Les conseillers financiers exhortent les personnes touchées par la hausse des taux d’intérêt à demander de l’aide, la dernière augmentation plongeant environ 171 000 propriétaires supplémentaires en Australie dans le stress hypothécaire.
La RBA a relevé les taux d’intérêt pour la 11e fois en 12 mois la semaine dernière, portant le taux de trésorerie à 3,85 %.
En Nouvelle-Galles du Sud, plus d’un demi-million de titulaires d’hypothèques (32%) sont désormais “à risque”, selon les données de Roy Morgan.
Beth Schwalb d’Anglicare a déclaré que les personnes en difficulté peuvent obtenir une aide budgétaire pratique auprès de conseillers financiers comme elle ou en appelant la ligne d’assistance téléphonique nationale sur la dette au 1800 007 007.
“Vous savez, vous n’avez pas à lutter seul. Nous sommes là pour vous écouter, vous aider et vous donner des options”, a-t-elle déclaré.
L’augmentation des taux d’intérêt en mai a mis en danger près de 60 000 (3,3%) détenteurs d’hypothèques supplémentaires de la Nouvelle-Galles du Sud.
Un tiers de tous les détenteurs d’hypothèques désormais “à risque” en Australie se trouvent en Nouvelle-Galles du Sud.
Même si les temps sont durs, les ménages peuvent prendre des mesures pratiques pour atténuer les pressions budgétaires.
Commencez par revoir vos dépenses
Mme Schwalb a déclaré que la première étape pour conseiller ceux qui avaient pris du retard dans leurs paiements hypothécaires consistait à envisager de réduire les dépenses et de vendre des choses dont ils n’avaient plus besoin – même si de nombreux clients avaient déjà apporté ces changements.
Vanessa Emery, conseillère financière chez Wesley Mission, a exhorté les gens à commencer tôt, dès que les propriétaires “sentent la morsure” dans leur budget.
Elle a suggéré le site Web Moneysmart du gouvernement fédéral comme moyen d’identifier où l’argent était dépensé et quelles dépenses pourraient être supprimées.
“La première chose que nous faisons est d’examiner les dépenses et de voir s’il y a des fuites de dépenses dans leur budget”, a-t-elle déclaré.
“Essayez de fermer ou de bloquer ces fuites.”
Envisagez une activité secondaire ou un deuxième emploi
Mme Shwalb a déclaré que certaines personnes envisageaient un deuxième emploi dans la mesure du possible.
“C’est vraiment difficile pour beaucoup de gens, car les gens travaillent souvent autant qu’ils le peuvent. Et s’ils ont des engagements familiaux, ce n’est souvent pas non plus une bonne solution”, a-t-elle déclaré.
Parlez à la banque
Elle a dit que les conseillers pourraient parler à la banque avec le client pour tirer parti du soutien qu’ils offrent.
Les options comprennent la réduction ou la suspension des versements hypothécaires, ou le passage à un prêt à intérêt seulement, pendant un certain temps, et la consolidation des dettes.
“Donc, s’ils ont plusieurs dettes, disons qu’ils ont un prêt immobilier, une carte de crédit et un prêt personnel, plutôt que de rembourser ces trois dettes séparément”, a-t-elle déclaré.
“Il serait peut-être possible de simplement regrouper toutes ces dettes dans le prêt immobilier, qui est généralement à un taux d’intérêt plus bas, et de ne rembourser qu’une seule dette.”
Mme Emery a déclaré que pour certains, la pression financière serait temporaire, donc l’utilisation des dispositions en cas de difficultés des banques peut leur donner un répit.
Prendre des décisions difficiles
Mme Schwalb a déclaré qu’ils aidaient également les propriétaires à élaborer un plan à long terme, qui pourrait inclure un travail différent, prendre une frontière ou déménager dans une maison plus abordable.
“Malheureusement, pour certaines personnes, il n’y a tout simplement pas de solution”, a-t-elle déclaré.
Alors que Mme Schwalb a déclaré qu’ils ne voyaient pas encore de clients contraints de vendre leur maison, elle s’attendait à voir davantage de personnes atteindre ce point à l’avenir.
Mme Emery a déclaré qu’ils voyaient des gens qui payaient 50 à 90 % de leur revenu sur l’hypothèque.
“Ce que nous voyons également, ce sont des couples qui sont séparés mais qui vivent sous le même toit, car ils ne peuvent tout simplement pas se permettre de vivre séparément”, a-t-elle déclaré.
S’il n’y avait pas de changement attendu à long terme dans la position de leurs clients, ils seraient obligés de vendre.
“Parfois, c’est le meilleur résultat parce qu’ils sont capables de soulager leur stress parce qu’ils n’ont plus à s’inquiéter de faire ces paiements inabordables”, a-t-elle déclaré.
Soyez prêt à ce que les remboursements hypothécaires augmentent
Toutes les hausses de taux d’intérêt annoncées par la Banque de réserve n’ont pas encore été mises en œuvre par les prêteurs et ressenties par les consommateurs dans leurs remboursements hypothécaires.
Hal Pawson, professeur de recherche et de politique du logement à l’Université de NSW, a déclaré qu’il y avait une limite au stress que les titulaires d’hypothèques pouvaient endurer.
“Il y a une quantité limitée que vous pouvez étirer sur un élastique et nous dépasserons ce point, pour beaucoup de gens, d’ici, je dirais, avant la fin de cette année”, a-t-il déclaré.
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