La Grande-Bretagne prévoit de faire en sorte que les entreprises “achetez maintenant, payez plus tard” (BNPL) effectuent des contrôles d’accessibilité, obtiennent l’approbation de la Financial Conduct Authority (FCA) et s’assurent que les publicités sont justes et claires, a annoncé lundi le gouvernement, dans le cadre de mesures visant à réglementer le secteur. .
Les entreprises de la BNPL, qui ne sont pas réglementées, proposent généralement des prêts à court terme sans intérêt qui étalent les paiements pour les biens de détail tels que les vêtements et ont, selon le gouvernement, rapidement gagné en popularité.
“Acheter maintenant, payer plus tard peut être un moyen utile de gérer vos finances, mais nous devons nous assurer que les gens peuvent adopter de nouveaux produits et services avec les protections appropriées en place”, a déclaré John Glen, secrétaire économique du ministère des Finances.
Le gouvernement a déclaré qu’il publierait une consultation sur un projet de loi vers la fin de cette année et déposerait ensuite une législation secondaire, utilisée pour compléter les détails des lois, d’ici la mi-2023. Après cela, la FCA consulterait sur ses règles pour le secteur, a-t-il ajouté.
Martin Lewis, fondateur du groupe de campagne auprès des consommateurs MoneySavingExpert.com, a déclaré que les progrès pour garantir des contrôles appropriés ont été “douloureusement lents”.
“Acheter maintenant, payer plus tard est souvent présenté de manière insidieuse comme une simple option de paiement… Ce n’est pas le cas. C’est une dette”, a déclaré Lewis.
En février, la FCA a demandé aux opérateurs de BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy et Openpay de modifier leurs contrats après avoir identifié un préjudice potentiel pour les clients. Il devait utiliser la loi britannique sur les droits des consommateurs.
Les sociétés BNPL facturent aux détaillants en ligne des frais pour chaque transaction
Le co-fondateur de Laybuy, Gary Rohloff, a déclaré que la société a toujours favorisé des règles proportionnées qui reflètent le faible risque de BNPL et qu’elle soutient l’approche du gouvernement.
Le modèle économique de la BNPL a émergé en période de taux d’intérêt très bas, mais la perspective d’augmentations soutenues des taux d’intérêt pourrait semer le trouble dans le secteur.
La semaine dernière, la Grande-Bretagne a déclaré qu’elle mettrait immédiatement à jour sa loi sur le crédit à la consommation vieille de plusieurs décennies afin de simplifier les règles et de réduire les coûts, avec une consultation publique prévue d’ici la fin de l’année.
