Les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier de la déclaration de leur loyer

Le manque de visibilité sur les paiements est également un gros problème pour les prêteurs, qui souhaitent obtenir une image financière aussi complète que possible lorsqu’ils évaluent si quelqu’un est susceptible de rembourser l’argent emprunté pour acheter une maison.

Cela complique le fait que le loyer peut apparaître sur un rapport de crédit si vous ne le payez pas. C’est parce que le loyer impayé peut être renvoyé à une agence de recouvrement, qui le signale aux bureaux de crédit. Ainsi, les consommateurs n’obtiennent pas le crédit qu’ils méritent pour avoir payé à temps, mais pourraient être lésés s’ils ne le font pas.

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Pourquoi les paiements de loyer ponctuels apparaissent-ils si peu sur les rapports de solvabilité ?

Fondamentalement, c’est parce que nous avons un marché locatif très diffus. Beaucoup de logements locatifs sont fournis par de petits propriétaires qui louent quelques propriétés. Mais il existe de plus grands propriétaires et sociétés de gestion immobilière qui ont les ressources nécessaires pour faire rapport aux bureaux de crédit. Ils peuvent gérer les exigences de précision qui accompagnent les rapports.

De plus en plus de sociétés de location fournissent des données de paiement aux bureaux de crédit, mais nous avons encore un long chemin à parcourir.

Les prêteurs hypothécaires veulent s’assurer que vous respecterez votre obligation mensuelle avant de décider de vous accorder un prêt suffisamment important pour acheter une maison. Plus ils peuvent voir de données qui leur permettent de prendre cette décision, plus ils peuvent qualifier de manière responsable de prêts. Les données de location sont importantes, tout comme les factures de services publics, les paiements par téléphone portable et autres paiements mensuels récurrents.

Comment pouvez-vous vous assurer d’obtenir un crédit pour le paiement du loyer ?

Pour permettre une image plus complète de l’historique de leurs dépenses, les locataires peuvent autoriser les prêteurs à consulter l’historique de leurs paiements de location.

Pour les propriétaires ou les sociétés de gestion immobilière qui ne déclarent pas les paiements de location aux agences de renseignements sur la consommation, les locataires peuvent être en mesure de «déclarer eux-mêmes» leurs paiements de location en utilisant l’un des nombreux services disponibles en ligne. Par exemple, Equifax et TransUnion s’associent également à plusieurs services qui permettent de déclarer vos paiements de location et d’ajouter ces informations à votre dossier de crédit.

Les recherches de 2020 publiées par le Département du logement et du développement urbain (HUD) et le Conseil de recherche sur les politiques et l’économie (PERC) ont souligné l’impact potentiel de l’élargissement des rapports sur les loyers. L’étude a montré que lorsque les autorités du logement social signalent des antécédents de paiement de loyer positifs et négatifs, jusqu’à 61% des cotes de crédit des locataires ont augmenté.

Qu’en est-il des autres paiements ponctuels ?

Selon la Réserve fédérale, 63 millions d’adultes américains sont soit non bancarisés soit sous-bancarisés et dépendent de produits financiers alternatifs plus coûteux. Les bureaux de crédit à l’échelle nationale s’efforcent d’aider les prêteurs à évaluer plus précisément la solvabilité de ces consommateurs. En élargissant ce que les rapports de solvabilité capturent des paiements de loyer et de services publics, et même des paiements aux services de télécommunications et de streaming, les bureaux de crédit aident des millions de consommateurs supplémentaires à accéder à un crédit équitable et abordable.

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Par exemple, Experian Boost est une fonctionnalité gratuite qui permet aux consommateurs d’ajouter des paiements positifs pour des services tels que les services publics, les télécommunications et même les services de streaming vidéo, directement dans leur dossier de crédit Experian pour une opportunité d’augmenter instantanément leur pointage de crédit. Et Equifax propose une solution Payment Insights qui permet aux consommateurs de partager l’historique des paiements des services publics et des télécommunications avec les banques ou les prêteurs lors de la demande de prêts et d’autres services.

Pour garder un œil sur le contenu de votre dossier de crédit, vous pouvez y accéder gratuitement à tout moment sur annualcreditreport.com. Les trois bureaux de crédit nationaux ont récemment annoncé l’extension des rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits aux consommateurs jusqu’à la fin de 2022. Cela continuera d’aider les consommateurs à gérer leur santé financière pendant les difficultés et l’incertitude économique persistantes causées par le covid-19 et à développer de meilleures habitudes de surveillance. leur crédit à long terme.

Les types de données qui façonnent votre historique de crédit évoluent rapidement. Obtenir un crédit pour autant de vos antécédents de paiement positifs que possible peut accélérer la rapidité avec laquelle vous franchissez la porte de votre propre maison.

Francis Creighton est le président et chef de la direction de la Consumer Data Industry Association, basée à Washington.