Les propriétaires de petites et moyennes entreprises (PME) devraient envisager d’adopter une stratégie en trois points pour garantir que les options de paiement qu’ils proposent, en particulier à mesure que les transactions en espèces diminuent, sont optimales à la fois pour leurs clients et pour leur modèle économique.
Une enquête de la Reserve Bank of Australia (RBA) publiée en juin montre que le nombre de paiements en espèces effectués par les Australiens a diminué de moitié au cours des trois années précédant 2022, passant de 32 % à 16 % de toutes les transactions en personne. Parmi tous les paiements, y compris les transactions en ligne, les espèces ne représentaient que 13 pour cent en nombre en 2022. La question pour les PME est de savoir comment fournir des solutions de paiement qui répondent à tous les clients dans cet environnement, y compris un peu plus d’un quart d’entre elles ayant indiqué au RBA, ils subiraient un « inconvénient majeur » ou de « véritables difficultés » si l’argent liquide était difficile d’accès ou d’utilisation.
« Les entreprises répondent déjà à ce défi et réfléchissent à la manière de mieux accepter les paiements numériques alors que les consommateurs modifient leurs habitudes d’achat pour inclure tout, des transactions en ligne aux portefeuilles mobiles », a déclaré Julie Rynski, directrice de NAB Business Banking Metro et Specialized. “Cependant, le nombre croissant de canaux de paiement signifie qu’il n’existe pas de solution universelle pour les PME qui s’adaptent à ce nouvel environnement”, a déclaré Mme Rynski.
La clé pour faire le bon choix est de déterminer quelles technologies et quels canaux de paiement sont les plus adaptés à un modèle commercial individuel. Vous trouverez ci-dessous trois considérations essentielles pour guider une décision finale.
Adapter une solution
“Comprendre les besoins des clients et des tiers impliqués dans les transactions est primordial pour déterminer les bonnes solutions de paiement, car chaque entreprise a des exigences différentes”, a déclaré Mme Rynski.
Par exemple, une entreprise qui réalise des ventes via des plateformes tierces peut avoir besoin d’une infrastructure de paiement compatible avec plusieurs systèmes. En revanche, une entreprise qui accepte des paiements au comptoir pour de petits articles aura probablement besoin d’un accès facile aux succursales ou à un bureau de poste local doté de services bancaires, ainsi que d’un simple terminal marchand.
Les entreprises ayant un chiffre d’affaires élevé – comme les opérateurs de restauration rapide – peuvent bénéficier de packages comprenant des terminaux marchands, une application de paiement et un encaissement d’espèces. Un système de reporting intégré sera un élément essentiel de tout package destiné à un modèle commercial de groupe. Et une plateforme bancaire en ligne efficace est un incontournable évident pour toutes les entreprises.
“Dans tous les cas, l’objectif doit être d’élaborer le package adapté à chaque type d’entreprise et à ses clients”, a déclaré Mme Rynski.
Les entreprises ne se contentent pas de recevoir des paiements, elles effectuent également leurs propres paiements à des tiers. Les cartes de crédit professionnelles telles que la Virtual Corporate Card de NAB peuvent constituer la base de ce service, tout comme une plate-forme numérique permettant à un utilisateur d’autoriser plusieurs paiements en une seule fois.
Tenez compte du coût et de l’accès aux flux de trésorerie
Le coût est toujours un problème pour les entreprises, pas plus que dans un environnement de forte inflation et de hausse des taux d’intérêt. Cela s’applique autant aux solutions de paiement qu’à tout autre aspect de l’exploitation d’une entreprise. Il est donc important d’en comprendre les résultats.
Les tarifs proposés par les banques peuvent varier considérablement sur ce marché extrêmement concurrentiel, il est donc important d’envisager toutes les options. La gestion de la trésorerie est vitale. Si un client paie en ligne, à quelle vitesse cet argent arrive-t-il sur le compte professionnel ? Ou si un autre paie via le terminal d’un commerçant, le règlement en espèces est-il effectué dans les mêmes 24 heures, ou faut-il attendre le lendemain pour y accéder ?
La plupart des banques ont tendance à proposer un règlement le jour même à une entreprise qui détient à la fois son terminal marchand et son compte professionnel auprès d’elles. Mais pour ceux qui possèdent un terminal auprès d’une banque et un compte auprès d’une autre, le règlement s’effectue généralement le lendemain.
Avoir un plan d’urgence
Toutes les entreprises ont besoin d’une sauvegarde au cas où un terminal marchand tomberait en panne en raison d’une panne ou en cas de tout autre problème technique susceptible d’entraîner une perte potentielle de vente.
Pour une PME, ce plan B pourrait être aussi simple qu’une solution sans contact permettant aux utilisateurs d’utiliser un téléphone comme terminal de paiement comme NAB Easy Tap. Les entreprises peuvent également l’utiliser comme option de sauvegarde en faisant appel à un fournisseur de télécommunications secondaire. Il existe d’autres solutions disponibles, comme la capacité de secours électronique qui permet aux commerçants de continuer à négocier jusqu’à un montant prédéterminé en cas de panne.
De telles solutions sont proposées sans frais d’installation initiaux et ne nécessitent pas de terminal séparé. Le règlement le jour même est toujours assuré et tous les paiements sont sécurisés. Le fait qu’il n’y ait pas de durée minimale de contrat en fait une option idéale pour une utilisation occasionnelle et la technologie présente l’avantage supplémentaire d’offrir des informations sur les données qui peuvent aider à établir les tendances des ventes.
Une option supplémentaire pour gérer les flux de trésorerie sont des produits tels que le prêt Flex-Flow de NAB, qui permet aux commerçants agréés d’accéder à un prêt à court terme de 125 000 $ en un jour ouvrable.
Les progrès rapides de la technologie ont transformé la manière dont les Australiens s’attendent à effectuer et recevoir des paiements. L’avènement de la plateforme nationale de paiement – ou du système qui permet d’effectuer des paiements rapides en quelques minutes – a encore modifié les attentes des gens quant à la manière dont les transactions quotidiennes devraient se dérouler.
La bonne nouvelle pour les PME est que les grandes banques australiennes sont à l’avant-garde de ces évolutions et sont en mesure de soutenir les entreprises dans leurs efforts visant à maximiser les opportunités offertes.
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