Pour la plupart des gens, obtenir le montant le plus élevé possible de pension d’État sera une priorité majeure pour assurer une retraite confortable. Cependant, certaines personnes ont des lacunes dans leur dossier d’assurance nationale, ce qui pourrait signifier qu’elles n’atteignent pas l’objectif.
Actuellement, quelque 35 années de cotisations NI sont généralement nécessaires pour garantir la nouvelle pension complète de l’État, bien que certains puissent recevoir moins s’ils ont été contractés avant le 6 avril 2016.
Habituellement, les Britanniques peuvent combler les lacunes de l’assurance nationale des six années précédentes dans le but d’augmenter leur pension d’État – mais il existe une offre limitée dans le temps.
Jusqu’au 5 avril, une offre transitoire est en place pour permettre aux gens de combler les lacunes jusqu’en avril 2006 – mais la date limite doit être respectée.
Cette semaine, le DWP a confirmé qu’il examinerait les candidatures après la date limite au “cas par cas”, et a donc exhorté les gens à agir dès que possible.
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Tom Selby, responsable de la politique de retraite chez AJ Bell, a accepté et a déclaré: «Les Britanniques sont confrontés à une course contre la montre pour profiter des mesures transitoires et augmenter la valeur de leur pension d’État – potentiellement de milliers de livres.
“Cette opportunité urgente existe à la suite des réformes des retraites de l’État introduites en 2016. Cependant, ces dispositions transitoires prennent fin dans un peu plus d’un mois le 5 avril de cette année.
“Quiconque a travaillé à l’étranger, a gagné un salaire inférieur au seuil NI ou a eu des lacunes dans l’emploi pourrait avoir des lacunes dans son dossier NI. Dans certains cas, mais pas tous, combler ces lacunes pourrait augmenter votre revenu de retraite de plusieurs milliers de livres.
L’expert a reconnu qu’il peut y avoir un certain niveau de complexité pour ceux qui cherchent à augmenter leurs droits, mais cela pourrait être «une décision extrêmement avisée financièrement».
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Il a expliqué : « Vous devez généralement payer des cotisations volontaires à l’assurance nationale de « classe 3 » pour compléter votre droit à la pension de l’État. Il en coûte 15,85 £ pour acheter une semaine de classe 3 NI, soit 824,20 £ par an.
“Sur la base d’une personne augmentant son droit à la” nouvelle “pension d’État (d’une valeur de 185,15 £ par semaine en 2022/23), cela pourrait entraîner une augmentation de revenu de 5,29 £ par semaine ou 275,08 £ par an.”
En conséquence, les gens pourraient obtenir une augmentation de revenu annuel de 275 £ pour seulement 824 £.
En outre, ce revenu sera également protégé par le mécanisme de triple verrouillage, qui voit la somme augmenter chaque année de la valeur la plus élevée de 2,5 %, de l’inflation ou des revenus moyens.
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À partir d’avril 2023, la pension de l’État devrait augmenter de 10,1 %, conformément à l’inflation de l’IPC de septembre 2022.
M. Selby a poursuivi : « D’une manière générale, toute personne qui augmente sa pension d’État dans ces conditions devra vivre de trois à quatre ans, afin de tirer un « profit » de l’accord.
“Étant donné que l’espérance de vie moyenne à l’âge de la retraite de l’État est d’environ neuf ans pour les hommes et de 11 ans pour les femmes – avec une chance décente de vivre jusqu’à 90 ans – ceux en bonne santé qui peuvent augmenter leur pension d’État pourraient en bénéficier largement.”
Cependant, les Britanniques doivent être prudents avant de prendre une décision sur les cotisations volontaires à l’assurance nationale.
En effet, tout le monde ne bénéficiera pas de l’achat d’années NI supplémentaires, surtout si elles ont été sous-traitées dans le passé.
Par conséquent, il vaut la peine de contacter le Centre des futures pensions pour savoir si une telle action serait bénéfique.
Enfin, M. Selby a exhorté les gens à considérer les implications fiscales d’une augmentation de la pension de l’État.
Il a déclaré: «Votre pension d’État comptera dans votre facture d’impôt sur le revenu.
“Cela signifie qu’en augmentant la valeur de votre pension d’État, vous pourriez également vous placer dans une tranche d’imposition plus élevée.
« Lorsque tel est le cas, l’avantage d’acheter des années de pension supplémentaires de l’État sera effectivement plus faible et il faudra donc un peu plus de temps pour atteindre le seuil de rentabilité.
“Dans de nombreux cas, il sera toujours utile d’acheter des années NI supplémentaires, mais vous devriez prendre le temps de bien réfléchir aux implications financières, idéalement avec l’aide d’un conseiller financier réglementé.”
