Jour de paie avec M. Luke : comment, sans le savoir, un retard de plusieurs milliers de dollars sur son prêt automobile a ouvert la voie à une victoire financière

C’est le jour de paie ! La nouvelle chronique de l’ABC dans laquelle nous posons aux Australiens les questions financières dont nous n’aimons pas parler. Notre objectif est de démystifier les finances personnelles et de normaliser les conversations sur ce que nous gagnons et comment nous l’économisons – ou le dépensons.

Luke Springer – ou M. Luke comme l’appellent ses 1,8 millions de followers sur TikTok – est un enseignant d’école primaire, créateur de médias sociaux et « grand enfant » autoproclamé d’Australie du Sud. Après une courte période d’études en commerce, il a décroché l’emploi qui, selon lui, était désormais son destin. Ses vidéos virales ouvrent une fenêtre sur la classe de maternelle et sur la réalité souvent hilarante de l’éducation des « petits humains ».

Pour Pay Day, il révèle les précieuses leçons financières qu’il a apprises de ses parents, les folies auxquelles il refuse de renoncer et comment le fait d’être sollicité par un agent de recouvrement a ouvert la voie à une victoire financière importante.

Comment décririez-vous votre situation financière actuelle ?

Je me considère extrêmement chanceux. J’ai la chance d’avoir un travail que j’adore, qui non seulement m’apporte beaucoup de joie mais qui me permet aussi de vivre confortablement sans trop me soucier de mes finances.

Quand il s’agit de dépenses, je n’opte pas pour des choses trop somptueuses ou extravagantes. Bien sûr, j’ai peut-être un faible pour acheter un peu trop de plantes de temps en temps, mais dans l’ensemble, mes habitudes de dépenses sont plutôt fondées.

Pour moi, il s’agit avant tout de trouver le juste milieu entre profiter du présent et être intelligent face à l’avenir. Il ne s’agit pas seulement d’en avoir assez pour aujourd’hui, mais également d’assurer la stabilité et la flexibilité pour tout ce qui se passera à l’avenir. Je pourrais certainement épargner plus qu’actuellement – ​​ou rembourser davantage mon hypothèque, bien sûr.

Comment parlait-on d’argent dans votre maison en grandissant ?

Mes parents étaient sans aucun doute des travailleurs acharnés et nous avons choisi de célébrer ces efforts. L’argent dans notre foyer n’allait pas et repartait ; cela a afflué comme un témoignage d’un travail acharné et s’est écoulé dans un flot de joie, permettant un style de vie que je ne peux que décrire comme véritablement agréable.

Ils avaient ce don incroyable de faire de la vie une aventure. Les fruits de leur travail n’étaient pas seulement conservés pour les jours de pluie, mais étaient également consacrés à la création de souvenirs ensoleillés, que ce soit en voyageant à l’étranger ou simplement en s’adonnant aux plaisirs de la vie.

De ce contexte dynamique, j’ai appris que l’argent n’était pas seulement un outil de survie mais un moyen d’enrichir nos vies. En vieillissant et en commençant à gagner mon propre argent, j’aime penser que j’ai emporté ces leçons avec moi : qu’il est possible d’être responsable et aventureux en même temps.

Quelle part environ de votre revenu est consacrée à votre loyer ou à votre hypothèque chaque semaine ?

Environ 25 pour cent de mon salaire bimensuel sert à rembourser mon hypothèque. Cependant, j’en jette un peu plus de temps en temps.

Quelle a été votre plus grande catastrophe financière ?

Bien que je sois fier d’une approche quelque peu disciplinée en matière de budgétisation et que je m’appuie souvent sur l’automatisation pour gérer mes finances, ce système a conduit à ma plus grande surveillance financière. Il fut un temps où, à mon insu, les remboursements de mon prêt automobile ont cessé d’être déduits de mon compte.

La racine du problème était un déménagement vers une nouvelle adresse et mon contrat devait être renouvelé. Cependant, la communication de mon prêteur n’est pas parvenue jusqu’à moi, pas plus qu’aucune tentative de me contacter au sujet des paiements interrompus.

Cela est passé inaperçu pendant quelques mois et j’avais l’impression que mes paiements se déroulaient comme d’habitude. Ce n’est que lorsqu’un agent de recouvrement m’a contacté de manière inattendue que j’ai réalisé la gravité de la situation : j’avais pris quelques milliers de dollars de retard sur mon prêt automobile et je devais maintenant payer le solde restant d’un peu plus de 10 000 $.

Heureusement, grâce à mes économies, j’ai pu redresser la situation. Je possède maintenant ma voiture, une jolie petite victoire venant d’une telle débâcle. Cette résolution, bien que soulageante, a été une courbe d’apprentissage critique dans mon parcours financier. Cela a souligné l’importance d’accorder une attention particulière aux transactions sur les comptes et la nécessité d’une communication proactive avec les institutions financières, en particulier lors des transitions de la vie comme un déménagement.

Quelle est votre folie coupable ?

C’est un lien entre mon abonnement hebdomadaire à un plan de repas, une collection toujours croissante de plantes et un engagement indéfectible envers les grains de café de qualité supérieure pour ma machine à expresso.

En commençant par le plan de repas, il s’agit moins de gourmandise que de praticité, mêlée à une touche de luxe. Avoir un menu organisé livré à ma porte me fait gagner un temps et une énergie inestimables – du temps que je peux ensuite rediriger vers des activités que j’aime ou simplement me détendre après une longue journée. Il aborde également la question du gaspillage alimentaire, un problème auquel je suis confronté lorsque je cuisine pour une personne.

Ensuite, il y a ma légère obsession pour les plantes. Même si je me dis que j’ai assez de verdure pour créer une petite jungle, je trouve presque impossible de résister à l’ajout d’un nouvel ami feuillu à ma collection.

Enfin, investir dans des grains de haute qualité pour ma machine à expresso est un plaisir hebdomadaire non négociable. Il y a quelque chose de profondément satisfaisant à commencer ma journée avec une tasse parfaitement infusée, composée de grains choisis avec soin. Ce rituel sert de rappel quotidien pour apprécier les bonnes choses de la vie, même s’il ne s’agit que d’une tasse de café. Je dirai cependant que depuis que j’ai investi dans une installation de café à la maison, la quantité de café que je sors a considérablement diminué ! Donc ça doit être une victoire !

Avez-vous déjà gardé un secret à propos de l’argent ?

Il n’y a pas de secrets scandaleux, de comptes bancaires suisses cachés ou de coffres-forts dans mon historique financier. Mon approche des finances se caractérise par la transparence et un sentiment d’ouverture, en particulier compte tenu de la nature de mon travail au gouvernement, où mon salaire annuel est facilement accessible grâce à une recherche rapide en ligne.

Cette franchise s’étend à ma famille, notamment dans les discussions avec mes frères et sœurs. Nous avons normalisé les conversations ouvertes sur les finances et le soutien mutuel tout au long de notre parcours financier. Qu’il s’agisse de partager des idées sur les plans d’épargne, les stratégies d’investissement ou de relever des défis financiers, ces discussions font régulièrement partie de notre relation.

Cela a favorisé un environnement favorable dans lequel nous pouvons tous apprendre des expériences et des points de vue de chacun. Il ne s’agit pas seulement de donner des conseils ; il s’agit également de célébrer ensemble des événements marquants et d’être à l’écoute dans les moments plus difficiles. Ce système de soutien mutuel a non seulement amélioré notre santé financière, mais a également renforcé nos liens fraternels.

Combien coûtait la dernière miche de pain que vous avez achetée ?

Pain aux cinq graines de citrouille Helga de Coles : 4,90 $.

Espèces ou carte ?

La plupart du temps, ces jours-ci, je n’ai que mon téléphone sur moi et je laisse mon portefeuille avec mes cartes à la maison. C’est presque comme si la collection de billets dans mon portefeuille était devenue davantage un élément permanent qu’une monnaie fonctionnelle.

Cela fait si longtemps que je n’ai pas utilisé d’argent liquide pour un achat que j’ai vraiment du mal à me rappeler quelle était cette transaction. Même lors de mon récent voyage à l’étranger, je n’ai changé aucune devise ! (J’aurais probablement dû pour des raisons de sécurité, mais j’ai fait tout le voyage sans argent liquide et je me suis senti très à l’aise de le faire.)

Combien de comptes bancaires avez-vous ? Comment organisez-vous votre argent ?

Je gère actuellement quatre comptes bancaires distincts, chacun répondant à un objectif précis :

Mon compte de compensation fait office de compte d’épargne principal. Cela réduit les intérêts que je paie sur mon prêt immobilier, tout en me donnant un accès instantané à mes fonds si nécessaire.

Un compte de facturation sert uniquement à gérer les factures et dépenses régulières. En allouant de l’argent sur ce compte, je m’assure que toutes mes factures sont payées à temps et que je peux facilement suivre mes dépenses mensuelles (après l’expérience du paiement de la voiture, je surveille cela d’assez près maintenant).

Et je dispose de deux comptes hypothécaires variables, dans le but de conserver une flexibilité dans mes remboursements.

Chaque quinzaine, lorsque je suis payé, plusieurs petites déductions sont automatiquement effectuées (de 10 $ à 30 $) qui servent à payer des factures telles que le gaz, l’électricité, l’eau, les tarifs, le téléphone et Internet. Ces petits montants signifient un impact moindre lorsque chaque facture est due. Cela fonctionne très bien pour moi, même si je suis sûr que je pourrais arrêter de le faire et laisser l’argent sur mon compte de compensation jusqu’à ce qu’il soit dû.

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Quelle est votre plus grande réussite financière ?

L’achat de ma propre propriété au milieu de la vingtaine s’avère être mon étape financière la plus importante. Le timing et les circonstances s’alignaient parfaitement : j’ai trouvé un endroit qui me convenait parfaitement, en achetant le plan dans un endroit idéal à ce moment-là.

Opter pour un logement modeste – un simple garage simple de deux chambres, une salle de bain et un seul – m’a appris que le contentement ne vient pas nécessairement d’une superficie tentaculaire mais de la création d’une maison qui reflète mon style personnel et répond à mes besoins. C’est un sanctuaire qui offre joie et confort dans sa simplicité.

Une autre réalisation dont je suis fier est de posséder ma voiture. Cet accomplissement – ​​bien qu’entaché par un léger contretemps en cours de route – n’a pas seulement été une victoire pratique, mais aussi une victoire personnelle importante.

Si vous pouviez dire une chose à propos de l’argent à un jeune de 18 ans, quelle serait-elle ?

La clé de la liberté financière réside dans une budgétisation simple et efficace et dans une perspective équilibrée sur le rôle de l’argent dans la vie.

Maîtriser l’art de la budgétisation simple peut changer la donne. Comprendre vos finances ne nécessite pas de formules complexes ni de privation stricte, mais plutôt une vision équilibrée et réaliste de vos revenus et dépenses.

J’insiste également sur l’importance de maintenir une relation saine avec l’argent. Il est facile de laisser les préoccupations financières dominer vos pensées et dicter votre bonheur, mais il est crucial de trouver un équilibre. Dans la mesure du possible, l’argent doit être un outil pour réaliser vos rêves et favoriser votre bien-être, et non une source d’inquiétude ou de stress constant. Apprendre à le gérer judicieusement, sans le laisser vous consumer, peut conduire à une vie plus épanouie et moins anxieuse.

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