comparez différents prêteurs pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins. Ensuite, assurez-vous d’avoir des états financiers détaillés et un plan d’affaires solide qui montre que vous pouvez rembourser le prêt.

« Maintenir une bonne cote de crédit et avoir des garanties peut également vous aider à obtenir un meilleur taux et à vous positionner solidement si vous souhaitez vendre votre entreprise à l’avenir. Et n’oubliez pas d’établir une bonne relation avec le prêteur – montrer vos antécédents de réussite peut faire beaucoup.

« Par exemple, chez Eden Exchange, nous tirons parti de nos relations avec nos plus de 40 partenaires financiers pour aider les acheteurs commerciaux à obtenir les conditions les plus favorables possibles. Ces partenaires offrent des tarifs compétitifs et fournissent des conseils sur l’amélioration de la solvabilité, des garanties et des états financiers pour augmenter les chances d’obtenir un meilleur taux.

“Chaque achat d’entreprise est unique, il est donc essentiel d’obtenir des conseils adaptés à votre situation spécifique.”

Angus Sedgwick, PDG d’OptiPay

« Dans le climat économique actuel, il est difficile pour de nombreuses PME d’accéder au financement traditionnel et cela vaut la peine pour les entreprises d’envisager d’autres options. Le financement des factures est la forme numéro un de financement des entreprises aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Europe et permet à un propriétaire d’entreprise de débloquer l’argent qui est immobilisé dans ses factures impayées. Le financier est payé lorsque le débiteur effectue le paiement, il n’y a donc aucun remboursement à effectuer. En règle générale, les entreprises peuvent accéder jusqu’à 90 % de la valeur de vente d’une facture tout en continuant d’offrir des conditions de crédit aux clients. C’est une forme puissante de financement des entreprises et permet de maintenir les flux de trésorerie. Les propriétaires de PME peuvent actuellement se sentir découragés par le resserrement de l’accès au capital, c’est pourquoi il est important de rechercher des alternatives. Choisissez le bon type de financement pour la position actuelle de votre entreprise et assurez-vous qu’il correspond également à vos plans pour l’avenir.

« Pour les propriétaires de PME, la compréhension de vos obligations fiscales est essentielle à votre réussite. Cela vous assurera de payer le montant d’impôt approprié et vous aidera à atteindre vos objectifs commerciaux. Il existe de nombreuses taxes pour les PME à comprendre et, par conséquent, vous pourriez avoir besoin de l’aide d’un conseiller tel qu’un comptable.

“Posséder une bonne compréhension des obligations fiscales aidera à : –

• Financiers – qui seront intéressés par l’état de vos affaires fiscales. Ils examineront si vous êtes à jour sur des obligations telles que les paiements de PAYG, d’impôt sur les sociétés, de TPS et de garantie de retraite. Être en mesure d’articuler clairement votre situation fiscale maximisera vos chances d’obtenir un financement d’entreprise;
• Continuité des activités – être à jour ou avoir des accords de paiement mutuellement convenus avec l’ATO minimisera tout problème inattendu, y compris les mesures d’exécution de l’ATO ;
• Minimiser les pénalités de l’ATO – en ce qui concerne le dépôt tardif des déclarations, y compris les frais d’intérêts qui peuvent être substantiels ;
• S’assurer que vos obligations fiscales sont à jour – afin de minimiser tout risque de responsabilité personnelle en tant qu’administrateur.

“Posséder des connaissances en fiscalité et s’assurer que vos affaires sont en ordre réduira la probabilité d’audits coûteux, réduira les coûts inutiles et garantira que votre temps peut être consacré à des questions plus importantes telles que la croissance de l’entreprise.”

Nick Frandsen, co-fondateur de Dovetail

«Il existe de nombreuses avenues disponibles pour les startups à la recherche de capitaux au-delà de votre prêt bancaire traditionnel. Les studios de risque sont l’une des options les moins connues. Comme les capital-risqueurs (VC), les studios de capital-risque investissent des personnes, du temps et souvent du capital dans les startups pour les aider à réussir. Contrairement aux VC traditionnels, cependant, les créateurs de capital-risque aident les startups naissantes à se développer, notamment en soutenant celles qui manquent d’expertise dans un domaine particulier.

« Appelés « la nouvelle race de VC », les venture studios font le pont entre une agence, un incubateur et un VC, en révolutionnant l’écosystème des startups et la façon dont les entrepreneurs abordent leur entreprise. Outre-mer et localement, ce modèle hybride unique a fait ses preuves, ayant créé certaines des startups à la croissance la plus rapide d’Australie et de Nouvelle-Zélande, notamment Provider Choice, Marmalade et Runn.

“En collaborant avec un studio de capital-risque qui s’aligne sur les valeurs, les objectifs et la vision de votre entreprise, les startups peuvent trouver une adaptation au marché des produits et évoluer plus rapidement qu’elles ne le pourraient de manière indépendante.”

Découvrez les sujets Parlons affaires

Tenez-vous au courant de nos histoires sur LinkedIn, TwitterFacebook et Instagram.