Le chien de garde financier britannique a demandé aux entreprises offrant des prêts «acheter maintenant, payer plus tard» de préciser le coût des remboursements tardifs pour les clients alors que la crise du coût de la vie au Royaume-Uni s’intensifie.
Des entreprises comme Klarna ont ouvert la voie en offrant aux clients des prêts à court terme sur place, sans intérêt, qui étalent les remboursements pour l’achat de biens comme les vêtements sur quelques semaines.
Les prêteurs gagnent de l’argent en prenant une part de ce qu’ils aident les détaillants à vendre, et les banques s’empilent maintenant pour servir des clients qui seraient normalement incapables d’obtenir une carte de crédit ou qui échoueraient à des vérifications de crédit strictes.
Les prêts BNPL ne sont pas réglementés en Grande-Bretagne, mais la Financial Conduct Authority a le pouvoir d’intervenir dans la manière dont ils sont annoncés.
La FCA a déclaré aux entreprises BNPL et au British Retail Consortium dans des lettres publiées vendredi que les avantages de “acheter maintenant, payer plus tard” étaient soulignés dans des publicités sans indications justes et évidentes des risques pertinents.
Certains prêteurs BNPL facturent des frais de retard de paiement, et un défaut de paiement peut également affecter la cote de crédit des consommateurs.
Le chien de garde a déclaré qu’il utiliserait des pouvoirs d’application pénale et réglementaire pour lutter contre les promotions qui enfreignent ses règles.
“Les entreprises non autorisées pourraient commettre une infraction pénale si elles ne font pas approuver leurs promotions financières par une entreprise autorisée par la FCA”, a déclaré le chien de garde.
Jusqu’à présent cette année, la FCA a forcé le retrait ou la modification de 4 226 promotions.
L’argent se resserre pour de nombreux consommateurs confrontés à la flambée des tarifs de l’énergie et à une inflation élevée depuis 40 ans qui fait grimper les prix des denrées alimentaires, faisant des produits BNPL une option dans une crise financière.
“Alors que nous sommes confrontés à une crise du coût de la vie, les consommateurs doivent prendre des décisions difficiles concernant leurs finances et la façon dont ils paient les biens et services”, a déclaré Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence de la FCA.
La Grande-Bretagne doit organiser une consultation publique sur un projet de loi visant à introduire les contrôles d’accessibilité BNPL.
En février, la FCA a demandé aux opérateurs de BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay de modifier leurs contrats après avoir identifié un préjudice potentiel pour les clients. Il a dû utiliser la loi britannique sur les droits des consommateurs pour ce faire.
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